个人征信报告深度解读之信用卡分析

个人征信报告深度解读之信用卡在对个人征信报告解读过程中，我们要发现信用卡的持有和使用情况是风险控制的关键环节，而在实践过程中往往没有引起客户经理及审批人员足够的重视。1、动态的分析信用卡使用情况，不能简单的从当前客户信用卡使用情况就做出客户风险状况的判断，特别是针对存量贷款户。一些机构会有对信用卡使用状况进行解析，就有一定的应用价值。2、要与借款人年龄相匹配，小微贷款和零售贷款一些银行是通过线上自动审批来实现的，其中主要判断风险状况指标就是信用卡持有使用情况，而很多年龄较小的借款人一般持有信用卡张数和使用金额较小，我们在做分析时不能简单的判定此类客户风险较小，特别是零售贷款。3、借款人信用卡的透支状况，一般情况下所有的风险贷款到最后都有一个共同的特征，那就是信用卡几乎满额透支，当借款人出现此类情况时，我们一定要引起高度重视。在贷款准时，对于这类贷款一定要慎之又慎。近半年借款人信用卡出现满额透支并且额度较大的是核以风控指标。4、信用卡使用情况分析，最明显的表现就是过小的使用，如果出现借款人经营规模较大，但是小额度信用卡也在使用时要重点关注，在很大程度上已经说明借款人资金已经非常紧张了。5、信用卡还款情况，如果信用卡出现小额逾期的，我们要做出正确客户客观的判断，不要过度紧张，也不要轻易的相信客户出具的他行已还清的证明，一般情况下银行基本都会出具此类证明，特别是一些中小型法人机构，当对借款人本身有疑义的情况下要特别关注。信用卡还款时出现较多最低还款额情况的，我们也要重点关注。6、与借款人生意匹配情况，借款人如果经营规模较小但是信用卡持有使用较多的，要密切关注。当借款人持有小额信用卡张数较多时，别一现象往往非常明显，那就是在基本信息方面借款人会有较多的经营信息，一般小额度信用卡在大型国有银行办理的情况比较普遍。7、对于征信报告中出现的不利信息，在贷前调查时一定要客户做出解释，我们要做出正确客观的判断。8、在征信报告信用卡分析时，也要注意融入交叉验证的元素，融入线上线下分析的元素。欢迎大家留言对这一话题进行补充!