金豆家信用卡申请

　　随着时代的发展，骗子的骗术与时俱进，让诸多人信以为真，使得当事人不知不觉就听从骗子的安排将自己的钱转到了骗子的账户上。我们根据一则真实案例来分析，告知广大用户遇到此事时能够火眼金睛，瞬间识破玄机。 　　恐吓情绪下陈先生受骗9万元 　　最近，陈某手机收到一条短信，称其在某某商场透支消费了9300元，对方留下了联络电话。陈某十分惊讶，自己根本没有去过那家商场。他情急之下立即拨打该信息提供的询问电话，要将事情弄清楚。接电话的是一名男子，他以非常严厉的口吻以及专业的术语告诉陈某：如果逾期不缴款，银行经济犯罪调查科将立案侦查他的恶意透支行为。陈某被吓得不知所措，马上按照该男子的要求，把9万元钱转账给了骗子指定的账户。 　　识破骗局有多种方法     　若您真的在信用卡逾期还款的情况下，收到此类短信也不要惊慌。只需记住几下几点即可： 　　1、以银行账单为准。不要相信短信提醒的信用卡透支消费，以每月收到的信用卡账单为准，或者直接到银行柜台去了解信用卡透支情况。 　　2、审视对方电话号码位数是否合乎常理。接到透支消费的短信，要特别注意短信中的联系电话，建设银行、工商银行等都是以95533、95588等5位数的电话号码作为客户服务电话，凡是联系电话为手机号码或一般8位数的固定电话号码，与您取得联系的，都需提高警惕。 　　3、了解什么叫恶意透支。持卡人透支后，在发卡银行催收后3个月内还款的，都不会被当作恶意透支，不会被立案侦查。 　　4、银行无权立案侦查。只有公安机关才有立案侦查的权利，不要相信“银行经济犯罪调查科”立案侦查的骗局。 　　5、有事情找民警，绝不轻易转账。骗子使用短信、恐吓电话，最终目的都是通过柜员机转账，或者骗取事主的账号、密码，骗取事主的钱财。事主千万不要到柜员机上去进行转账操作，也不要将自己的账号、密码提供给对方，如有疑问，及时拨打“110”与警方联系。

      2013年8月13日，央行公布了《2013年第二季度支付体系运行总体运行情况》。截止第二季度末，信用卡累计发卡量，3.64亿张，同比增长20.33%。银行卡人均持卡量为2.82张，信用卡人均持卡量为0.27张。           银行卡信贷规模不断上升，信用卡授信使用率进一步上升。       截至第二季度末，信用卡授信总额为3.98万亿元，同比增长32.93%；信用卡期末应偿信贷总额为1.53万亿元，同比增长77.76%。信用卡卡均授信额度1.09万元，信用卡授信使用率达到38.50%，较上年同期上升9.71个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额196.21亿元，较上季度末增长15%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.28%，占比较上季度末上升0.02个百分点。

