企业征信

征信由“谁”征?在信用的经济的条件下，信用也就是一个人的资本，人们也会是可以是凭借自身的积累的信用的资本，就是可完成一些的融资、生产的等经济的活动。但是，与信用的发达的国家相比起来，我国的征信的行业法律法规的支撑不足，各级政府部门都在做征信，职责、利益不明确，缺乏统一的标准，如深圳的欲将“宠物扰邻”行为纳入公共征信系统，引发公众热议反映出我国全国性的征信体系建设面临监管缺失的困境。一起和融百事通去看看 日前，深圳市的文明办、市公安局的等联合的召开“宠物的不扰邻，生活的共安宁”专项的整治的行动也是有推进会。会上也是有透露，考虑是通过电子得监控等的平台，是对养宠得不文明行为是进行一个监督的，待条件成熟，“宠物扰邻”行为还是将被是纳入公共征信的系统的。有专家指出：“宠物扰邻”从道德上可以是说涉嫌违背社会的公序的良俗，缺乏的是社会的责任感，但它和诚信的是无甚关联的，公共的征信的系统的核心是还款人的还款的历史和记录的，主要的是商业的借款人和消费者的借款人的诚信的情况。深圳此举的反映出我国的征信的管理的尴尬，主管机构行政执法缺乏法律支撑，主管部门监管职责乏力、全国缺乏统一的征信标准等，亟待立法明确与规范。资料我国的企业征信体系发展历程初步建设阶段(2008-2006年)。2002年，国务院指定中国人民银行为征信行业的主管部门;2003年成立了人民银行征信管理局;2004年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的升级改造;2005年数据库在津、沪、闽、浙四个省市试点运行;2006年数据库在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社联网运行。加快建设阶段(2007-2022年)。全球的金融危机，促使了我国的加快征信的建设。2007年的9月中国人的民银行的发布《应收账款质押登记办法》，10月是应收的账贷款的质押的登记的系统也是正式的上线;2009年12月，征信的中心是启动“融资租赁登记系统”建设，次年7月该系统正式运行;2011年中国人民银行征信中心深圳数据中心建成运行。全面深化阶段(2011年至今)。2012的年5月，个人的身份信息库的系统也是开始上线的运行，实现了同一自然人的不同数据源信息的一耳光整合，人民银行的也是正在是通过扩的 的大数据服务的范围、改进了支付的工具、协调的相关的政府的部门等，深化了企业的征信的建设。2009年的4月，国务院的办公厅下发43号文件，建立国务院社会信用体系建设部际联席会议(简称联席会议)制度。2010年11月，“国函101号”确定联席会议牵头单位为人民银行。2013年7月，“国函〔2012〕88号”调整联席会议牵头单位为发展改革委、人民银行。目前，亟待出台联席会议工作细则，完善固定工作机制，形成组织合力，全力推进企业征信。链接美国：征信业法制完善美国的企业的征信的快速的发展是从20世纪得60年代是开始的，第二次的世界大战后，以美国是为代表的一些的国家的经过经济的恢复的时期后，是到20世纪的60年的代普遍的是进入了经济的高速增长的一个的时期，市场也是产生了一些巨大的市场的需求，美国的征信是市场化的运作的，这是其自由的经济的思想是在征信业的具体的表现，一切的通过的法律体的系来规范的。也会是经过几十年的发展，美国的征信服务业已经比较成熟，形成了比较完备的运作体系和法律法规体系，对各国经济发展和规范市场秩序起到了重要作用。1860年，美国的第一家信用局在美国的纽约的布鲁克的林成立。经过了100多年的发展，尤其在是20世纪70年代开始的兼并风潮，全美国大约2250家的信用机构经历了残酷的洗牌过程，如今，美国征信局分为3家大型公司与约300多家小征信公司两大阵营。目前，美国个人征信产业市场实际上主要是以Experian、Trans　Union和Equifax三大信用局为核心的个人信用体系。数据库于20世纪80年代已覆盖全美所有消费者的全部信用活动记录：包含有超过1.7亿消费者的相关信息，每年有超过10亿份信用报告发布，每月进行20多亿份信用数据的处理工作，每年的营业额超过百亿美元。至20世纪60年代末期至80年代期间，美国国会先后出台了16项法律，对商业银行、金融机构、房产、消费者资信调查、商账追收行业明确立法，允许相关信用信息的公开披露，形成一个完整的法律框架体系。