征信“黑”了和征信“花”有什么区别?影响以后贷款吗

现在各种小贷机构和网贷兴起，贷款仿佛变得唾手可及。容易得来的钱就有了赖债不还，或者各种拖延的情况出现。很多人不是没有还款的能力，而是对信用的不重视，无意识中就踩了红线变成一个“大包袱”。如今，信用消费开始实现普及，个人征信也成为考察用户还款能力的重要依据。经常刷信用卡“买买买”或是有贷款在身的朋友，保不齐就会因为一些原因导致贷款逾期。

可是现行的申贷、申卡原则又相当严格，在人们眼里，一旦逾期，你就仿佛被贴上了黑名单的标签，与银行为代表的金融机构无缘。

现在考察信贷申请人征信的时候，不但要看他的征信黑没黑，还要看他的征信花没花。那么征信“黑”了和征信“花”有什么区别?影响以后贷款吗?跟金豆家小编一起来了解一下。

导致“征信黑”的情况

一般可以从逾期频率和逾期时间来进行区分。

现在在金融行业中，对于逾期频率有个“连三累六”的说法。什么是“连三累六”呢?

那就是连续三次的逾期和累计六次的逾期，这样的征信就可以被视为征信黑。

而银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期。一种是大于90天的逾期，那么大于90天以上的逾期的征信记录也就可以被称之为征信黑。

“征信黑”后怎么办

首先就是要将所有的信贷业务欠款还清。不要在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。只要这两种情况存在，征信一辈子都不可能洗白。所以首先就要还清欠款。

其次就是所有的逾期记录只要在欠款人还清欠款之后，都会在3-5年内消除。只要在这3-5年内没有新的征信逾期发生。那么征信黑就可以洗白了。

有人会觉得5年时间太漫长，真要等到那时候，黄花菜都凉了，其实不然，银行在审核贷款时，重点关注近两年的征信情况，所以在这期间，按时还款，养成良好的信用习惯，尽量避免新的逾期情况产生，两年后申请贷款应该问题不大。

导致“征信花”的情况

随着互联网金融不断发展，由于操作简单快捷很多用户会在网络上申请办理一些金融信贷业务。而且完全不需要依赖他人，直接通过自己的手机电脑就可以操作。但是大部分人没有金融征信意识。认为只要点一下申请一下，只要业务没有办理成功都无伤大雅。

这其中包括网贷及网申信用卡在内的业务，不论申请成功与否都会被记录在个人征信报告中。且在申请过程中，个人征信报告会被相关金融机构多次查询，查询记录过多则造成征信花。

即征信上的查询次数越多，记录就越多，就将有多次查询记录的征信叫成“花征信”——也就是大家所说的征信花。

征信花现在引发的问题非常普遍。因为现在包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。按照救急不就穷的原则，只要金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花，那么就直接导致任何信贷业务都很难通过。

被拒的原因其实不难理解，你申请这么多贷款信用卡，说明你急用钱，而之前的机构都没有通过，说明你在审核时有条件不满足，会被认为风险太大，也就不会给你审批成功了。

另外，这里所说的征信查询是指硬查询，就是金融机构查询，自查征信是不会有影响的。而且最好是一年两三次自查征信，对征信做到心中有数，这样申贷申信用卡也会心里有底，而不是胡乱申请。

“征信花”后怎么办

怎样判定自己的征信是否是花了呢?想想自己是不是在半年内申请了太多的信用卡，申请了太多的网贷，而且这些信用卡和网贷通过率还非常低。如果是这样的情况，你的征信肯定是花了，无需再去查询了。

然后我们要做的就是修复。很简单，在3–6个月时间一定不要再去自主查询自己的征信，包括线上线下。更加不要再去乱点信用卡申请链接，网贷申请链接。

同时最好将自己的征信电信大数据修复一下。什么是电信大数据，就是你的实名制手机号码申请了多少信用卡，注册了多少网贷APP，现在都可以查询的到。可以的话，最好重新换个手机号，使用半年以上。这样在一个逐渐的过程中，就将自己的征信大数据修复好了。当然千万不要发生逾期哦。

最后，金豆家小编在这里提醒各位，征信诚可贵，及时还款，维护好自己的信用才是正确的。