信用卡申请

      各大银行为了占领客户，一再降低信用卡的申请标准。如今，办卡越来越容易，但是大多数信用卡用户获得的额度与自己的实际经济条件不符，这也就造成了一个严重的后果——还款难。   ★事件直击：网友遭遇大额欠款，资不抵债无力偿还。       网友“啰嗦”是一个典型的月光族，每个月月中就已经身无分文了。自从听说了信用卡可以先消费后还款，还能享受五十多天的免息期以后，立刻办了两张信用卡。 虽然消费痛快了，但是到期还款时一下傻眼了。两张信用卡一共欠了五万多，自己没有存款，干脆对欠款置之不理。事情并没有这么简单，没多久银行就打来了“催债”电话，这下该怎么办呢？   ★达人支招，如何应对大额欠款。       像网友“啰嗦”这样不计后果的卡友虽然不多，但是偶尔遇到还款难的情况，还是不少的。小编整理了达人的秘籍，告诉大家没钱还信用卡时，该怎么办！   方法一 随时总结       每个月消费后自己对信用卡的消费总结一下，比如这个月一共花了多少钱，在哪些地方消费过，做到心中有数，对于本月开销比较大的，制定下个月的消费计划。 方法二 保证低还       信用卡一般都有最低还款额。先把最低要求的数目还上，只要把最低要求的款项还了，银行一般就不会在追究或是影响持卡人的信用，但要提醒大家千万不要存侥幸心理。 方法三 理财有道       为了还清自己的信用卡，也可以把所有可用资金先买去做理财，尽快赚钱还信用卡，这也是激发持卡人呢潜能的方法。 方法四 借款救急       另外，还可以跟自己的亲朋好友先借款救急，但是一定要在自己和对方的承受范围内。 方法五 办卡还款       但如果以上方法都不行，唯一的周转办法就是再申请一张新的信用卡，用其中一张信用卡取现还另一张信用卡，但需要尽快填补透支的信用卡。     ★小编总结：刷卡要量力而行。       个人不管是理财还是消费都必须要有度，信用卡的使用是为了方便，也可以适当的缓解暂时的经济状况，但过度消费就是增加负担。       信用卡逾期会影响个人的信用。如果透支三个月不还款，银行会把您的卡片冻结，甚至列入黑名单。由于个人信用产生污点，这除了对个人以后申请信用额度产生影响外，在申请房贷时还会造成申请困难等不利局面。       因此一旦个人信用记录出现污点，一定要积极还款，连续两年保存一个良好的信用记录后，污点将自动不复存在。

      宁波银行的容时容差的细则是什么？       宁波银行：容差的金额是10元，即可以少还10元（及以内）均没事儿；容时的时间最长为3天；       邮储银行的容时容差是如何规定的？       建设银行，容差：金额与上述的宁波是一样的，容时时间是4天。       是邮储的容时容差好，还是宁波银行好呢？       两个方面对比来说，容时方面，宁波银行可以晚还3天，但是邮储银行的宽限时间是4天，所以选择容时时间长的银行的话，就应该选择邮储银行。       从金额上看，两家银行的政策是一样的，所以，综合来说的话，邮储银行的容时容差政策更好！       没有容时容差的话，逾期到底有什么危害？       信用卡逾期不还的三大危害：       一、发卡行会按每天万分之五计收复利、加罚滞纳金，持卡人逾期不还款必然会加重自己的财务负担。       二、在人行征信记录上留下“信用污点”，在办理其他信贷业务时会被银行同业集体拒之门外。届时该客户如若想进行贷款买房、购车或办理其他信用卡等事宜将很有可能会被各家银行作为“污点分子”而集体拒绝贷款。       三、持卡人将接到发卡行或其代理机构的持续不断地催收通知，可能被诉讼到法庭，甚至面临牢狱之灾。

