征信查询次数

贷不了款，多半是征信出了问题。从事信贷多年，各种各样的客户都遇到过。其中，有些老板儿，一张嘴就要贷款200万!然而，能贷多少，就是银行大大说了算。为了避免你欠钱不还，这3个问题他们要确认再确认：当然，谁来回答，是有规定的。银行只认可你在央行的征信记录，即个人信用报告，并且：记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率。记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。所以征信是不是特别重要~2.从哪儿能查到自己的信用报告?征信系统是国家建立的，记录公民信用信息的数据库，由中国人民银行征信中心管理维护。所以，你可以从中国人民银行征信中心官网查询(公号菜单—工具区—征信查询)不嫌麻烦，也可以带上身份证，去可以查征信的银行(自行百度)现场查，自助查询机长这样：个人一年可以免费查询2次信用报告，从第3次开始，每次收费25元。但提醒一下，个人不要在短期内频繁查询信用报告，以免被银行误认为有紧急的借款需求，影响贷款审批。3. 信用报告长啥样?东西蛮多的，但最重要的是这两个：信贷信息，和查询记录。查询记录统计了你的征信查询次数，以及谁因为什么原因查询。如果是你个人行为，会显示为“本人查询”。4.谁能查询你的信用报告?除了法院和政府部门可依法查询，无须告知或取得你同意，其他一切部门都需要你授权才能查询。比如，你去银行办理房贷，工作人员一定会让你签署信用报告查询授权书。不过，现在网贷很方便，用手机也能借钱。这个时候，你只要点了“立即借款”或“测一测额度”，一般就表示默认同意查询。现在来回答最开始的问题：类似微粒贷这种情况，偶尔手贱一次，只要没有真正借钱，其实对你日后的贷款影响不大。但是，如果你办理了微粒贷并使用了5万元，日后申请房贷等大额贷款，可能会被银行扣掉5万元的授信额度。另外，和个人查询一样，如果被银行发现，你短期内有被各种网贷机构、信用卡发卡机构查询信用记录(3个月内连续6次以上)，也会被标记为有风险。所以，如果近期有大额贷款需求，不建议频繁使用网贷、或申办信用卡。

贷不了款，多半是征信出了问题。从事信贷多年，各种各样的客户都遇到过。其中，有些老板儿，一张嘴就要贷款200万!然而，能贷多少，就是银行大大说了算。为了避免你欠钱不还，这3个问题他们要确认再确认：当然，谁来回答，是有规定的。银行只认可你在央行的征信记录，即个人信用报告，并且：记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率。记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。所以征信是不是特别重要~2.从哪儿能查到自己的信用报告?征信系统是国家建立的，记录公民信用信息的数据库，由中国人民银行征信中心管理维护。所以，你可以从中国人民银行征信中心官网查询(公号菜单—工具区—征信查询)不嫌麻烦，也可以带上身份证，去可以查征信的银行(自行百度)现场查，自助查询机长这样：个人一年可以免费查询2次信用报告，从第3次开始，每次收费25元。但提醒一下，个人不要在短期内频繁查询信用报告，以免被银行误认为有紧急的借款需求，影响贷款审批。3. 信用报告长啥样?东西蛮多的，但最重要的是这两个：信贷信息，和查询记录。查询记录统计了你的征信查询次数，以及谁因为什么原因查询。如果是你个人行为，会显示为“本人查询”。4.谁能查询你的信用报告?除了法院和政府部门可依法查询，无须告知或取得你同意，其他一切部门都需要你授权才能查询。比如，你去银行办理房贷，工作人员一定会让你签署信用报告查询授权书。不过，现在网贷很方便，用手机也能借钱。这个时候，你只要点了“立即借款”或“测一测额度”，一般就表示默认同意查询。现在来回答最开始的问题：类似微粒贷这种情况，偶尔手贱一次，只要没有真正借钱，其实对你日后的贷款影响不大。但是，如果你办理了微粒贷并使用了5万元，日后申请房贷等大额贷款，可能会被银行扣掉5万元的授信额度。另外，和个人查询一样，如果被银行发现，你短期内有被各种网贷机构、信用卡发卡机构查询信用记录(3个月内连续6次以上)，也会被标记为有风险。所以，如果近期有大额贷款需求，不建议频繁使用网贷、或申办信用卡。