持兴业银行南航明珠信用卡金卡享15信用卡积分=1南航明珠里程   兴业银行信用卡积分活动细则 兴业银行信用卡积分活动是兴业银行信用卡中心（简称“信用卡中心”）推出的回馈兴业银行信用卡持卡人的一项奖励活动。凡兴业银行信用卡持卡人持有效的兴业银行信用卡进行签账消费或预借现金，即可累积积分（本行另有规定的除外），累积的积分可用于兑换积分礼品、礼券、航空里程、相关服务及进行积分消费等。   第一条  积分活动的对象 （一）积分活动的对象为兴业银行信用卡主卡持卡人。 （二）凡有以下情形之一的兴业银行信用卡持卡人，不参加积分活动： 1、信用卡被注销或停用； 2、信用卡已被管制； 3、信用卡逾期超过30天； 4、信用卡持卡人违反《兴业银行信用卡领用合约》； 5、信用卡持卡人有套现、欺诈等违反法律法规的行为，或者被信用卡中心认为存在套现、欺诈等违反法律法规的嫌疑或可能性，或者向信用卡中心提供虚假交易凭证（包括但不限于虚假POS签购单和虚假购物发票）以及其他非正常用卡行为的； 6、信用卡中心规定的其他情形。 第二条  积分的计算和累积办法 （一）一般积分累计规则 兴业银行信用卡持卡人持有效的兴业银行信用卡签账消费（广州移动联名卡（IC卡）的电子现金账户圈存交易以及电子现金消费除外）、预借现金（使用兴业银行星夜·星座信用卡、公务卡（银联品牌）、QQ VIP信用卡、兴业通卡、吉祥航空联名卡、淘宝网联名信用卡、广州移动联名卡（IC卡）预借现金（含溢缴款取现）除外）均可获得积分。签账消费每满人民币1元积1分，每满1 美元积 6.5 分。预借现金每满人民币 1 元积1分，每满1美元积6.5分。附属卡所获积分计入主卡账户。单笔积分交易获取上限为10万分（含各类多倍积分活动和普通交易积分）。 （二）积分多倍累积 1、持兴业银行信用卡（除标准白金信用卡外）在境外进行的签账消费（不包括港澳台地区及国外通过银联网络完成的消费），可获得双倍积分（一般积分累计规则基础上额外获赠一倍积分），但不计积分的消费（见本条第四款）除外；境外预借现金不能获得双倍积分。 2、持标准白金卡境外进行的签账消费（不包括港澳地区及国外通过银联网络完成的消费）可获得三倍积分（一般积分累计规则基础上额外获赠二倍积分），境外预借现金不能获得三倍积分。 3、境外签账消费仅指通过境外 Visa 、MasterCard 网络完成的消费，不包括港澳台地区及国外通过银联网络完成的消费，也不包括境内误抛至 Visa 、MasterCard 网络的消费。 4、兴业银行信用卡持卡人在其生日当天持兴业银行信用卡（除标准白金信用卡）进行的交易（不计积分交易及持淘宝网联名信用卡在淘宝网通过快捷支付方式进行的交易除外），可获二倍积分（一般积分累计规则基础上额外获赠一倍积分）。附属卡持卡人在其生日当天同样享受二倍积分（一般积分累计规则基础上额外获赠一倍积分），获得的积分计入主卡账户。 5、兴业银行标准白金信用卡持卡人在其生日当天持标准白金信用卡进行的交易（不计积分交易及持淘宝网联名信用卡在淘宝网通过快捷支付方式进行的交易除外），可获四倍积分（一般积分累计规则基础上额外获赠三倍积分）。标准白金信用卡附属卡持卡人在其生日当天同样享受四倍积分（一般积分累计规则基础上额外获赠三倍积分），获得的积分计入主卡账户，标准白金信用卡持卡人（含附属卡持卡人）生日当日刷卡额外赠送的积分上限为10万分。 6、兴业银行淘宝网联名信用卡持卡人在其生日当天持淘宝网联名信用卡在淘宝网通过快捷支付方式消费获赠的信用卡积分按照消费1元积1分的原则执行，不再额外获赠生日双倍积分。 7、本款规定自 2012 年1月1 日起开始执行。 （三）特别推广期间依照相关活动规则累积积分。 （四）对于以下费用和交易不计算积分： 1、信用卡转账交易、电话/网银预借现金交易、人民币网上支付交易、代扣代缴交易（不含保险代扣保费业务）。 2、信用卡年费、利息、积分兑换自付金和各项费用（如取现交易手续费、滞纳金等）。...