★事件回顾：持卡人遭遇逾期还款。       一大早，小编就收到了来自微信的求助：因为上个月工作实在是太忙了，忘记给信用卡还款了。前两天银行给我打电话催款，说我已经逾期了，该怎么办呢？逾期记录会不会出现在我的个人征信记录中呀？那我不是变成银行黑户了吗？以后就不能申请信用卡和贷款了吧？   ★事件分析：出现污点千万不能销卡。       就目前来看，这位持卡人的信用卡逾期超过了银行的宽限范围，所以不良记录已经出现在个人征信记录中，持卡人现在应该马上到银行还款。       如果想要征信记录中的不良记录彻底删除，持卡人千万不要做销卡处理，而是应该继续使用这张信用卡。两年以后，这条不良记录会被新的良好征信记录顶替；五年后，不良记录就会从系统中彻底删除。 ★卡神支招：逾期还款如何破解？ 第一招：绑定借记卡。       经常忘记还款的持卡人， 可以尝试将信用卡绑定一张本人同银行的借记卡。这样每个月到期还款时，银行会自动从卡中扣除相应金额，避免持卡人忘记还款。 弊端：一旦持卡人的借记卡中金额不足，同样会导致逾期还款。所以持卡人最好经常关注一下借记卡中的额度，以免出现问题。   第二招：使用管理软件。       由于目前智能手机的普及，很多机构都推出了信用卡管理的手机客户端，金豆家的卡管家就是其中之一。您只需要把自己正在使用中的所有信用卡的卡片信息按要求输入卡管家，然后设定好还款日期。每月还款日前，卡管家会自动提醒您哪张信用卡需要还款，非常方便。只要您的手机处于正常状态，您再也不会因为遗忘还款日期而出现逾期还款。 第三招：选对信用卡信用卡。       现在几乎所有国内银行在非按时全额还款中，采用的都是全额计息的方式。即使是持卡人已经偿还的部分，也依旧计息。也就是说，只要您的钱款中哪怕有一分钱未还，对当期应还款也是全额计息。       而余额计息的利率计算方式，是部分还款后剩余的部分计息，这样一来即使信用卡逾期还款也能减少自己的损失。目前，只有工商银行一家银行的信用卡，采取的是余额计息的计算方式，所以如果您是一位平时有逾期还款可能，或是长期低还的持卡人，小编建议您可以考虑办理工行的信用卡。 弊端：虽然余额计息的方式可以减少持卡人的损失，但是对于征信记录来说，依旧会出现污点。所以等大家还是争取要按时按量还款，养成好的用卡习惯。   ★小编有话说       目前多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示，一般银行会给予3天的宽限期，只要在3天内还款就可以视为按时还款。       持卡人在还款时最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以免再次信用卡逾期还款状况的发生。       小编的朋友也曾经遇到跟这位持卡人类似的问题，小编本人也有过“逾期”一天还款的情况，当时的心情也是非常焦急。不过自从银行出台了“容时容差”规定以后，小编就不再因为逾期而头痛了。

      俗话说“有便宜不占非好汉”，信用卡最大的特色莫过于免息期，那么广大持卡人又如何享受信用卡最长的免息期呢？小编手把手教你！   信用卡最重要的三个日期       1、消费日即持卡人刷卡消费的日子；       2、账单日即银行每个月在固定日期为客户结账的日子，账单上的消费记录是从上个账单日之后到本次账单日之前的所有消费；       3、还款日即持卡人最晚可以应该还款的日子。   算对日子 享受最长免息期       卡友小雪有一张信用卡，该信用卡的账单日为每月的7日，到期还款日为每月的25日。 最短免息期       假设小雪在1月6日刷卡消费，那么在1月7日的账单中就会生成这一笔消费，到了1月25日还款日时就要还清本次消费，等于只享受了20天的免息期。   最长免息期       如果还是同样的账单日和还款日，小雪在1月7日账单日当天刷卡消费，则这笔消费记录就会顺延到下个账单日体现到2月7日的账单中，到期还款日则是2月25日，等于享受了长达50天的免息期。       小编提示：有些商户是在消费当天就可以入账，因此要享受最长免息期，请持卡人在账单日当天确定收到了银行账单后消费。   收到账单当天消费享受最长免息期       综上所述，广大持卡人只要把握住刷卡消费的时间，就可以享受最长的免息期。再次也要提醒大家，请牢记自己的账单日及还款日，避免信用卡逾期。

