征信报告必备的知识大全（人手一份的干货）

不知道大家有没有发现如果我们过马路闯红灯，或者不交电话费都会记入我们的个人征信里，如果你的征信不良，那么就会被银行拉入黑名单，很可能房贷车贷也批不下来。征信这个词的热度在我们生活中越来越高，关系到方方面，可以说征信报告成了我们个人生活中的“经济身份证”，每个人最近的经济活动都能在这里反映出来，所以及时审查征信报告就成为我们回避不了的事。

今天小助手就为您全面总结查询个人征信报告的方法以及关于个人征信报告的注意点。

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线上查询

登录人民银行征信中心官网(https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)，注册申请后24小时内收到短信便可下载个人征信报告。具体步骤如下：

第1步：打开中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)点击注册。

第2步：填写个人真实姓名和身份证号码等资料。

第3步：设置密码的时候需要注意, 必须包含 大写字母小写字母和数字三种类容

第4步：输入登录名、密码和验证码，点击登录

第5步：验证方式有5种，建议选择问题验证，接下来进入下一步设置问题验证内容，最后提交就可以了。

第6步：选择个人信用报告，点击完成24小时后可获取信息。

第7步：平台生成信息后可重新登录查看，点击左侧的信息服务

第8步：选择认证，输入查询密码，然后你的个人征信报告就生成了

报告示意图

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线下查询方式

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征信报告注意点

1、征信报告符号含义

/—表示未开立账户;

*—表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N—正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1—表示逾期1~30天;

2—表示逾期31~60天;

3—表示逾期61~90天;

4—表示逾期91~120天;

5—表示逾期121~150天;

6—表示逾期151~180天;

7—表示逾期180天以上;

D—担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z—以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);

C—结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G—结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。

#—还款情况未知

2、征信报告主要内容

基本信息

包括身份信息、职业信息、居住信息。再详细点说，即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表，银行将信息录入电脑，然后报送给征信系统，也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商。

信贷信息

即借债还钱的信息情况，主要是信用卡、房贷。银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录，银行只关心1个问题就是：信用卡、贷款批给你了，未来你会按时足额还款吗?所以银行会查看你的还款记录，有无逾期，判断你的还款意愿;看你已经借款的笔数、对外的担保情况，看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。

非金融负债信息

先消费后付款形成的信息，比如电信缴费。这一块，很少有朋友因为电信欠费上征信吧。

公共信息

包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。大部分人这一块也只有个社保公积金信息，其他信息一般也不会涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。

查询信息

过去2年内，什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己，机构一般是银行或放贷机构。一般而言，短时间内机构查询次数太多，会影响银行审批你的信用卡、贷款申请;个人有权每年2次免费查询本人信用报告，不过短期频繁地查询自己的信用报告，也有点不好，放贷机构会认为：个人一般有借款需求才会查，多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，放贷机构因此可能会认为你违约风险高，要谨慎放贷了!

3、征信报告小秘密

第一个小秘密是刚入门的朋友们问的比较多的一个问题：信用报告信息从哪儿来?

征信报告的信息其实是从银行啊、小贷平台等放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门的等地方提供的。

第二个小秘密呢是很多有过逾期的朋友比较关心的：信用报告多久更新一次?

其实征信报告每天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，明后 2 天可能就会展现在你的信用报告中了。

第三个小秘密呢就是申请信用卡和贷款经常被拒绝的宝宝们最关心的拉：征信报告中哪些要素会影响信用卡的申请和贷款?那下面我们以重要程度给大家来介绍一下：

(1)法院强制执行的记录。

(2)呆帐。

什么叫“呆帐”呢?就是有 1
笔信用卡账单或者贷款没有还，拖欠时间太久，银行等金融机构催收多次仍没还款，银行就会放弃催收，将这笔帐列为呆账，上报给银行的征信系统。这种情况比逾期更严重，基本上有“呆账”，之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。

(3)逾期不良记录。

逾期不严重的，银行一般还是给机会的。只要近2 年内逾期不超过 90 天，或者连续逾期 30 天以内的记录不超过
6次，有些银行政策比较松的时候也会给你机会。即使你有超过 90 天的逾期还款记录，只要你把这笔还款还清，5
年之后你的逾期不良记录就会自动消除，消除后同样还有机会办信用卡。

(4)近 2 个月机构查询次数。

机构查询次数过多，代表你近期经济状况不是很好，到处在申请信用卡或贷款，这对你的申卡是不利的。还有一点是个人短时间内也不要频繁查询，道理和机构查询是一样。

(5)负债率。

负债率高，简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时，可以在账单日前还掉即将入账的的金额，降低负债率，也是像银行表示自己的还款压力不大，银行不会觉得你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。

(6)工作更换、社保公积金。

这 2 点，银行一般是用来判断你的工作是否稳定，如果始终在同一家单位上班，社保公积金按时缴纳了
1年半载的，这种情况是银行乐于看见的，有利于办卡、申贷。