银行信用贷款

信用卡、信用卡分期、信用贷款有什么区别？ 　　有了信用卡业务之后，人们的消费方式都发生了变化，使用过信用卡的人都知道确实是很方便。但是如果我们需要购买一些大件商品的时候，就要考虑其它的办法了。比如信用卡分期或者信用贷款。下面小编就给大家说说信用卡、信用卡分期、信用贷款有什么区别。 　　信用卡贷款是通过预借现金的方式获得资金，相当于在银行申请了一笔小额贷款，只不过手续更简单便捷，预借现金可将信用卡中的钱转账到储蓄卡中。预借现金业务推出的时间并不长，和传统的信用卡取现业务不同。预借现金是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中，供客户使用并分期偿还。 　　现在很多银行都有预借现金这一服务，而且可以根据客户需要，在提高授信额度的同时，让客户可以预借到更多现金。一般最长的期限为2年，个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制，有的银行最多可以达到信用额度的100%，有些银行是80%~90%。 　　信用卡贷款和信用卡取现的区别 　　首先，信用卡贷款的额度和信用卡取现的额度大不相同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%。同时单日可提现金额有限制，多 数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度最高可以达到于信用额度的100%，有的银行还会根据客户信用度测评，为持卡人上调临时额 度，再预借出其额度的现金，相当于最高固定额度的120-130%。 　　其次，信用卡提现不能分期还款，而信用卡预借现金可以分期还款。两种方式之间的手续费也不一样，信用卡提现不仅收取1%-3%的手续费，而且还收取每天万分之五的利息，相当于18%的年预期年化利率；信用卡预借现金则不收利息，只收取分期手续费。 　　信用卡贷款和个人信用贷款的区别 　　首先，信用卡贷款与个人信用贷款相比，额度上会有一些劣势。通常卡友的普通信用卡额度在5000-15000之间，若想要购买大件物品，如贷款旅游、贷款买车、买家具电器等大宗消费时，信用卡贷款的业务就显得有些捉襟见肘了。而信用贷款的额度，一般在个人月收入的5-15倍之间，若一个没有严重逾期信用记录、月收入在4000左右的人申请银行信用贷款的话，审批下来的额度通常在3-50W之间。 　　其次，在贷款期限上，信用卡贷款也不比信用贷款有优势。信用卡贷款申请分期的话，一般贷款期限为2年24期，个别银行最大的期限也只有3年。而个人信用贷款的贷款期限最小为6个月，最大可达5年。 　　虽然信用卡贷款比信用卡取现划算,但根据贷款期限不同,收取的手续费也不同.分期期数越长,预期年化利率越高,每个银行不一定相同.如果分3期、6期、12期和24期一般手续费分别为3%、4.5%、8%、15%左右。以借出3万元计算，即手续费分别为900元、1350元、2400元以及4500元。也就是说3万元贷款如果分12期，一年下来手续费很可能高达2400元，相当于年息8%左右，这其实是高于目前一年期贷款基准预期年化利率6%的 　　最后，信用卡贷款在申请的门槛上相对来说比信用贷款要简单一些，多数银行只需一通电话即可办理。而信用贷款一般需要个人月收入在3000元以上才可以申请办理 　　拓展阅读： 　　信用卡和贷款有什么区别？       信用卡贷款和信用贷款两者完全不同 中信白条联名卡 （首刷送25元白条消费券；享受白条免分期费购物；4小时1000元航班延误险） 信用卡 信用卡须知 信用卡攻略 信用卡分期 信用卡额度 信贷 如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。 金豆家代办停息挂账，已有9年经验，能够面对各种信用卡、支付宝、微粒贷和各类贷款等逾期，有非常完整的协商话术和资料。客户仅仅需要配合提供身份信息即可。金豆家不限金额大小，所有逾期都能办理！如果有这方面的需求，可以联系客服咨询。我们可以做到协商免息60期，，。实现债务人停息挂账债务重组，让借款人更好回归生活，18518166451。