      经常使用信用卡的持卡人难免会遇到没有办法及时还款的情况，偶尔一次两次还好说，如果经常有逾期，并“成功”挤进银行黑名单，你该怎么办？         无论你是什么原因而产生的逾期，都没必要做过多解释，除非是银行的过错，或是不可控因素，那么您需要到银行做登记，并等待银行处理结果。   手持信用卡 银行黑户如何恢复信誉       如果您的名下还有信用卡或者贷款，只要保证以后良好的消费和还款记录，不要再有逾期。如果您的手上只有一张信用卡，千万不要因为逾期了就马上销卡，这样是不会有什么好结果的。具体的做法如下：       能刷卡时就刷卡，可以刷10元就刷10元，然后马上还款。持卡人需要在刷卡与还款之间往复，两年之内就可以刷新掉不良记录，五年之内信用污点可以彻底消除。   银行黑户申卡难 如何攻克       银行黑户办卡难，基本“十办九拒”，就算侥幸申请下来一张信用卡，额度也是低的可怜。金豆家小编给大家支招，大家可以找有信用卡的亲朋好友办理附属卡，重点在于，只要主卡人同意，银行黑户是照样可以拿附属卡的。       小编提醒：申请附属卡，刷卡消费后要按时还款，请不要“黑”了自己又“黑”别人。   小编说：千万别“作死”       如今已经是靠“信誉”走天下，没有良好的个人征信，无论是贷款还是信用卡都休想办理。作为信用卡持卡人要意识到个人征信的重要性，不要糊涂办卡，盲目消费，而忽略了自己的还款能力。       目前有九大城市可网上查询个人征信报告，查询网址为（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），糊里糊涂的持卡人可要擦亮眼。

      信用卡提额只有卡神才可以吗？每月都要最低还款甚至曾经有过逾期的卡奴就真的无法提额吗？金豆家小编认为不然，只要用对方法就算曾经逾期也是可以成功提额的！         【卡友疑问】我的信用卡有过两次逾期还清后一直用的很好。还能提额度吗？       小编亲身经历，曾经有过3次逾期，使用招商银行信用卡两年时间，银行主动提额一次！可以肯定的告诉卡友们只要您的逾期没有非常严重，不是银行黑户，那么申请提额不是问题。   信用卡逾期想要提额怎么办？ 1、尽快还清欠款       如果您的信用卡产生了逾期，那么持卡人一定要尽快还清欠款。如果您连续3个月连最低还款都没有还清的话，那么就会被银行列入黑名单，从此就基本可以和银行业务告别了。 2、坚持多刷多还 只剩时间问题       持卡人有过逾期之后千万不要盲目注销信用卡，一定要坚持继续使用，多刷多还，即便是10元钱也可以刷卡，累计良好的信用记录，提额只是时间问题。 3、急需用钱 申请提升临时额度       如果您急需用钱，可以致电银行客服申请提升临时额度，金豆家小编提醒，临时额度需要在下一个还款日一次性还清，为了避免造成经济负担，持卡人要慎重决定。   “立竿见影”的提额技巧 1、故意停用       如果您平时几乎每个月都要刷卡消费，那么可以故意停用一段时间，制造“休眠卡”的假象，银行会为了圈地挽留客户对信用卡进行提额鼓励。 2、申请同一家银行信用卡       再申请一张同一家银行信用卡，大家都知道同一家银行信用卡的额度是共享的，并且以额度最高的卡片为准。如果您再申请一张该行卡片额度有可能会在这张信用卡基础上提升。 3、补充资料  ...