声音公共征信不是一个“筐”现在也是随着数据库的建设的逐步的完善，公共的征信的系统也会是开始的是把公民的信用的记录的是采集扩大到了支付的电话、水、电、燃气等公用事业费用的一个信息的，以及法院的民事的判决、欠税等的公共的信息，是以更加的全面地的反映一个人的信用的状况。但即便是如此的，公共得征信的系统还是围绕着的“信用”这个核心的内容是在开展的工作、发挥的作用。不过，市民的饲养的宠物所带来的一个扰民的问题，和信用的何干?“公共的征信”不是一筐的，不能是什么都 往里装的，如果是一些的地方的政府硬是把一些本的是不属于公民征信范畴的问题也纳入这一系统，引起的公众是在认识上的混乱的，会影响的公共的征信的系统的严肃性和权威性。这也折射出公共征信系统监管的无序。有的专家也会是认为：由政府的(通常是银行监管者)运营的征信的系统，是称为公共的征信的系统的(PUB-LIC　CREDIT　REGISTRIES,PCRs)。欧洲的中央的银行的行长委员会将公共征信系统定义为：“一个旨在向商业银行、中央银行以及其他银行监管当局提供有关公司及个人对整个银行体系的负债情况信息的信息系统”。大多数公共征信系统由中央银行或银行监管者经营，根据法律或法规，他们所监管的金融机构必须参加该系统。因此，大多数公共征信系统最大的数据来源是商业银行。但是，我国征信法律法规建设不完善。与美国、韩国等的一些信用得发达得国家相比起来的，我国的征信行业得法律法规的支撑是不足的，各级的政府的部门是都在做征信，职责、利益不明确，缺乏统一的标准，全国性的征信体系建设面临协调难的困境。有专家认为“混合型”机制不适合我国国情，实际效果也不好，可以借鉴韩国信用保证基金(KCGF)模式，韩国是全国性信用保证机构，直属政府，同时充当征信机构，通过一般的建设的韩国企业的数据库的，逐步的是形成企业信用信息系统，提供信用查询、信用评级等服务，征信标准统一，监管有力。

查企业征信所需资料?申请企业贷款得时侯，有时还是要求企业得信用良好，就需要企业得征信报告。企业征信报告可以法定代表人或委托经办人代理查询。企业征信报告所需的材料包括三个方面：查询人的有效身份证、企业的有效注册登记证件以及《企业信用报告查询申请表》。一起和融百事通小编来看看 一、法定代表人查询企业信用报告法定代表人向查询点查询企业征信报告的，应提供材料如下：1.本人有效身份证件原件有效身份证件包括：身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。2.企业的有效注册登记证件(工商营业执照或事业单位法人登记证等)原件3.其他证件如：机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证原件4.《企业信用报告查询申请表》法定代表人查询企业信用报告时需并留有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件、其他证件复印件备查。二、委托经办人代理查询企业信用报告委托经办人代理向查询点查询企业信用报告的，经办人应提供如下材料：1.法定代表人和经办人的有效身份证件原件2.企业的有效注册登记证件(工商营业执照或事业单位法人登记证等)原件3.其他证件如机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证原件4.《企业法定代表人授权委托证明书》5.《企业信用报告查询申请表》委托经办人代理查询企业信用报告还需要留法定代表人和经办人有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件、其他证件复印件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件备查。三、有查询权限的行政管理部门查询企业信用报告县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门可到当地的人民银行申请查询相关涉案企业的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：1.司法部门签发的企业信用报告协查函或介绍信(包含情况说明和查询原因，被查询人的名称等);2.申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件。一个人得信用是至关重要得，要不然以后的贷款买房，买车都会有影响的