对于有卡客户，申卡的第一步，就是查看你的个人征信报告，而且一定要是详版的，除了查看你目前是否可以申卡之外，对于后期填表也有一定的参考及指导意义! 申请一张信用卡，无非就分为两类人，一是有卡客户，二是纯白户，纯白户的话，就无需查看你的征信报告了，因为查看的话，上面也是空白的，阿虎之前也更新过纯白户申卡的方法，大家可以按照方法操作;二是有卡客户，或者申请过贷款，再要申请信用卡或网贷，那第一步就是要查看详版征信。 一、申卡征信报告注意事项 申卡的话，个人征信看什么? 1、看查询次数;2、看负债率;3、看有无逾期;4、最近单位及其他详细信息。 征信查询次数，这个是首先要看的，能否进入下一个环节，就靠这个了，如果你的征信查询次数很多，或者说很烂，那么就先不要急着申请，先养一个月的征信，下个月再去操作。征信的查询次数，保守来讲，每个月不能高于三次，如果高三次，那么就去养征信，先原地不动，等一个月时间，下个月再去申请。 负债率这里就不讲了，这个跟养卡提额相关，想要你的卡片提额，这个是必须要注意的;如果申卡的话，要看两点，一是信用卡的数量，二是上征信网贷的数量，如果数量都过高，尤其是几千块上征信的网贷，是很伤征信的，数量过多的话，申卡基本会被秒拒。对个人而言，信用卡最佳为4-5张，当然越少额度越高越好，网贷的话，尤其是上征信的，不过万的就不要申请了。 逾期这个不用讲，大家都知道，只要你产生逾期，对你的影响有多大，你要做到的就是，防止逾期这件事的发生，市面上什么洗白等等的技术，也不要凑热闹了，都是瞎忽悠的，上过当的都知道套路是什么，当然，对于快逾期或者很轻微的逾期，有一定的补救措施，感兴趣可查看阿虎之前文章《信用卡逾期后的补救方法》 还有就是详版征信的单位信息了，这是对于已经有信用卡的人群，看你征信最近的申卡单位信息，最好在这个基础之上操作，这样下卡率才高，而非随便选个卡种，表格随便填写一下就能下卡了。 二、影响下卡率的征信信息 刚才讲过，如果你已经有信用卡，或者申请过贷款，那么征信不再是空白的了，对于申卡，银行第一步也是调用你的征信，你自己也要看，就是根据征信上的显示，从而来判断你能否申卡，或者下卡率到底高不高，你要做到心中有数。 不管是申卡还是网贷，只要做这件事情，我们最好用心一点，确保一次性成功，而不是反复的申请，反复的失败，从而进入银行的灰名单。 那么，征信上哪些信息，直接影响了你的下卡率? 1、逾期情况 逾期代表了你没有按时履行还款义务，偶发的、小金额的逾期，可能还不会造成太大的影响，24个月之后会被后续的用卡记录覆盖掉，银行也会综合地去评估。但如果是经常性、持续性的逾期，超过90天以上的话，账户态度就会变成异常，且会保留数年。 一般连三累六的逾期基本成为黑户，是比较严重的逾期，连三，就是连续性逾期三次，就是超过90天，累六，就是虽然没有连续，但是间断性的逾期超过6次，如果产生逾期，一定要及时还款，不要产生呆账，还有一点，就是千万不要销卡。 2、查询记录 查询记录过多的的话，就间接的显示了你本人最近很缺钱，而银行主动查询你的信用报告，原因一般分为“贷款审批”和“贷后管理”，频繁的查询通常预示着这些风险情况，例如你的经济状况不佳，短期内需要通过申请多张信用卡进行周转，还有就是查征信的网贷，也是同样的道理，所以说，征信上面的查询记录过多的话，正确的步骤是先养征信，不要把征信越搞越花，征信就是你的门面，是对银行的第一印象，很重要，不要不当回事儿! 3、个人资料 个人信用报告中的个人资料，主要包括工作单位、居住地址、联系方式等，都是各家银行根据你办理业务时所留存的个人信息上传到人民银行的，通过不同银行在不同时点上传的数据，是可以进行客户画像的。例如客户A五年前至今都在同一家单位工作，居住在同一个地址，而客户B五年里换了多家工作单位，而且行业跨度很大，居住地址也经常更换。显而易见，在客户A在银行的眼中要比客户B稳定和可靠的多，所以讲，这也是我们为什么查看详版征信的原因，对于后期包装及填表，有很重要的指导价值! 