      近期网上广为流传一种“最牛信用卡套现法”即利用刷信用卡购买黄金套现甚至赚钱的方法。先刷卡购买一定克数的黄金，再转手找到银行回购或到典当行卖掉，如果购买黄金后金价上涨，不仅可以无本套现甚至还能赚上一笔。今天，金豆家信用卡专家就化身流言终结者揭示“最牛信用卡套现法”背后的秘密。 1、银行刷信用卡买黄金业务针对投资者       目前国内仅有一两家银行可以刷信用卡购买本行的黄金产品，这种刷信用卡买黄金的业务主要是针对一些想要投资黄金而手头又比较紧的投资者。想借购买黄金业务套现的持卡人还要先看清自己手中的信用卡所在银行是否支持黄金业务，而且并非所有投资金条都会提供回购，套现的渠道是否畅通也是值得注意的。因此，刷信用卡在银行购买黄金取巧套现不靠谱！ 2、想套现，先看信用卡授信额度够不够       想要买黄金套现，先要看信用卡的授信额度够不够，一般信用卡普卡的授信额度都不是很高，最高可达5万元。金豆家为大家算了笔账，以现在千足金335元/克的售价为例， 5万元的授信额度最多可买149.2克。所以，如果持卡人信用卡的授信额度只有两三万，还想要买黄金套现，确实不靠谱！ 3、信用卡买黄金套现成本高       以实时金价为例，假如某持卡人在千足金335元/克时刷信用卡购买金条1000克，花费共计33.5万元。在当天金价不变的情况下到银行回购套现，一般银行回购金条时，会在当天金价的基础上每克减12元，也就是说1000克金条是以323元/克的价格回购，可获得现金32.3万元，损失成本是12000元。以信用卡最长的免息期56天来计算，金价要以214元/天的速度增长才不会亏本。目前多数典当行收购金条的价格在220-240元/克，如果想通过典当行套现，则最高只能拿到现金24万元，损失成本高达95000元，想要不亏本那恐怕金价要以“光速”飙升才可以。因此，刷信用卡买黄金套现损失成本这么高，还想要无本套现？显然不靠谱！ 4、金价涨跌变化莫测       9月14日北京市场黄金饰品出现了今年第9次下调。要想刷信用卡买黄金套现不仅要考虑当日金条买卖的价格差，还要了解黄金价格短期或长期内的走势。黄金市场每一轮涨跌形式都变化莫测，想要刷卡购买黄金等到金价上涨再售出套现从而挣上一笔的持卡人需注意，黄金价格的涨跌直接影响着投资成本，如果你没有足够的操盘水平，盲目踏入黄金市场，当前的行情会将你带入万劫不复之地，所以，不靠谱！太不靠谱！       综上所述，金豆家信用卡专家提醒大家：这种史上最牛信用卡套现法并非最靠谱，一方面要注意对国际黄金市场价格涨跌的关注和把控，另一方面还要承担本金亏损和信用卡逾期还款带来的所有经济损失。都说谣言止于智者，很多网络上的所谓套现方法都是过于夸张的噱头，建议大家还是选择理性对待信用卡的使用，这种“另类新鲜”的套现方法最好不要尝试。

      无需花费1分钱手续费就可以合法“套现”，金豆家告诉小伙伴们逢年过节就是个好时机，一起来看看吧。   朋友聚会消费我买单       【案例】圣诞节小王和同事们聚会，由于当时饭店正好有刷卡送饮料的优惠活动，小王就决定刷自己的信用卡，聚餐结束同事们又把各自部分的钱给了小王。如此一来，小王确实误打误撞成功“套现”。       如今不论是吃饭、购物还是娱乐POS机刷卡消费都已经普及了。对于急需现金的人来说，这无疑是“套现”的好机会。和朋友聚会AA制时，用信用卡主动买单，朋友们再把各自的份子钱给持卡人，这样不但可以不花冤枉钱向银行“借取”现金，还可以享受信用卡提供的优惠活动并且累积更多的消费积分。   方式很多 活学活用       类似这样的“套现”小方法还有很多种，金豆家为大家举个例子：如果有关系较好的朋友给车加油的时候也可以帮忙刷卡，然后再让朋友把钱直接给你，这样几百块的现金就到手了。如果大家出门聚会都喜欢先去团购，持卡人也可以先帮大家在网上团购用信用卡支付，然后再让大家交钱。至如此类的“套现”小方法有很多，就看缺钱的持卡人是否能“活学活用”了。         金豆家提醒大家：替朋友刷卡“套现”之后一定要在还款日前及时还款，避免信用卡逾期给自己带来不良信用记录和更多经济损失。       如今利用信用卡套现的现象也越来越多，套现广告随处可见，但是在我国恶意套现是一种违法行为。尤其是在一些专做信用卡套现的黑中介大额套现，不仅手续费很高而且还存在信用卡信息被盗的风险。一旦被银行查到是非法套现，就会被银行列入终身黑名单，永远不能再申办信用卡。因此，信用卡套现要谨慎，切忌越出法律底线。