      在移动互联网时代，数据的留存渠道和维度指数级提升，产生了大量的新型数据，如交易数据、社交数据、行为数据、兴趣数据等，如何把这些数据纳入到征信体系中去，成为新的课题。那么建立起对个人征信行业的基本认识框架是一个很重要的环节。   一、征信机构的行业分类 按照服务的市场不同，可把征信机构分为个人市场、企业市场和资本市场三类。 个人市场，主要服务于个人征信评估，国内代表性机构为中国人民银行征信中心、8家个人征信试点机构、其他大数据征信服务机构;国际上代表性机构为亿百利Experian(英国)、爱克非Equifax(美国)、全联Trans Union(美国)、Schufa(德国)、意大利中央信用调查处等。 企业市场，主要服务于企业端征信评估，国内代表性机构为人民银行征信中心、135家企业征信机构;国际上代表性机构为邓白氏Dun &Bradstreet(美国)、格瑞顿Graydon(荷兰)、帝国数据银行(日本)、东京商工(日本)等。 资本市场，主要服务于债券和股票等资本市场信用评估，国内代表性机构为大公国际、中诚信、联合资信;国际上代表性机构为穆迪、标准普尔和惠誉。   二、个人征信机构的发展历程 国际上 从美国情况看，个人征信机构兴起于1920年代，大众消费文化刺激了个人信贷需求增长，大萧条的发生导致个人违约率上升，社会开始关注个人征信，个人征信机构开始崛起。 之后，美国相继出台了一系列个人征信相关的法律，开始形成规范化的征信体系。 1980年代，银行跨区域经营催生了全国性的个人征信需求，美国个人征信市场步入整合期，机构数量由2250多家骤降至300余家，并最终形成了以益百利Experian、爱克非Equifax、全联Trans Union三大征信局为主，300家地方性征信机构为辅的个人征信格局。 从机构属性上看，美国、英国、瑞士、瑞典等国家均为私人征信机构。法国、希腊、土耳其等国家均为公共征信机构。 德国、意大利、西班牙、日本等国则既有公共征信机构，也有私人征信机构，其中德国还有以行业协会为主体的会员制模式，为其会员提供一个信用信息共享的平台，相比之下，行业协会的信息收集和使用都较为封闭，仅对内部会员企业开发。 我国情况 2013年3月，我国首部征信行业法规《征信管理条例》开始实施; 2013年12月，中国人民银行制定的《征信机构管理办法》正式施行; 2014年6月，国务院出台了《社会信用体系建设规划纲要(2014—2022年)》，明确到2022年,基本建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统; 2022年1月，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，同意8家社会机构开展个人征信业务试点; 2022年11月，央行下发《关于加强征信合规管理工作的通知》，要求各相关机构开展征信合规自查自纠工作，加强个人信息保护。 新华社瞭望智库联合前海征信发布的《中国社会信用体系发展报告2022》显示，从工商注册信息看，市场上与“征信服务”相关的公司有2000家左右，其中有资质的不足5%。 除了央行征信中心、已经完成备案的企业征信和8家个人征信试点机构外，其他征信类服务机构主要以下面三种形式存在： 一是电商平台利用自身积累的海量交易数据构建的商业征信模式; 二是P2P网贷等尝试建立自身征信数据库; 三是涌现的围绕大数据征信领域的第三方技术和服务机构。 三、个人征信2.0时代的来临? 个人征信业务，主要涵盖数据的采集、整理、分析和应用(信用产品)等四个环节，传统的征信主要涉及以下信息：一是个人基本数据;二是金融数据，主要是信贷和信用卡相关数据;三是公共数据，包括税务、工商、法院、电信、水电煤气等部门的数据;四是个人信用报告查询记录。 数据源经过征信公司处理后，形成信用产品，广泛应用于金融机构、政府、公共服务机构、雇主企业及其他单位和个人的征信查询需求。 