信用卡分期费率你算一算 算完还愿意？ 据马蜂保信用卡小编了解信用卡分期一般在10万元以下，而信用贷款的利率普遍比信用卡分期的利率要低。但是信用贷款的申请难度比信用卡分期要大。所以消费者需要从额度、申请门槛、借款成本等方面对比选择相应的产品。 信用卡分期门槛更低 BAIDU_CLB_fillSlot(‘237951’); 从申请门槛上来看，申请银行个人信用贷款需要提交多项证明材料，而申请信用卡分期一般只需要持有银行信用卡并且信用记录良好即可。 个人信用贷款是指由银行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款，一般为消费贷款。去年初以来不少银行纷纷推出线上预授信并快速放款的个人消费信用贷款。传统需要到网点申请，新型线上个人信用贷款由于借款对象是银行系统事先直接筛选，一般为代发工资或者金融资产多的优质客户。 相较于信用卡分期，信用贷款的申请难度仍较高，部分银行要求申请人需提交身份证、婚姻证明、房产证、住址证明、收入证明以及资金用途证明等。 事实上，目前多家银行均推出了个人信用贷款。今年1月，工商银行在北京正式发布个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，符合条件的借款人可以获得工商银行无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款。据悉，该产品贷款1万元，日息约1元，贷款最长达到5年期，宽限期最长12个月，客户可以选择等额本息、等额本金、分期付息一次还本及一次还本付息四种还款方式。此外，多家银行客服人员表示，个人信用贷款的具体申请额度需结合银行给出的信用评级而定。 信贷贷款额度更高 个人信用贷款申请额度大都在1万-30万元，贷款期限短则6个月，长则4年，还款方式既可以选择按月还款，也可以选择按月还息一次结清本息还款的方式。 近两年，随着银行开始重视个人消费信用贷款业务，有些给出的额度有所提升。如工行的融e借（个人信用消费贷款）的额度是根据消费者提交申请时的综合情况核算出来的，最低可贷金额为600元，最高不超过80万元。 对比来看，信用卡分期一般用于中小额度的消费，其分期额度低于信用卡可用额度。兴业银行客服表示，其推出“随兴贷”现金分期付款业务可以满足小额资金需求。工商银行的现金分期额度不超过信用卡总额度的80%，且最高不超过人民币10万元，办理现金分期的起点金额为600元。建行龙卡信用卡现金分期申请金额最低为500元，最高不超过持卡人可用信用额度且累计不超过人民币5万元，溢缴款和临时额度不能申请现金分期。 此外，从申请渠道对比，信用卡分期的渠道更多，申请更便利。如建行信用卡分期可通过微信、手机银行、个人网银、电话、ATM网点等多种方式办理。从申办流程和时间来看，持卡人刷卡消费后即可拨打发卡行客服电话申请分期；而申请银行信用贷款流程更多、耗费时间更长，客户先要提出申请提交资料，待银行审批后才能获贷。 信用贷款成本更低 除了申请额度、门槛之外，消费者更关心所需要支出的费率。整体来看，信用卡分期所支出的费率普遍高于信用贷款。 目前，银行信用贷款的年化利率一般在6%-8%之间，而有些银行的利率则更低。如工行目前推出信用贷款利率优惠，即日起至2022年2月28日，办理融e借可享受利率8折优惠，其中1年期贷款利率为5.22%，1年期以上贷款利率为5.7%。 信用卡最长有56天的免息还款期，超出免息期后透支利息按每日万分之五计算，对于分期付款业务，客户则按分期期数收取相应手续费。工行信用卡消费分期及汇总分期手续费为3期1.65%、6期3.6%、9期5.4%、12期7.2%、8期11.7%、24期15.6%。通过网上银行、电话银行办理消费分期还有折扣优惠。如果是现金分期，2022年12月31日（含）前办理，利率在人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮10%；2022年1月1日起，利率上浮恢复至50%。兴业银行“随兴贷”现金分期付款业务，以12期为例，一次性收取所需手续费为9.6%，分期收取为0.8%/期。 不过，银行的信用卡分期也会不时推出优惠活动。在今年1月1日-3月31日期间办理建行龙卡信用卡分期可享受最低手续费7折优惠，通过微信或手机银行办理可享最高4倍积分优惠。 信用卡专题 京东白条上征信吗 51信用卡管家人品贷是真的吗 51信用卡管家安全吗 信用卡可以绑定微信吗 京东白条额度 卡牛信用卡管家安全吗 京东白条上征信吗 信用卡安全码 京东白条如何申请 信用卡安全码在哪? 京东白条怎么还款 京东白条没信用卡怎么申请 如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。 金豆家代办停息挂账，已有9年经验，能够面对各种信用卡、支付宝、微粒贷和各类贷款等逾期，有非常完整的协商话术和资料。客户仅仅需要配合提供身份信息即可。金豆家不限金额大小，所有逾期都能办理！如果有这方面的需求，可以联系客服咨询。我们可以做到协商免息60期，，。实现债务人停息挂账债务重组，让借款人更好回归生活，18518166451。