　　“为什么已经足额还清并销卡的信用记录还会影响我的各项申请呢？这些不良记录究竟要跟随我多久？”日前，钱先生提交的房贷利率优惠申请及新信用卡申请均遭到了银行方面的拒绝，而原因就在于钱先生无法通过银行方面的信用评估审核。   　　原来，钱先生曾在2012年办理过一张信用卡，由于是第一次申领信用卡加之起初半年很少刷卡消费，钱先生的还款期限意识较为薄弱，曾有过3次逾期还款的不良记录。今年年初，准备买房的他在从售楼处工作人员口中得知，信用卡逾期还款的不良记录可能导致持卡人无法申请到银行的房贷利率的最高优惠。钱先生在自责的同时非常担心，为了省去麻烦，他在将信用卡欠款全数还清后，当即注销了自己的旧卡并向另一家银行提出了新卡申请。   　　在钱先生看来，既然旧卡及以前的欠款都不存在了，那么附着在旧卡上的所有记录也肯定会跟着一起消失。但在随后的办理过程中，钱先生却被银行工作人员明确告知，由于此前曾有过的不良信用记录，他将无法申请到房贷优惠利率以及新的信用卡。   　　据悉，根据《征信管理条例》，“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录”。而这就意味着，只有在前一次不良信用行为得到解决的5年之后，个人或企业在征信系统中将才能恢复“清白之身”。如果将不良信用行为具体到信用卡逾期还款这一问题，央行个人征信系统对此类不良记录的具体登记时间为2年。  

　　如今，我们已经步入信用时代，个人信用对于个人的日常生活也越来越重要。信用不良记录不仅会影响到申请信用卡和银行贷款，严重的还会涉及罚款，甚至牢狱之灾。那么对于使用信用卡产生的不良信用记录如何消除呢？ 　　虽然现在的个人信用污点不再终身制，只存档5年。但是对于那些需要紧急贷款买房的人来说，还是会有不便之处。事实上，对于那些无心之失导致信用不良的人来说，信用不良记录是可以通过协商消除的。 　　如果因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行客服，说明原因并采取适当的补救措施，银行客服通常也会帮助持卡人消除不良信用记录。因为信用记录先是由普通银行予以记录，然后再上报央行的。不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了。 　　如果信用不良记录已经进入到了央行个人征信系统数据库，但是，是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正，也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正。   　　如果对信用记录本身有异议，则可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。

      近年来，信用卡消费越来越流行，但是很多持卡人因为很多原因，在免息期内忘了按时还款，造成逾期货款，因此在银行信用记录产生了信用不良，可能有些人就会想：“只要我把这卡注销了就可以了！”其实这种想法完全是错误的。下面小编帮你分析一下：       1. 卡片注销，不良记录仍存在       虽然把信用卡注销了，但是持卡人因逾期还款造成的不良记录在银行还是存在的，最好的办法就是你继续使用这张卡，保持良好的还款记录，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，才不会受到很大影响。（银行审核信用卡会查询持卡人的5年信用记录，但是现在很多银行很会放宽审核条件，会查询持卡人24个月内的信用记录）。       2. 逾期产生的高额利息       曾有过这样的例子：因为以前用过的一张信用卡，没用多久就注销了，信用卡有5分钱末还清，经过5年后产生的滞纳金、利息等到达了694.96元这种例子不是纯属偶然的，很多人都不会在意的这些小钱，在银行利滚利就变成了可怕的高额滞纳金。       3. 信用记录不良，会被银行拒绝       假如在某银行使用过信用卡，因为逾期而产生了费用，多次这样，银行第一会降低你的信用额度，第二你会在很长时间内都被视为信用不良用户，同时，你已经成为了银行的黑名单用户，个人征信记录也会产生逾期记录，如果你在想申请任何银行信用卡，拒绝率基本100%。       凡持卡人逾期还款，会从当期账单第一笔消费起按每天万分之五计息。下面我们来算一笔账：信用卡逾期会按月计复利，刷卡1千元，第一个月每日罚息0.5元，第二个月则会按本金1千元+第一个月利息15元，即1015元计息，以此类推，逾期时间越长，每日利息就会越高。       小编提示：最好不要因为欠款就注销信用卡，那样的话银行的信用记录不会消掉，反而可能会被拉为黑户，最好的办法是还清信用卡的欠款，如果实在没有偿还能力，可以还清最低还款额，这样不会被视为不良用户，只会按每天万分之五收取利息。  