以美国为例，三大征信局不仅可以输出FICO评分，最为基本变量广泛接入定制化的客户应用和工具，还可为客户提供个人资产预测、破产预测、收入预测服务，同时还可超越风险领域，为客户提供智能化营销服务。 在移动互联网时代，数据的留存渠道和维度指数级提升，产生了大量的新型数据，如交易数据、社交数据、行为数据、兴趣数据等，如何把这些数据纳入到征信体系中去，成为新的课题。 随着一些大数据公司在这方面的探索，个人征信2.0时代正式开启。   1、挖掘数以千计的不同变量，搜集相应的数据; 2、寻找这些变量之间的关联性; 3、在关联性的基础上讲这些变量重新绑定成一些比较大的变量; 4、将这些大的变量放入不同的分立的数据模型中进行处理; 5、每一个分立的数据模型给出一个分立的结论，再把这些分立的结论绑定，最终整合成一个自有的信用分数。 大数据征信模式虽然是未来行业发展的潮流，但就现阶段来看，也面临一些亟待解决的难题： 一是数据孤岛现象严重，数据不流通、数据获取成本高，不但难以收集结构化数据，而且企业机构不愿共享数据。 二是信息安全问题，监管法律尚未对信息收集种类、使用途径等作出明确界定，比如哪些数据可以采集、哪些数据不能采集等，并没有明确的界定。 三是数据所有权问题，这里面涉及到用户授权问题，同时也涉及到如何协调数据的所有者、采集者、存储者、整合者、利用者之间关系和利益问题。 四是应用场景问题，现阶段的应用仍集中于信贷领域，较为狭窄。

征信业是对个人信用信息依法进行产业化共享的行业。个人信息权益保护构成个人征信监管的核心内容。因此，在个人征信市场准入和业务活动开展中，应坚持三个原则：第三方征信的独立性原则、征信活动中的公正性原则、个人信息隐私权益保护原则。 根据以上三个原则，在征信工作中还应坚持已得到社会各界广泛认同的五项共识。一是正确理解征信。征信跟资金有关，主要是考察借款人的还款意愿和还款能力，而不是仅看他的还款能力。因此，大数据不是征信，征信和诚信也有区别。二是个人征信机构不应该太分散，数量不能太多，市场准入的标准应该较严、门槛较高。三是征信应该坚持在政治上的正确性。比如，现在利用大数据可以掌握的信息很多，一些机构根据这些信息对个人“画像”，描述其身份、社会地位、生活习惯、消费能力等特征，并对其进行信用评分。很多人跟我交流说这个很管用，特别是在做产品策划、产品营销的时候。作为一个商业组织，通过这种大数据“画像”方式做市场营销无可厚非。但是，假如做征信，把社会公众“画成”三六九等，会导致对部分群体作出歧视性安排，这种做法不仅经不起科学推理，而且有悖社会公平和正义。四是征信机构不能滥用客户信息。征信机构要从保护个人信息、保护个人隐私权益方面出发，所有信息使用应该授权，应该特定用途，特定授权，不能一次授权反复使用、多次使用、无限使用。五是征信产品的运用场景应该主要在信贷领域，而不是什么领域都能用征信产品。   1、个人信息保护与征信监管的关系 根据我国法律规定，个人信息严格受法律保护。机关单位和金融、医疗、教育、商业、交通、电信等企事业经济组织，对掌握的个人服务对象和个人客户信息应当保密;若要对外提供，则须符合有关法律法规的规定。我国《政府信息公开条例》规定，对于政府机关在履职中所掌握的个人信息，能依法公开的，应无条件公开。信息公开是信息共享的自然方式。 经济主体的内部客户信息管理不属于征信，其个人客户信息保护受法律法规的约束。经济主体之间直接进行客户信息共享，通常都是因为存在利益合作关系，而我国现行法律规定并不支持这样做。但从风险内控和发展来讲，经济主体之间自愿通过第三方进行客户信息共享，不仅可能，而且在现实中逐步演变成现代征信业。所以征信在某种意义上，就是对不公开的个人信息进行共享的一种方式。因此，征信业就是能对个人信息进行产业化共享的行业。 我国《征信业管理条例》对个人信息共享限定在信用信息领域，并列出了禁止共享的信息项目清单。对于能共享的个人信用信息，法律赋予了个人知情权、同意权、纠错权、诉讼权以及退出权。有鉴于此，在共享个人信息过程中加强对个人信息的保护，就构成了征信监管的核心内容。   2、个人征信只采集和共享债务信息 征信只共享债务人(不含政府和金融机构)的债务信息，主要目的是用于防范信用违约风险。