4、总体授信额度 这个主要看两点，一是信用卡数量，二是总体信用卡负债。如果信用卡数量过多，不管额度多少，再去申卡的话，下卡率本身就不高，因为信用卡数量过多，本身就是一个负面信息，不管你负债多少。举例说明，客户A，只有三张信用卡，平均每张额度10万元，总负债30万，客户B，有10张信用卡，每张平均5000元，总负债5万元，虽然客户B的总体负债低于客户A，但客户B的下卡率远远低于A的，因为一个人名下有几张信用卡，而且都是大额的，从另个一角度显示了此人资质优良;但信用卡数量多，额度普遍低，总体负债虽然小，但体现了你的资质很差，而且不会用卡及管理。当然对于贷款，也是同样的道理，举一反三即可。 5、负债率 负债率说的是信用卡，算法也很简单，就是已使用的额度，除以总体额度，就是你目前的负债率，一般保持在40%-60%即可，负债率不能过高，负债率过高，就提现了你的风险是比较高的，例如你一共有20万的信用卡授信额度，每个月都会把这20万都用完，但你提供的收入证明月薪又仅有1万，银行当然会怀疑你的信用卡是否存在套现或资金周转等风险。 总之，大家处理好这些细节，争取最大的下卡率，最好一次性能申请成功，如果反复申请的话，而且全部失败的话，后期申卡会越来越难。

话说大家贷款最怕查征信，其实查征信不可怕，只要你的征信做到这四点，贷款结果就稳了!八个字简单概括一份好的征信报告：不黑，不白，不多，不乱。一、不黑 不黑最直接的解释就是借款人不是黑名单，更不是法院被执行名单。贷款不能有逾期。二、不白 很多人可能知道黑名单不能贷款，但是信用空白同样对贷款有很大的影响。因为贷款机构看征信就是为了考察贷款人的信用情况，如果没有贷款记录可参考，那机构是“不放心”的。所以，白户一般可以选择支付宝的借呗、支付宝生活号里的“金赞”、“招联好期贷” 这些低门槛的网贷平台进行贷款，让自己的征信有部分的征信记录。良好的征信报告不能是空白的，至少有过贷款记录或信用卡使用记录。三、不多 这里的多主要是贷款笔数多，信用卡数量多，透支多等。如果征信上体现出来的贷款笔数很多，贷款机构会认为借款人负债过高，信用卡数量很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险。所以对于一个良好的征信来说，贷款笔数不能过多，信用卡持有数量也不能过多，控制在5张以内较为合适。四、不乱 所谓不乱，就是征信记录没有出现频繁的“硬查询”记录包括：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。要知道，短期内征信查询次数太多，贷款机构会认为你很缺钱，存在极大的风险，所以征信查询太多也是不利的。

征信查询很多次肯定会对个人信用有影响，严重的甚至会被银行拒绝贷款申请。下面小编以个人的征信报告作为案例说明。征信查询类型包括个人查询和机构查询。如上图所示，在我们的个人征信报告，最后一栏是“查询记录”，里面包括了“本人查询记录”和“机构查询记录”。机构查询记录：在我们申请贷款和信用卡时，相关银行机构就会查询我们的个人征信信息，机构查询原因只有四种，保前审查，贷款审批，信用卡审批和贷后管理。个人查询记录：如果你是在银行查询的，会显示为“本人临柜查询”。如果你是在网上查询的，会显示为“互联网查询”。 什么样的查询记录会对个人信用有影响?1.在机构查询里，“保前审查”和“贷款审批”是在申请贷款时会显示的，“信用卡审批”是在申请信用卡是显示的，“贷后管理”是已放款机构对我们个人征信的一种定期查询。所以，对个人信用有影响的是“保前审查”和“贷款审批”。因为这两种查询记录的多少和你最近资金需求度是成正比的。查询越多，说明，你最近非常需要用钱。2.个人查询记录对个人信用的影响较小，只要你不是30天查了15天就没啥大问题。 为什么征信查询次数会影响个人信用?这里分两种情况来讲1.查了征信放了款。比如你去三家银行都成功申请了贷款，在征信上显示了这三家银行的查询记录和放款记录。当你再去第四家申请时，他们就会担心你的负债过高导致还款能力不足，为了避免风险，他们就可能会对你的贷款申请做拒绝处理。2.查了征信没放款。