央行个人信用报告
央行个人信用报告
限购!限购!房贷利息已经不打折、开始上浮!
在这个“买房为艰”的日子里，如果你的个人征信报告这里或是那里还有点小瑕疵的，估计你离房贷也是就越来越远了，“幸运点”，利率没折扣，上浮!一起和融百事通来了解一下
在这个买房动辄就要贷款几百万的年代，那一折、半折的利率分摊到20或30年后，你算过你是要多还多少钱的吗!
个人信用是很值钱的，将来是会更值钱的。是作为你个人信用的“身份证”-个人信用报告，你看过了吗?看的懂吗?知道哪段信息最重要吗?知道问题出在哪吗?知道找谁是解决问题的吗?
好了，一切的一切都是从下面的这几张是叫“个人信用报告”的纸是开始说起的，切记是央行是出品的才是“正品”的…
央行的个人信用报告是有2种的：
1)通过互联网是查询得到的“简版”-通常2页.
2)通过柜台或是自助机是查询得到“详版”-通常8页
(页数多少是与个人是在金融机构是做过的业务量是有关的，多的可达20几页)
2种报告的结构其实都是一样的：
1.“简版”报告-互联网查询
1.1个人基本信息
说明：
1)查询时间是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;
2)报告时间是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间;
1.2信息概要-重点关注
1)发生过逾期的账户数，信用卡是，说明已经是出现的逾期;
2)账户数是指您名下分别有几个信用的卡账户、几笔的住房贷款、几笔的其他贷款;
注意：“账户数”并是不等同于信用卡的张数。一般的情况下，一张是双币种信用卡(含人民币账户和美元账户)，商业银行是按2条的账户数是计算的，您的信用报告显示信用卡账户数为2;
3)未销户账户数是指您名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量;
4)未结清账户数是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
1.3信贷交易信息-需要关注信用卡、贷款状态，节选部分列出交易明细
1)透支余额和已使用额度都是反映您欠银行钱的数量(包含本金和利息)，只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”
2)注意信用卡状态，确认是否的确是自己办的
1.4公共信息
“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时，该部分不展示明细信息。
1.5查询记录-需关注一下银行查询原因是否合理
反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。
1)看出银行、公司查询过征信圈的信用报告，原因分别是：信用卡办理、贷后管理、贷款审批
这些机构查询记录，“花名”叫“硬查询”，如果是小贷、租赁等一些类金融机构在一段时间内查询记录过多，会影响你的贷款审批，银行会怀疑你很缺钱，到处借。
2)征信圈自己分别于4月28日，互联网查询，1月13日，通过自助机user037线下查询信用报告
这种自己的查询记录，“花名”叫“软查询”，不会影响你的贷款审批，但不保证你不会遇到一个不懂信用报告的“二把刀”信审员，到时候记得拿这篇文章给他看看
2.“详版”报告-自助机查询
2.1个人基本信息-征信圈只截取了要素项
2.2信息概要-重点关注
贷记卡逾期部分
账户数1：说明有1个信用卡账户逾期
最长逾期月数3：表示逾期61～90天
准贷记卡60天以上透支部分
在贷记卡中，“1”所代表的“未还最低还款额1次”，即代表合同履行期间届满后的违约责任发生一次。而在准贷记卡中，“1”所代表的，仅仅是仍处于合同履行期间的一次透支行为。准贷记卡的透支行为没合同履行期间实际上是60日，只有60日届满后仍未还款，即出现还款记录出现“3”的时候，才能完全确定为违约责任发生一次。
2.3信贷交易信息明细-重点关注，找出问题所在
征信圈在在银行办理的信用卡，美元账户，在2013年01月-2014年12月的还款记录中，分别在2013年9、10、11共计3个月信用卡逾期。
关于表中符号的说明：
*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示;
N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);
1———表示逾期1～30天;
2———表示逾期31～60天;
3———表示逾期61～90天;
D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);
C———结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
G———结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)
2.4公共信息
列示了公积金及养老保险的缴存明细
2.5查询记录
相比“简版”报告，只是增加了一个查询记录汇总，其余无大变化。重点还是关注银行查询自己的信用报告是否合理。
3.读懂信用报告，防止不良记录
信用体系建设在中国真的是一个必须花大力气认真做的工作，可以从让每个人会查自己的信用报告，读懂信用报告，关注自己的信用开始。
最后列出了几种可能产生不良记录的情况，供参考。