这里的债务信息大体有两类：一类是个人在金融、商品买卖等社会生活各个领域的负债历史记录，另一类是与判断其偿债意愿和偿债能力有密切关系的信息。 征信活动是一种信息服务，但不是所有的信息服务都是征信。共享债务人的债务信息构成征信的逻辑主线，这是在信息服务领域区分征信机构和非征信机构的基本标准。 社会上存在一种误解，认为个人的负债信息就是一种不好的信息。不好的信息在征信中也叫不良信息或者负面信息。但负债信息不等于负面信息。负债信息既包括负面信息，如欠债不还等逃废债信息;也包括正面信息，如对负债本身及其正常偿还的记录。 我国现阶段个人的负债活动及其信息记录主要存在于三个领域。其一，个人与持牌金融机构发生借贷融资形成的负债及偿债记录，以及为负债担保形成的或有负债记录。其中包括房贷、车贷、学贷等各种贷款，信用卡透支，以及为贷款和信用卡额度提供的担保等。在我国，这个领域的负债信息平均约占个人总负债的85%。其二，个人与非持牌金融机构等市场主体在各种消费中形成的负债及偿债记录，如赊购、水电气话先消费后付款形成的欠款等(它们可归结为企业对个人的商业信用)，以及个人之间的民间借贷。这个领域的负债信息平均约占个人总负债的10%。其三，公权机关所掌握的个人在履行法定义务过程中形成的负债记录(如欠税、欠缴的社会保障费、欠交的行政罚款)以及法院判决后未执行的应赔偿而未赔偿的欠款等。这个领域的负债信息平均约占个人总负债的5%。   3、个人信息在征信中的使用方式 个人信息在征信中的使用方式可以概括四个字——有限使用。“有限”的标准就是，特定用途特定授权，没有授权原则上就不能使用。从国内外经验来看，个人征信信息一般用于信用交易领域(即放贷活动及贷后管理)，不宜在其他领域广泛交叉使用，否则容易导致侵害个人信息隐私权益的法律风险。 以目前急剧扩张的共享单车市场为例，共享单车企业是借助共享单车这个介质，以押金的方式在进行社会集资，并借助押金资金池的巨额资金进行资本运作。其中最大的风险在于共享单车企业如何管理高达百亿的押金资金池，并确保用户的押金随时可以退付。征信机构能否将其掌握的个人信用信息直接提供给共享单车企业进行风控管理?我个人认为，若征信机构为共享单车企业的资金安全管理提供服务，似乎还是正道。但如果征信机构与共享单车企业合作，以信用的名义约束租车人，防止自行车被毁坏，则有点本末倒置。因为自行车毁坏与否，是企业自身的管理和业务模式设计问题;而没有租车人本人的授权，征信机构是无权自动对外提供租车人信用信息的，否则就属于征信信息滥用。 总而言之，征信只宜用于在借钱还钱中防范信用违约风险，而不宜广泛用于政府、企业和个人等经济行为人的内部经营管理。   4、征信与社会信用体系建设的关系 征信与社会信用体系建设既有区别，又有联系。其区别在于：征信是采集那些不能无条件公开或者已经公开却不便自由获取的个人和企业信息并依法进行有限共享的一种方式及其制度安排;社会信用体系建设则是通过不同层级的制度安排，来促进政府、企业和个人等经济行为人诚实守信，目的在于营造一种守信受益、失信受罚的社会信用环境。社会信用体系建设一般包括三个层级的要求：一是在道德层面的宣传教育，培育诚实守信的信用观念;二是政府、企业和个人等经济行为人自身内部的具有自我约束性的信用管理，即在主观上应自觉守信，而不能恶意失信;三是通过推动信息共享来从外部对政府、企业和个人等经济行为人进行市场化约束。 社会信用体系建设中的信息共享包括两个方面：一是通过政府信息公开这个机制进行共享;二是将不能公开的信息通过征信这个机制依法进行共享。这里为什么要强调信息共享?是因为“阳光是最好的消毒剂”，在诚实守信这个环节出现的许多问题，往往都是因为信息不对称导致套利而形成的。 由此可见，征信是社会信用体系建设的一个有机组成部分，但不是全部，两者的内涵和外延不同;两者的内在联系在于，征信是社会信用体系建设在信息共享这个层面的一个基础性的制度安排。   5、必须严把征信市场准入关 人民银行作为国务院征信业监督管理部门，对个人征信机构的设立依法进行行政审批。为探索个人征信机构市场准入的管理经验，人民银行在2022年同意8家社会机构进行个人征信开业准备，至今已有两年的时间。