比如你去三家银行申请贷款都失败了，在征信上只显示了查询记录，却没有一家放款记录。第四家就会觉得前面三家之所以没有给你放款，是因为你的原因导致的，为了合理避免风险，他们也会习惯性的做拒绝处理。所以，征信查询次数的多少会对我们的个人信用造成一定的影响。每家银行对征信查询次数的要求不一样，具体要咨询申请银行，通常要求是半年不能超过2次。征信查询记录多久会消失?如图所示，上面红色方框内显示的是“信用报告最近2年内被查询的记录”。也就是说，征信报告上记录的是我们从今天算起，往后倒推2年的所有征信查询记录。两年前的征信查询记录是自动消除不会再显示的。所以，日常生活中，对于信用卡和贷款，在申请前一定要问清楚申请条件，自己符合了或者确定需要在申请，不要浪费自己的征信查询次数。简单说吧，如果你频繁的查询征信，导致征信记录上的查询记录过多，那么很多金融机构看到你的征信的时候，就会认为你可能资金比较紧张。或者是他们会认为你有很多隐形负债。那么这个时候他们就会以这个理由来对你的业务申请进行拒绝。人民银行的征信报告上，主要包括三个方面，第一是个人信息，包括你的身份信息，职业信息，联系方式，居住地址址等等。第二是借贷信息，包括你所有的信用卡和贷款，以及担保等等。第三个是公共信息，主要是显示里有没有法院执行记录，行政处罚记录，欠税记录等等。第四就是查询信息，包括你最近两年所有的机构查询和个人查询，包括互联网查询和你直接到去人民银行征信中心查询。所以征信报告上会显示你最近两年内所有的查询记录，查询日期以及查询原因等等。通常情况下，很很多金融机构都会对申请人的征信查询记录提出一些明确的要求。在一定的时间内超过多少次就不符合他们的申请要求。所以如果申请人的查询次数超过，那么就不得不推迟一段时间再去申请相应的业务，这会给我们正常的经济活动造成很多麻烦。所以，我们在平时的经济生活当中，不仅仅要保持良好的还款记录，而且也要注意自己的查询次数。值得注意的是，一般银行会留意申请人近三个月查询量，一般保前查询不算。自己去银行打的征信是能看到贷后查询、个人查询的详细版。在一般公司查的是显示近两年贷后查询、近一个月本人查询的总计。一般会对本人查询次数多的也很留意。审批人员考虑的是：一份个人查询版可以投递多家贷款公司故会存隐形负债，银行一般近三个月查询次数在例如八次以内会很严格。

     贷款“小白”、贷款“黑名单”容易被拒绝，但其实贷款中还有一种“灰名单”也是很容易遭拒的，前面说的那位人很可能就是上了“灰名单”。接下来金豆家小编就要大家解释一下灰名单到底是什么鬼?   1、征信小白 未办理过任何金融机构的贷款或信用卡，个人信息尚未被人民银行征信中心录入。 2、信用黑名单 个人征信不良记录(人行)会被保存五年，逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单，也是俗称的黑名单。 3、贷款灰名单 一些用户并非在黑名单之内，但以往的敏感行为具有潜在的违约风险，这一部分的人还款意愿较低，网贷(小贷)公司为了控制不良贷款率，可能会加大考查力度，风控严格的公司就会对其拒贷。   4、贷款灰名单是怎么来的呢? 介于黑名单和白名单之间的信贷灰名单，到底是怎么造成的呢? 事实上，现在的网贷(小贷)公司，多数会利用大数据来做风控，有些实力强劲的公司还会有自己的信用评级机制。 信贷灰名单多数依据大数据风控而来，跟你的互联网使用习惯有很大的关系，如果你有以下敏感行为，将更容易进入灰名单。 哪些行为会让你进入灰名单?   1、不上征信的网贷肆意申请 部分手机APP贷款、网络小贷是不上征信系统的，很多客户就随意申请贷款，放款时却反悔拒收等等，这些“行为”会被大数据记录在案。   2、习惯性逾期 有些人总喜欢逾期一两天，不等着客服催，就不会主动还款，虽然逾期时间不长，但次数过多，总会造成不良影响。而且这不仅会被记录，你的逾期还要加收高额罚息。   3、同时间进行多家申贷 总感觉自己的钱不够用，一周内申请贷款二三十家;短时间内操作太频繁，会被信审认为你很缺钱，逾期风险高，而被直接圈进灰名单。 