房贷利率又出新规定了!房贷利息真的涨了吗?
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房贷利率又出新规定了!房贷利息真的涨了吗?

摘要: 根据规定,用户申请房屋贷款的利率按照最近一个月的LPR为定价基准加点形成,那么什么是LPR?申请房贷,个人贷款利息会上涨吗? 根据央行发布的最新规定,国内的房屋贷款不再按照之前的央行基准利率,而是与“LPR”相关,用户申请房屋贷款的利率按照最近一个月的LPR为定价基准加点形成,那么什么是LPR?申请房贷,个人贷款利息会上涨吗?   什么是LPR?   LPR,即Loan Prime Rate,翻译过来就是贷款基础利率,根据目前的商业银行对其资质最优的用户的贷款利率,其他用户的贷款利率会在此基础上加点计算。由报价单位发布本银行的最基础报价,在根据用户的资质进行审核,从而来决定个人的贷款利率。   根据LPR的最新规定显示,1个“基点”是万分之一,100个基点就是1.00%。最新的LPR利率是4.85%,加点100,个人房屋贷款利率也就是5.85%。在签订购房贷款合同时,按照最近一个月的LPR为定价基准计算。如果个人资质存在问题,个人贷款利率就会更高。     最新的房屋贷款政策下,个人贷款利息变高了吗?   根据央行的最新规定以及相关部门表示,虽然没有明确表示房贷利率是否会上涨,但是可以确定的是房贷的利率不会下降。   从各大银行的政策来看,大家以后申请银行房屋贷款,需要审核的流程和个人资质会更加严格。但是与目前相比,如果用户的个人资质良好,申请个人住房贷款,利息支出基本没有太大的差别。   总的来说,用户想要申请银行的贷款,一定要对个人的申请资质加以了解和管理,对个人征信情况进行重视,定时对征信情况进行查询和了解,并化解网贷信用状况中的风险,这样用户申请住房贷款才不会受到新政策的影响。想要知道更多的房屋贷款最新资讯,可以关注金豆家专业贷款金融平台!
贷款利率LPR和贷款基准利率哪个更划算?
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贷款利率LPR和贷款基准利率哪个更划算?

  贷款利率LPR即贷款基础利率,与贷款基准利率一字之差,让人傻傻分不清楚,那么什么是贷款基础利率?什么是贷款基准利率?二者在运用中哪个更划算?     一、贷款基础利率LPR     lpr货币基础利率由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布,计算方法由18家银行共同报价产生,计算方法为去掉一个最高价和一个最低价,最后算术平均得出,每月20日重新报价计算,相比贷款基准利率,lpr市场化程度更高,更能反映市场供求情况。     所以,这个lpr利率取决于一个市场供需关系的平衡过程,并不是说利息一定会降,相反,市场化定价,这个利率既有可能降低,也有可能提高。     2019年8月20日贷款市场报价利率(lpr)为:1年期lpr为4.25%,5年期以上lpr为4.85%。以上lpr在下一次发布lpr之前有效。     二、贷款基准利率     贷款基准利率是央行制定的,给商业银行的贷款指导性利率,并非实际的贷款利率,而实际贷款利率,会高于法定基准利率,我们日常生活中常常听到的降息、加息,都是以这个基准利率为调整标准,法定基准利率。 2021年最新银行贷款基准利率表 各项贷款基准利率(提供) 利率 一、各项贷款   六个月 4.35 一年 4.75 一至五年 4.9 二、公积金贷款   五年以下(含五年) 2.75 五年以上 3.25     以上为2021年10月24日降息后贷款、公积金最新基准利率!     三、lrp推行后房贷利率怎么计算     lpr执行前     央行规定的存贷款利率就是基准利率,当前的基准利率是4.9%。     基准利率和房贷利率的关系:     二套房的利率不低于基准利率的10%。     最终的房贷利率=官方贷款基准利率*(1+上浮/下浮倍数)。     lpr执行后...
民间借贷利率降低为LPR4倍的15.4% 高利贷成为历史
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民间借贷利率降低为LPR4倍的15.4% 高利贷成为历史