开业准备之所以延续到现在，有三个意想不到的因素：一是未想到在这个过程中遇上互联网金融整顿，这项工作至今未结束;二是未想到社会公众个人信息保护意识空前高涨，监管部门秉持审慎审批的原则，对8家进入开业准备阶段的机构提出了更高的要求;三是未想到8家机构开业准备的实际情况离市场需求和监管的要求差距那么大。 就目前我们掌握的情况看，8家从事个人征信开业准备的机构存在的突出问题有三个：一是各家为了追求依托互联网的所谓业务闭环，市场信息链被分割，信息覆盖范围受限，产品有效性不足，不利于信息共享;二是8家机构各自依托某一企业或企业集团，业务上和公司治理结构上不具备第三方征信的独立性，存在利益冲突;三是8家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够，而且也没严格遵守，在没有以信用登记为基础且数据极为有限的情况下，根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用，存在明显的信息误采误用问题。因此，从监管标准判断，8家机构至今没有一家合格。 社会上也有人认为，个人征信市场准入过于严格，一般的机构都过不了关，不如“先放后收”，先开业后规范。 我认为不能采取这个策略。根据我的了解，现在有许多人想从事征信业务。国家工商行政管理局提供的最新材料显示，目前全国注册登记的企业中，企业名称或业务范围中含“征信”字样的公司，有50多万家。这50多万家公司中，有大约20万家想从事个人征信。试想一下，如果监管部门发出20万张个人征信牌照会是一个什么样的结果?个人信息滥用必定导致征信市场大乱。 由于个人征信与个人信息保护密切相关，所以个人征信市场绝对不能走“先乱后治”的道路。对个人征信准入的态度，实际上是对个人信息保护的态度，是对人民群众切身利益的态度，也是对维护社会稳定的态度。 也有人担心，如果个人征信机构牌照不能尽快放开，多批一些，怎么能形成个人征信产业呢?衡量征信业是不是一个产业，标准不在于征信机构的数量，而在于征信这套机制能否构成完整的产业链。征信机制有三个组成部分，即信息提供者、征信机构和信息使用者，征信机构只是其中的一个环节。以征信机构为信息共享的平台，各行各业的信息提供者与使用者本身就构成了一个完整的产业链。 到底什么人可以办个人征信?我在这里想告诉大家的是，在当代，独立的个人或经济组织，想独自办一家征信公司，尤其是从事个人征信业务的公司，无论在理论上、道义上、法律上还是在实践上，绝无可能。据世界银行专家的总结，当今国际上没有一个征信机构是由某一金融机构或某一企业集团独立发起成立的。但是，如果若干人、若干经济组织，从自愿共享客户信息的角度出发联合起来申办一家个人征信公司，则是完全可能的。 我在这里想特别强调的是，一些行业协会的会员信息共享平台，实际具有征信的功能，因为会员来自全社会，所以它已不限于内部性了，应接受国务院发布的《征信业管理条例》的约束。 此外，外资能否在中国独立办个人征信公司?答案是肯定的，而且外资申请审批办理个人征信已经实现国民待遇。 总而言之，人民银行在征信市场管理上，历来主张发挥政府和市场两个方面的积极性和优势。未来新批设的个人征信机构，将完全按市场规则组建和运行。至于什么时候个人征信牌照能够发出来，这主要取决于我们基础工作的进度和质量。在发放牌照之前，一些基础工作和研究要做透，措施要做稳妥，还要与各个方面深入细致的协调，需要做大量工作。对于符合审慎监管条件的个人征信申请机构，人民银行将积极稳妥地尽快推进个人征信牌照发放工作。 6、对个人征信市场要进行分类监管 个人征信涉及面广，为提高监管的针对性和有效性，宜实施分类监管：一方面，对信息提供者和信息使用者的监管要求应有所差别;另一方面，对在不同业务范围活动的个人征信机构，也应在监管上有所差别。 需要注意的是，我国对个人征信机构的监管严于对企业征信机构的监管，这也符合国际通行做法。未来，根据发展需要，个人征信机构可以兼营企业征信业务，比如在小微企业征信服务领域;但企业征信机构若想直接兼营个人征信业务，则需要另行审批。   7、个人征信机构市场的未来 为了认真贯彻落实习近平总书记关于“抓紧建立覆盖全社会的征信系统”的重要讲话精神，人民银行未来批设的个人征信机构，其业务范围将主要覆盖前述第二、第三个领域的个人负债活动，因为第一个领域的个人负债活动已为中国人民银行征信中心所覆盖。