4、找多个中介代办 缺钱寻路无门，就去中介找钱，而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息，这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”，如果是这样你申请贷款只会是越来越难。   5、有骗贷倾向 当然，你可能并不想骗贷，但大数据会分析你的行为，解读出一些倾向：例如，提交资料虚假、用途不符合真实情况、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月等，都可能被认为放款风险系数高。 6、有不良嗜好 比如一些小贷申请用户，有过不少赌博、博彩或是炒股类的记录，风控会认为贷款用途风险不可控，因此会给出拒贷批示。   7、套现严重 信用卡长期的满额套现，才还进去就又满额的套出来。长期的这样做有三个弊端：1，降额;2，封卡;3，他行信用卡审批不下来。 有些银行注重套现这块。   8、征信查询次数太多 我以前办过一个客户，听说我可以办30万的信用卡(我们行确实可以办5-30万的)。就特地跑到人行把详版的征信报告拉出来给我看。我一看，前面没问题，后面查询记录，有两页，还是一年之内的!我也就如实的和他说，查询次数太多，不一定能批，后来他说试试，后来还是没批下来。   9、水电煤气费，住院费用，电讯手机费长期逾期等等 现在许多银行都接入了大数据。有这些逾期的，虽然你的征信没问题，可是其他处理问题也不行。 最后，信审的审核人员说：对于灰名单的审核非常困难，我们会特别关注，对于这样的客户我们要么限额，要么拒贷。 当然，信贷灰名单也不是无解，只要你保持良好的信贷习惯，按需借贷、按时还款、合理消费即可。 也希望各位客官能明白，良好的信用是一笔财富，今后会越来越具有价值，千万不要等失去了才追悔莫及。做为淘小茜的关注者，看完之后，让你的朋友亲人维护好自己的信用也是很有必要的哦，对自己来说同样是一份财富!

我们都晓得，无论是办信誉卡还是办存款，银行和存款机构首先要检查的就是我们的征信，那麼你的征信都包括了哪些内容呢，征信又透漏了你的哪些信息呢? 一、团体根本信息 征信报告详细记载了借款人的根本信息，包括出生日期，学历，婚姻、地址，房产状况，任务状况，社保状况等。 二、请求人及配偶负债状况 团体征信报告记载了借款人的存款及信誉卡运用状况，包括信誉卡张数、总额度、透支额度、名下的存款、存款总额、以及每月的还款金额是多少等等。 三、团体还款及信誉情况 经过征信报告还可以看到借款人的还款记载，银行经过还款情况判别借款请求人的还款信誉状况，看将来借款人及时还款的能够性有多大。 四、征信查询状况及查询缘由 征信报告有一栏是查询记载，可以看出近期征信的查询次数、查询缘由及查询机构，假如请求人近期征信查询很频繁，并且查询缘由是请求存款或许屡次请求信誉卡的话，银行就会揣测出请求人能否最近的资金很紧张，能否急需用钱，能否会存在其他隐形的负债，从而判别借款人的资金情况。值得留意的是你的征信查询次数能够也会影响你请求存款。 !

征信查询次数多了可能会办不了房贷? what?不会是真的吧? 实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎。 所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。 信用查询次数过多可能会令银行谨慎放贷 征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。 除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信 除了银行系统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。 个人资产、负债情况仍是银行关注焦点 多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况，有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。