      越来越多的消费者出国旅游、商场购物和网上消费都习惯用信用卡，每月到期按时还款也是绝对不能忘，可是万般小心也有百密一疏的时候。很多网友都是每月按时还款但为什么还是会有逾期记录呢？这莫名其妙的“信用污点”到底从何而来，今天金豆家为大家就给大家提个醒。 1、购物退款需注意       越来越多人喜欢在网上购物或者购买机票，那么如果使用信用卡购物之后想要退货，商家是要将退款返到消费的信用卡中，这笔钱究竟还用不用还呢？目前大多数银行的规定是，如果这笔退款是发生在账单日与还款日之间的时间段内，则这笔退款会留到下期账单中冲抵；如果这笔退款发生在本期账单日前，那么银行就会自动冲抵该笔交易。所以持卡人们要注意退款的时间，如发生在账单日与还款日之间那么就要尽快还款，否则就要缴纳利息及滞纳金。 2、消费的临时额度需全部还清       马上就要到国庆“血拼周”了，不少银行都会在这样高消费的节假日前主动为持卡人提升信用卡的临时额度。调整的具体额度会根据客户以往的信用记录而定，但基本为30%，最高可以达到100%。很多消费者就因此潇洒的血拼了，但是值得注意的是银行调整的临时额度是不可以办理分期还款的，所消费的金额必须要在还款日一次性还清。例如：如持卡人固定信用额度为5000元，临时额度提升到1万元，当月刷卡消费了6000元，那么，下个月最低还款额就是5000元的10%加上消费的临时额度1000元，共计1500元。如持卡人忽视了这一点，那么就要被记录信用卡逾期了。 3、自动还款并非万无一失 外币还款要注意       相信很多人已经计划着十一黄金周的出国旅游路线了吧。先别急！走出国门前先把信用卡自动还款弄清楚。金豆家给大家举个例子：7月时，同事小周出国旅游，最近银行通知她的信用卡已经逾期，她非常困惑，因为自己已经办理了信用卡自动还款，为什么还能逾期呢？打电话到客服了解到，双币信用卡并不是自动关联人民币对外币还款，还需办理外币自动还款，这样银行就会在还款日自动扣除相关联借记卡中外币账户的余额进行还款。金豆家提醒持卡人，如持卡人在境外消费过，一定要注意当期账单，将信用卡逾期可能降到最低。       如今正值消费及旅游旺季，广大持卡人一定要注意自己的消费记录，关注每期信用卡账单，按时足额还款，不要因为一时疏忽大意让自己背上“信用污点”。一旦有了不良信用记录，对今后申请信用卡及贷款都有影响。金豆家信用卡专家也建议持卡人设置提醒保证定期查阅信用卡对账单，确保及时还款。

      “我上个月因为工作太忙，忘记给信用卡还款了。周一银行给我打电话催款，说我已经逾期了，该怎么办呢？会不会出现在我的个人征信记录中呀？那我不是变成银行黑户了吗？”一位网友在金豆家网站向小编求助。       这位网友焦急的心情可以理解，因为小编的朋友也曾经遇到过类似的问题，而小编也曾经有过“逾期”一天还款，不过银行的“容时”规定让小编躲过一劫。       就这位网友的问题，小编的回答是，您逾期记录已经出现在个人征信记录中了，现在需要做的立刻按要求还款，如果想要把这样的不良记录从自己的历史中删去，那么您需要继续使用信用卡。两年后，您的这条记录就会被新的良好征信记录顶替；五年后，您的不良记录将会彻底被删除。       其实出现逾期还款的问题后，再追悔莫及，不如想办法从根本上杜绝逾期还款。这样不仅可以一直保持良好的信用记录，也不必缴纳高额的利息和滞纳金了，可以说是一举两得。那么都有哪些方法可以帮助我们解决逾期还款的问题呢？   方法一：使用余额计息的信用卡       现在几乎所有国内银行在非按时全额还款中，采用的都是全额计息的方式。即使是持卡人已经偿还的部分，也依旧计息。也就是说，只要您的钱款中哪怕有一分钱未还，对当期应还款也是全额计息。       而余额计息的利率计算方式，是部分还款后剩余的部分计息，这样一来即使信用卡逾期还款也能减少自己的损失。目前，只有工商银行一家银行的信用卡，采取的是余额计息的计算方式，所以如果您是一位平时有逾期还款可能，或是长期低还的持卡人，小编建议您可以考虑办理工行的信用卡。   方法二：第三方中介网站还款       为避免信用卡逾期还款的出现，一些网站为信用卡持卡人提供了第三方中介还款服务。持卡人通过网站可以在网上实现跨行、跨区还款，并且免收取手续费。       持卡人在采用第三方还款的时候需要注意，一定要选择正规的网站，同时仔细核对账单信息，确保每笔消费的真实性。另外，还要注意到账日期是否在还款期限内，有些还款平台到账日期是次日，如果持卡人不了解相关信息，极易造成损失。   方法三：信用卡管理软件       由于目前智能手机的普及，很多机构都推出了信用卡管理的手机客户端，金豆家的卡管家就是其中之一。您只需要把自己正在使用中的所有信用卡的卡片信息按要求输入卡管家，然后设定好还款日期。每月还款日前，卡管家会自动提醒您哪张信用卡需要还款，非常方便。只要您的手机处于正常状态，您再也不会因为遗忘还款日期而出现逾期还款。   小贴士       目前多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示，一般银行会给予3天的宽限期，只要在3天内还款就可以视为按时还款。而此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以免再次信用卡逾期还款状况的发生。

