什么是征信？为什么贷款需要看你的个人征信报告？

什么是征信?

征信是各家银行将各自掌握的关于个人的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告)，再提供给各家银行使用。

这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。

有了征信机构的介入，有了信用报告，个人再向银行借钱时，银行信贷员征得本人同意后，可以查查个人的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉个人银行是否提供给本人借款。

谁决定你能否获得贷款?

决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。

征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。

贷款的根据是什么?

决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：

信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力及其市场定位等因素决定;

借款人的基本情况：借款人的工作性质、居住状况、财务状况等;

借款人的信用状况：借款人当前的负债水平;是否曾经有过借钱不还的信用历史等;

因此，您的信用报告只是帮助银行做出信贷决定的参考之一，并不是唯一依据

除了自己以外，还有谁可查看信用报告?

商业银行或贷款机构。商业银行在审查您的信贷申请时，可以看您的信用报告，但必须经过您的授权;

如果您已经是某家商业银行的借款客户，或持有它的信用卡，这家商业银行也可以看您的信用报告，但不需要经过您书面授权。

当然，您还可以根据自己的意愿提供给其他贷款机构看。

如何拥有良好的个人信用记录?

如果有可能，请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行、贷款机构发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行或贷款机构借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行或贷款机构就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还(缴)款计划，及时归还贷款及信用卡透支额，按时缴纳各种费用。否则，逾期还款等情况就会如实反映在您的信用报告中，对您的信用活动造成不利影响。

如果您已经建立了信用档案，请关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，信用报告中的信息可能会出错。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免自己受到不利的影响。

了解借款人个人信息

首先，个人的征信报告里面记录的是这个人的一些基本信息，例如：出生日期、学历、婚姻状况、家庭住址、各种信息、社保情况等。而贷款机构就会通过你的个人信息来判断借款人的收入能力，还款能力，还有稳定性都具有很大的参考价值。

了解借款人的还款意愿

并且，贷款机构可以通过信用报告来评定一个人信用情况，通过这个评分来确定贷款人是否有还款的能力以及意愿。如果申请贷款的人是信用良好的，那么贷款机构或银行都会比较愿意向其放款。但相对的，如何信用不好，则会认为这个人的贷款违约的风险较高。贷款机构或银行就会谨慎考虑是否对其放款。

了解借款人的当前资金状态

信用报告有一栏是查询记录，通过这一栏信息可以推测借款人最近的资金紧张程度，如果最近征信查询很频繁，说明借款人最近资金比较紧张，可能存在其他隐形的负债;反之则比较正常。

了解借款人的负债情况

个人征信报告记录了借款人的贷款及信用卡使用情况，包括有多少张信用卡，总额度多少，
透支额度是多少，有多少贷款，总额多少，每个月的还款是多少等等，通过查看这些数据可以看出借款人当前有多少负债，为判断借款人的还款能力做参考。同时还能为设计还款日期做参考。