人民银行征信中心目前已覆盖全国所有持牌金融机构的放贷业务，也覆盖了极为少量的第二、第三个领域的个人负债活动。可以说，就覆盖范围和信息数量而言，人民银行征信中心已成为全球最大的个人征信机构。 对此，也许有人会说，按这个思路，还有必要新批设个人征信机构吗?让人民银行征信中心再进一步扩大覆盖范围不就行了吗?而实际上，受信息提供者和信息使用者的核算基础、管理体制、技术保障、专业队伍等长期因素所限，征信中心对上述第二、第三个领域的个人负债活动，无论是现在还是将来都做不到全覆盖。所以，在征信中心之外，我们还需要培育新的力量予以补充。 也许有人还会问，征信系统为什么要覆盖全社会?这是因为在征信制度下，没有被覆盖的社会经济领域，往往是骗子云集、风险最高的领域，为防止信用违约风险跨行业、跨市场、跨地域转移传播，征信需要做到覆盖全社会。 由于征信信息系统具有自然垄断的特性，不具有进行同质竞争的市场基础，而且从个人信息保护角度也不宜进行同质竞争，所以未来新批设的个人征信机构，原则上不与人民银行征信中心开展同质业务，新老征信机构在业务范围上错位发展，功能互补。 要建设覆盖全社会的征信系统，未来新批设的个人征信机构应具有在全国范围内对前述第二、第三个个人负债领域，全面开展业务的综合能力。同时，监管部门应严格控制这类机构的数量，防止不同机构不同信息平台对信息链的分割。 要做到征信覆盖全社会，新批设的个人征信机构应与人民银行征信中心按市场规则，在合理定价的基础上，建立信息共享机制。此外，对于个性化和差异化极大的个人征信服务，要不要借鉴欧美发达市场的经验，发展一些专业化的征信机构进行专项服务，这是一个需要大家共同研究探讨的问题。

很多人认为只有个人有征信，但是你不知道的是一个企业也是有它的征信记录的，一些企业在大连企业贷款这里也是需要进行征信记录的，这能决定你下款额度的大小已经是否下款有着很大的影响，下面我们就来了解一下。 征信报告的概念 征信报告是个人和企业征信历史的客观记录。 个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。个人征信报告记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过贷款、信用卡、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的征信报告。 企业征信报告是全面记录企业各类经济活动，反映企业征信状况的文书。 2征信报告的内容 个人信用报告主要基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息、非银行信用信息等。 企业信用报告包括六项主要内容：企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未结清贷款汇总信息、贷款历史汇总信息和单位缴存信息等。 以上就是大连企业贷款带给你的资讯，希望对你有所帮助。

很多人认为只有个人有征信，但是你不知道的是一个企业也是有它的征信记录的，一些企业在大连企业贷款这里也是需要进行征信记录的，这能决定你下款额度的大小已经是否下款有着很大的影响，下面我们就来了解一下。 征信报告的概念 征信报告是个人和企业征信历史的客观记录。 个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。个人征信报告记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过贷款、信用卡、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的征信报告。 企业征信报告是全面记录企业各类经济活动，反映企业征信状况的文书。 2征信报告的内容 个人信用报告主要基本身份信息、居住信息、职业信息、贷款汇总信息、信用卡汇总信息、贷款明细信息、信用卡明细信息和查询记录信息、非银行信用信息等。 企业信用报告包括六项主要内容：企业基本信息、股东信息、关联企业信息、未结清贷款汇总信息、贷款历史汇总信息和单位缴存信息等。 以上就是大连企业贷款带给你的资讯，希望对你有所帮助。