      近期，金豆家小编在用户问答平台上发现很多持卡人对逾期之后再申卡有同样的疑惑。“光大信用卡逾期过，还能以卡办卡吗？”、“我的中信信用卡逾期5次9000多元钱，还可以申请兴业银行信用卡吗？”。针对这类问题小编为大家支招，曾经逾期如何成功再次申请信用卡。         【卡友疑惑】农行信用卡逾期5个月了，现在已经全部还清，客服建议我马上销卡，并提醒说以后不能申请同种类卡片，是不是我已经进了黑名单？以后哪个银行的信用卡都申请不了啦？我该怎么办啊？   逾期几次才会被列为“黑名单”       信用卡如果有过几天或者十几天轻微逾期，那么不会影响今后申请信用卡或贷款。但是逾期一旦超过2个月以上的话，就会影响申卡或者贷款。而如果连续逾期超过90天，则银行会直接将持卡人列入“黑名单”。   ★如何再次申请信用卡？ 情况一：信用卡可以使用 不要盲目注销       类似上述案例中的卡友，先将卡片上的所有欠款都还清，如果卡片还可以使用，一定不要注销。因为银行审核信用卡时只看申请人前24个月个人征信情况，只要您保持继续使用这张信用卡，按时足额还款24个月后良好的信用记录就会将“污点”刷新。       保持良好用卡记录一阵子之后持卡人就可以选择申请门槛相对较低的银行申请信用卡，例如招商银行、中信银行。   情况二：信用卡被冻结 申卡被拒       如果持卡人逾期过的信用卡被银行冻结，那么持卡人首先要将信用卡欠款全部还清，这家银行将您列为“黑名单”，就考虑申请其他银行信用卡。       ①如果您还有他行信用卡：保持良好的使用状态，一定要按时足额还款避免再次逾期。然后建议您通过“以卡办卡”的方式，申请其他银行信用卡，目前广发银行、平安银行、交通银行、浦发银行这四家银行的信用卡都支持以卡办卡业务；       ②如果您没有其他信用卡：可以考虑申请家人或朋友的信用卡附属卡，只要信用卡主卡人同意再提供您的身份证即可，申请附属卡银行不会看您的个人征信。   低门槛信用卡推荐 招商YOUNG卡 申请链接：https://www.jingdouwang.cn/credit/card/b2739fc7d33a71144976ea149bc8e02f...

      有的人认为信用卡逾期看似没有什么，大不了就交点滞纳金和利息呗，如果这样想就是大错特错了。信用卡的额度是不算太高，买不了车也买不了房，但它会影响你的信誉记录，不要小看了它的力量，它可以直接影响以后银行是否会贷款给你。金豆家信用卡带你了解一个真实的案例。       某公司业务员小华是地道的银行黑户，曾五次逾期。不知道信誉记录会影响贷款，也从没考虑过会像银行贷款买房。三年前持有第一张兴业银行的信用卡，额度为6000元。因以前没有用卡消费，持有第一张信用卡后，买衣服、手机、吃饭、旅游等等所有的消费都使用信用卡，并且导致每月信用卡都逾期，银行客服人员每月都按时打电话来进行催款。其实小华并不是没有还款能力，只是没有免息期、账单日、最后还款的概念，以为每笔消费都可以享受到50天免息期。他的无知带来的后果是，每月要交好多滞纳金及利息，最主要的是影响了小华的信誉记录，导致后来多次申请信用卡都被银行拒之门外。去年申请招行信用卡审核是通过了，额度却降为3000元。小华说“自己的大意不愿任何人，现在也知道了信用卡的重要性，可是3000元的额度也太少了，想买个手机也要刷卡加自己的现金，最近遇到买房的困难了，想向银行贷款，可不知银行还会不会贷款了。”       据小编了解，多数银行规定，两年内只要借款人累计逾期不超过6次、单次逾期不超过90天，就具备贷款资格。所以，有过逾期情节较轻的用户，银行不会将其“一棍子打死”，换句话来说信用卡逾期5次的借款人，在贷款时不会受到影响。       近期，有关政策对于信用卡逾期能否贷款有了新的规定：个人信用卡或者银行贷款逾期还款连续三次即连续三个月逾期或者在两年之内累计逾期超过六次无法申请公积金贷款。一般银行或者公积金在办理信贷业务时主要参考贷款人最近24个月的信用状态然后据此判断个人的还款意愿和还款能力。       金豆家信用卡小编友情提示：信用卡逾期还款需修复信用度。因为连续多次出现逾期还款行为，将被银行认定是明显恶意的行为，从而影响其申办其他业务。       另外，因疏忽造成了坏账记录，也千万不要以为还款后立即销户就能清除污点。相反，此时销户还会失去修复逾期还款记录的机会。正确做法是，污点产生后仍正常使用这张信用卡，多消费，按时足额还款，以不断修复信用度。因为银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是近期信贷交易情况，如果只是偶尔出现了信用卡逾期不还款，但此后都是按时、足额还款，对个人信用影响不大。       最后，在平时还要养成良好的消费习惯，要时刻留意信用卡的消费金额、还款期限等，避免出现逾期还款情况。如果个人联系电话或地址有变更，还应及时通知信用卡的开户银行。