      在网络不断发展，征信体系不断完善的背景下，持卡人的各方面征信情况已被一一列入央行统一的征信系统。这也就意味着，只要稍有不慎出现了信用污点，在今后有关征信的所有活动中，对方都能轻松查取到您的征信情况。这也是为什么如今持卡人听到“逾期”、“不良记录”等等敏感词语就会闻之色变了。       现在，网络上不断出现很多中介和个人，都声称可以帮助删除个人征信记录记录。网友陈先生就是其中一员，他的信用卡逾期过三次，最近想要申请贷款，可是又怕无法通过审批，所以想到了找中介“删除”不良记录。       “中介”声称，想删除不良记录需要先打通“关系”，也就是给有关部门负责人所谓的“定金”。心急的陈先生想都没想，就打给了“中介”10000元作为前期费用。之后，“中介”打来电话说，每条记录收取2000元。陈先生觉得这点钱对于打算贷款的金额来说微乎其微，所以就把钱打给了“中介”。       可是当陈先生打完钱想要再联系“中介”时，骗子的电话已经关机了。陈先生这时才明白自己落入了骗子的圈套，不但没能删除不良记录，还被骗去了将近2万元！       所以平时很多持卡人问小编，这些删除不良信用记录的说法是否可信时。小编给大家的回答都是：绝对不可信！因为央行的个人征信记录，无论是谁都不能够随意删除。       作为持卡人，想要拥有良好的个人信用，就要时刻保持当我们的信用卡出现不良记录时，应该如何处理呢？   持卡人原因       假如是由于您个人原因造成的信用污点，那唯一的方法就是继续使用信用卡。 应对策略：信用卡的不良记录会在系统中保留24个月，在这期间，您需要保证良好的用卡记录，把过去的记录“顶”掉。如果您的记录中只有一个污点，并且是由于您不小心造成的，在您申卡或者办理贷款时，银行也会酌情处理的。   发卡行原因       如果您的信用污点是来自银行服务不到位，例如，没有发送还款短信、邮件，没有寄送纸质账单等。 应对策略：您可以通过电话，或者直接到银行的营业网点与相关人员沟通。只要说明白事情的原因，拿出银行过失的有力证据，如：手机的短信记录，邮箱收发邮件记录等等。如果是因为银行没有及时入账，也可以将您还款时的记录出示给银行。当银行认定确实为自己过失时，你的不良记录就会被撤销。   第三方原因       如今，信用卡的还款方式多种多样，微信、微博、第三方支付平台都能实现为信用卡还款。可是由于新方法还不够完善，有时会出现延时到账、或是漏还的情况。 应对策略：如果出现这种情况，小编还是建议您可以保留好当时的对话记录。用借记卡还款的朋友，银行也会将转账信息发送到您的手机，到时候您可以将对话记录或是短信转账记录出示给银行。       此外，您还可以寻求第三方出示的相关证明，向银行提出消除不良信用的申请。如果第三方机构不予配合，或者银行认为证据不足的话，作为信用卡的主人，我们就要通过法律手段，向司法机构申诉，通过司法裁定是第三方机构的问题，这样消除不良信用就容易了。