  民间借贷红线划定:利率不超4倍LPR     央行终于对民间借贷利率出手了。以前,民间借贷利率也有上限,是基准屡屡的4倍,最高可以到30%。而现在,则规定为贷款利率是LPR的4倍,也就是不超过15.4%。     这意味着,高利贷将成为历史,毕竟现在很多理财都在8%以上了,15.4%的利率的确不算高。而超过的部分,将不会受到法律保护。当然,借贷是基于双方自愿,你愿意用更高的利率借钱,人家也相信你能够还得起,自然没人管你了。     而这,将极大缓解小企业的融资压力。实际上,虽然银行的贷款利率随着LPR利率的下行,是越来越低的,但是对于很多小企业而言,却根本无法获得这样的资金,他们只有通过民间借贷来度过资金难关。想一想,平均都在30%左右的民间借贷利率,要做什么样的生意才能保证这么高的利润?     而这次约定了上限之后,将极大降低民间的借贷利率,对小企业,包括很多个体户、个人而言,都是极大的利好,甚至对于一些小企业而言,那是生死悠关的。   明确未经依法批准的“职业放贷人”行为 属从事非法金融业务活动     最高法民一庭副庭长刘敏介绍,近几年,随着民间借贷的迅速发展,放贷人的职业化倾向越来越明显,出现了所谓“职业放贷人”。刘敏将其通俗解释为,“就是出借人的出借行为具有反复性、经常性,借款目的也具有营业性。”     2021年4月银保监会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合下发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,明确“未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常经营活动”。     职业放贷人的行为,最高法认为,实际上变相违反了该规定,属于从事非法金融业务活动,如果数量、金额过大,可能会对正常金融秩序产生危害。     因此,2019年7月,最高法与最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,其中规定,“一、违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。”     “《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定中的‘经常性地向社会不特定对象发放贷款’,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算”。刘敏介绍了下当时有关“职业放贷人”犯罪行为的认定标准。   LPR的4倍怎么来的?     这次修订民间借贷司法解释,最高法将民间借贷利率司法保护上限由年利率24%至36%调整为央行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的“一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍”。     最高法审判委员会委员、民一庭庭长郑学林对记者表示,这样规定,主要考虑了我国社会经济发展状况、民间借贷利率司法保护的历史沿革、市场需求以及域外国家和地区的有关规定等因素。     现在能够查到的最早的关于民间借贷的规定,是1952年11月27日最高法答复最高人民法院东北分院的《关于城市借贷超过几分为高利贷的解答》,其主要内容为,“关于城市借贷利率以多少为宜的问题,根据目前国家银行放款利率以及市场物价情况私人借贷利率一般不应超过三分。”     1991年8月13日施行的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定,民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的4倍。“长期以来,这一规定为社会各界所知悉、所接受”,郑学林表示,各级人民法院也是依据这一司法解释审理了大量民间借贷案件。     而2021年9月1日施行的原《规定》中以24%和36%为基准划分的“两线三区”仍是将银行同类贷款利率的4倍作为考虑利率保护上限的一个重要因素。2001年4月26日《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》再次明确高利贷的认定标准为银行同类贷款利率的4倍。郑学林认为,由此可以看出,最高法司法解释和中国人民银行有关批复规定的利率保护上限,均是同类贷款利率的4倍。
2022年房贷利率走势分析
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2022年房贷利率走势分析

对于房贷一族而言房贷利率无疑是非常关心的事情,就在前天2月17日,央行突然发布了一则这样的公告,自 2021年2月17日起,人民银行将开展2000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元7天期逆回购操作,此举是为了对冲央行逆回购到期等因素的影响,维护银行体系流动性合理充裕,   就目前央行释放的信号来看,今年将继续执行宽松的货币政策,这已经不是今年央行第一次宣布降息,早在2021年1月1日,央行宣布全面降准0.5个百分点,释放长期资金约8000多亿元。人民银行将提供充足的流动性,加大逆周期调节强度,保持金融市场流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。   这种宽松的货币政策对将要买房子的人群无疑是有利的,但是聚融网小编建议购房人群可以乐观看待这件事情,但在购买房子是切勿盲目跟风,我们在购买房子是应该避免选择固定利率,更应该放眼于未来,按照目前的形势来看,未来还会有很大的变动性。   其实时间越长的利率对购房人越为不利,因为房贷利率不是固定不动的,它随一月一变的LPR利率变动,选择短期的利率能够好的根据LPR变化趋势来进行调整,利率首选一年一变。   可以说此次央行对MLF的调整对房产市场带来了许多影响,MLF降低,LPR的变化更是牵动了我们购房者的心,很多人可能搞不明白央行MLF下调意味着什么,通俗的讲这意味着购房成本降低,房贷利息总额的减少,伴随而至我们所需要支付的购房利息也相应减少,但毕竟买房子是终生大事,我们购房者切勿盲目行动,还应考虑其他诸多因素。
要不要提前还房贷?提前还房贷划算吗?
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要不要提前还房贷?提前还房贷划算吗?

  最近,一些媒体透露,监管机构要求大型商业银行减少和控制个人抵押贷款的规模。银行敦促客户尽早偿还抵押贷款,以挪出房贷额度。     这引起了广泛关注。今天,小编和大家讨论一下还房贷的问题。到底要不要提前还贷?       过来人建议:不要提前还房贷。为什么?     由于银行正在压缩贷款,因此从银行借钱会更加困难,更重要的是,长期以来,货币都在贬值。实际上,房贷压缩早就有迹可循。     尽管9月份总体住房贷款水平略有下降,但许多城市的住房贷款利率下降趋势已经达到拐点。此外,在第二笔住房抵押贷款中,有11个城市的利率环比上升。     从中可以看出一个信号——市场利率最宽松的时期已经到来。     一般而言,房贷的走势跟随LPR利率走势而变动,然而5年期LPR利率已经好几个月没有变化。     另外,之前传得沸沸扬扬的“三道红线”,是为了压缩房企的融资,和此次银行压缩贷款异曲同工。     那就是不管是针对个人还是房企,都意在压缩关于楼市金融市场的信贷融资。     也许现在房地产行业的金融风险已经到了不得不管的时候。国家收紧信贷,也是为了化解信贷“灰犀牛”的风险。     这意味着什么?从银行借钱将更难了。并且货币一直在贬值,最直观的就是对比100元人民币十年前和现在的购买力。       所以,关于要不要提前还房贷的问题,建议是:     1.只要是贷款买房,哪儿贷款的年限选择可选范围内最长的。换句话说,能贷多久就贷多久。最大程度上保留自己的可支配现金存款,以避免自己陷入资金危机。     2.不建议提前还贷。如果自身条件比较好,资金比较充裕的,那小编建议你做一些低风险的理财,用来对抗银行贷款所产生的利息费用,例如基金和债券等。而股票暂时不建议,是因为股票风险比较大,不是每个人都能在股市赚钱的,所以不适用于每个人。