      信用卡逾期不还的三大危害：       一、发卡行会按每天万分之五计收复利、加罚滞纳金，持卡人逾期不还款必然会加重自己的财务负担。       二、在人行征信记录上留下“信用污点”，在办理其他信贷业务时会被银行同业集体拒之门外。届时该客户如若想进行贷款买房、购车或办理其他信用卡等事宜将很有可能会被各家银行作为“污点分子”而集体拒绝贷款。       三、持卡人将接到发卡行或其代理机构的持续不断地催收通知，可能被诉讼到法庭，甚至面临牢狱之灾。         容时容差政策帮您缓解还款压力！       北京银行容时容差细则：       容时3天；容差：10元（1.5美元），需要提前申请；       东亚银行容时容差细则：       容时2天；容差：10元，不需要提前申请。       谁家更贴心？       分析对比可知，从金额上看，两家银行的政策是一样的。       容时方面，北京银行更有优势，3天的宽限期，还款压力能够得到很大的缓解，东亚银行只有2天。但是北京银行的信用卡要想享受容时容差的话，比需要提前申请。       所以，综合上述的观点，小编认为还是北京银行比较实惠。

      北京的一位孙女士因为在上学时办理了一份某大型国有银行的信用卡而无意中欠了几年年费，欠费114元，在央行征信系统有7次记录，由于面临在北京买房贷款，孙女士求助金豆家，希望能寻找解决途径。       就上述孙女士的信用卡欠费逾期情况，金豆家信用卡分析师认为： 首先要明确几点问题： 1.   如果都是因为非恶意的年费欠缴而产生的逾期欠款，是可以补清并且与银行说明原因，银行一般会为持卡人出具一个征信说明函，可以酌情撤销逾期征信记录； 2.   如果逾期欠款中含有刷卡未还消费，那即使还清欠款，个人征信记录也将保留逾期记录，无法撤销，直至还清后5年，个人征信逾期记录将会被自动清除。 3.   银行一般会在持卡人产生欠款1-2个账单周期内，会有账单、短信、电话等方式，告知持卡人尽快还款，如果可以证明，确实没有接到银行的通知，持卡人在还清欠款的前提下，可以要求银行撤销逾期征信记录；如果是因为持卡人更换联系方式未及时通知银行，而造成的不能正常接收通知，那银行是不会承担责任的，逾期记录不能撤销。             因为个人征信有逾期记录而影响用户申请信用卡或贷款买房的问题已经屡见不鲜，金豆家信用卡分析师就这些问题给信用卡持卡人几点建议，以防征信不良记录成为他们买房的绊脚石。 1.    持卡人在日常刷卡消费后，到最后还款日，如果因为手头资金不足，无法足额还款，可以选择信用卡最低还款额还款，这样只是本期账单不能享受免息期，需要缴纳每天万分之五的利息，但个人征信记录不会产生任何不良记录； 2.    在大额消费后，可以选择信用卡分期，缓解还款压力，虽然需要每期需要缴纳一定手续费，但同样不会影响个人征信记录； 3.    如果是因为疏忽而忘记或晚还欠款，目前除工商银行外，其他银行都提供了信用卡容差容时服务，可以为持卡人提供最多3天缓冲还款时间，如果逾期欠款在10元以内，还可以累积到下一期账单还清，不会影响个人征信记录。 4.    看清信用卡免年费规则，目前多数银行规定，白金卡一旦申请，只要成功批卡，不管激活与否，都会自动扣缴年费；另外，各行金普卡的免年费规则也不尽相同，有的首年免年费，需要刷一定次数才能免次年年费，或者需要用积分抵充年费，还请用户在申请时一定看清，避免因年费问题，影响个人征信。 5.    如果个人征信记录已经有逾期记录，请不要慌张，最好及时将欠款还清，央行规定，逾期欠款还清5年后，逾期记录将被自动清除；另外，一般银行审核申请信用卡或贷款，着重参考的是用户近24个月的个人征信记录情况。 6.    如果有不用的信用卡最好及时注销，注销时一定强调将客户号和账户号一并注销。 7.    用户可以定期通过当地个人征信大厅、网银个人征信查询、个人征信网上查询平台等途径，实时了解个人征信状况，为申请信用卡或贷款做好充分准备。