      【案例】李女士是个典型的购物狂人，春节商场打折促销让她收不住手。不仅购置各种新装、请父母吃大餐还有添置了新手机，全部都刷信用卡。假期还没结束广发银行就发来了信用卡账单，月入3000元的她发了愁，最低还款倒是可以应急，只是高额的利息越滚越多，实在无法承受，难道就真的没有别的办法了吗？         春节假期结束，有多少血拼过后的持卡人会被自己的账单震惊。如今月光族一定在为信用卡还款发愁。广发银行信用卡的持卡人有福了，如果你也“囊中羞涩”不能把信用卡一次性还清，那么就可以考虑账单分期还款。     账单分期申请方式 网上银行：登陆网上银行—信用卡—分期付款—账单分期 手机银行：登陆手机银行—信用卡—分期付款—账单分期 上行短信：发送“CZF+卡号末四位”（如CZF8888）至 95508 查询账单可分期金额                 发送“SZF+卡号末四位+期数”（如SZF888812）至 95508 办理分期 短链接：收到账单分期邀请短信后，点击其中的短链接 客服热线：拨打 95508 申请-身份验证-按“4”选择分期付款-按“0”选择人工服务-申请账单分期 拉卡拉：通过拉卡拉终端申请   分期期数与手续费率        广发银行针对信用卡持卡人的已出账单推出的分期还款业务，持卡人可以根据自己的资金情况，选择还款期数（6期、12期、18期、24期），零利息仅需支付手续费。 分期期数 6期 12期 18期 24期 每期手续费率 0.70% 0.70% 0.72%...

      信用卡的手续费多不胜数，全额罚息、滞纳金、取现手续费等等都是持卡人平时最常接触的。卡友们也是绞尽脑汁，尽量避免这些费用的产生。面对如此多的收费项目，小编帮助您来一起一一将它们击破。 1.利息 问题：当持卡人出现逾期还款或者使用信用卡取现时，银行都会每天收取账单的0.05%作为利息。 解决：利息是信用卡使用中一个不可避免的收费项目，只要您取现或是出现信用卡逾期、最低还款，都会造成利息的出现。小编建议您减少信用卡取现，争取全额还款。   2.取现手续费 问题：大多数银行会在持卡人取现（包括溢缴款）时，收取一笔1%~3%左右的取现手续费。解决：为了避免手续费的产生，持卡人可以使用合理“套现”的方法来代替取现，这样不仅可以免除取现的手续费，如果到期按时还款，还能“免息”   3.滞纳金 问题：当持卡人在最后还款日未能按时偿还当期账单的最低还款额时，银行会向持卡人收取未偿还金额5%的滞纳金罚款。 解决：为了避免出现滞纳金除了养成良好的还款习惯外，将信用卡和工资卡进行绑定也是一种避免出现逾期的好方法。另外，当出现资金紧张无法足额还款的情况时持卡人可以选择将账单进行分期还款或选择偿还最低还款额的方式来规避滞纳金罚款。   4.分期手续费 问题：当持卡人通过信用卡分期付款消费时，银行会按照消费总额的一定比例收取分期手续费。 解决：您可以全额付款，然后每月还最低还款额。另外，小编建议您最好根据自己的还款能力消费，不要盲目购物。   5.年费 问题：银行每年从相应账户扣除规定数额的费用，称为年费。 解决：每年按照银行规定，消费达到一定的次数或者额度，就可以免除这笔费用了。   6.超限费 问题：通常在持卡人的信用额度外，银行还提供给持卡人其信用额度10%的超限费用，当持卡人使用到超限额度时银行按照一定比例收取超限费。 解决：目前，很多银行都已经停止收取超限费。有些银行为了避免持卡人出现超限的情况，取消了超限刷卡的服务。如果您信用卡的发卡行支持超限服务。您可以在搜到卡片后，拨打银行客服，取消该服务。