金豆家信用卡

  信用卡曾逾期是否影响天津积分入户申请？   Q：前几年信用卡逾期过一次，现在想申请积分入户天津要减30分吗？   A：如果逾期没有超过90天，不减分。如果信用卡逾期超过90天的话属恶意，要减分。   根据天津积分入户分值表，5年内有行政拘留记录、虚假信息申办记录、刑事犯罪记录、信用不良记录的人要申请积分入户都有不同程度的减分。   天津在对这项打分时，对有“信用不良记录”人员的判断，考虑其中可能有一部分是由于一时疏忽没有及时还款等情况，已经将未还款期限掌握为“超过90天未还款”（征信报告中分为30天、60天及90天三档，90天为最高档不良记录）。   也就是说，只要逾期不是恶意的，就不会有影响，超过90天的逾期属恶意逾期，信用严重不良，那么不仅直接被银行列入黑名单，还会在申请积分入户天津时被减分，更会给以后的工作、生活造成麻烦。   在这里提醒大家，无论是在哪里，从事何种职业，信用记录都是非常重要的。一旦出现不良信用记录，就会保留5年之久，可能会给工作、生活等各方面埋下隐患。因此，还是要多留意还款期限，确保每笔贷款和信用卡按时还款，避免此类情况的出现，为自己留下不好的记录。   另外，如果发生了信用卡逾期的情况，一定不要注销信用卡，因为这样一来不良信用记录就会一直保留无法消除了。   了解更多信用卡知识，请关注卡讯网（www.jingdouwang.cn），卡讯网每天为您带来最新的信用卡资讯、优惠活动，让您更好的使用信用卡。

  现代人生活节奏快，难免有忙中出错的情况，一时不小心把信用卡银行卡用错了，该怎么办呢?不小心的失误还能够补救吗?我们一起来学习一下这些挽回的方法吧。   把钱错打进了信用卡   理财师：可以免费取出来   朱小姐最近忙着筹钱买房。近日，一笔来自朱小姐父母给予的30万元资金，由于朱小姐失误给错了卡片号码，原本应该打入储蓄卡的钱被打入了信用卡上，而且，朱小姐的这张信用卡每月还在分期还款。朱小姐一时苦恼，钱能取出来吗?取出来会不会有很高成本?   记者了解到，当信用卡上的金额超过当月账单需要偿还的金额时，多余的资金就被成为“溢缴款”。如果溢缴款不取出，将会优先于信用额度自动抵扣之后的信用卡消费;如果持卡人选择取出溢缴款，对应可能会产生手续费，不过如今多数银行推出同城本行提取溢缴款免收手续费的规定。   业内人士表示：“将钱存放在信用卡里并不产生利息，所以多余资金可以考虑取出来。像朱小姐这样的情况，由于溢缴款的资金额度较大，可能存在单日提取被限制额度，比如在ATM机器上提取，一般是限额2万元，这样多余的款项就只能依次隔日取出。如果选择办理柜台取款，还有个别银行会收取手续费。持卡人在提取溢缴款之前应该问清楚发卡银行，尽量通过免费渠道取出来。   误用信用卡取现   理财师：有办法节省手续费   上周，李小姐打算取出储蓄卡里的一万元钱，结果一不注意，用的是信用卡取现。“储蓄卡、信用卡都放在钱包里，长得又差不多，一时没注意就用错了。”李小姐很郁闷：“这是不是又冤枉多了一笔没必要的手续费开支?”   由于信用卡的主流功能是消费，因此非特殊情况，并不主张取现，取现一般对应会产生两项成本：一是取现手续费，常见于1%到3%之间;二是利息，一般按照取现额度的万分之五征收。   不过，也有一些银行信用卡推出了取现优惠活动，比如有信用卡规定每个月首笔透支取现免收手续费。这样的话，如果是不小心误用信用卡取现，当天即把钱全部还回去，就不用额外多承担手续费。   同行多张信用卡 混淆还款致逾期   理财师：主动向客服解释，争取特别处理   蔡小姐最近遇到一件哭笑不得的事情。上个月，她突然收到一家银行的电话，告知信用卡已经产生逾期记录，需尽快还上账单金额以及逾期利息和处罚金。蔡小姐仔细回想，才发现是由于自己有两张同行信用卡，把本该还在欠款信用卡上的钱误还到了另一张卡片上。   蔡小姐拨打信用卡客服电话，将自己的还款情况告知了客服。最后，银行确认后，帮助取消了蔡小姐的逾期记录，而且还帮助减免了逾期利息和处罚金。   业内理财师表示：个人信用记录非常重要，一定要引起重视。如果是因为平时大意，造成信用卡逾期，不要灰心，第一时间配合银行足额还款，然后主动联系银行信用卡中心，解释情况，明确个人非恶意拖欠。如果个人之前的还款记录一直良好，银行客服可能会为你争取“宽大处理”。   以上的几种方法只适用于不小心用错卡的情况下进行补救，可不是万能的哦~千万不要想着每次都随便用卡过后再想办法补救。   了解更多信用卡知识，请关注卡讯网（www.jingdouwang.cn），卡讯网每天为您带来最新的信用卡资讯、优惠活动，让您更好的使用信用卡。

  很多人都想如何快速提额，你的卡能否快速提额取决于你综合评分高低。大家都有过经常打电话给信用卡中心客服，要求提额的经验，很多人被拒，客户妹妹只一句话：对不起，先生，因您的综合评分不足，不给提额，建立你继续再使用段时间。综合评分受很多因素的影响，真正的玩卡高手，养卡高手，玩的就是细节中的细节。   那么，今天，小编给大家重点分析下关于信用卡绑定储蓄卡这个细节。这么做到底有啥好处？   第一好处：能够防止产生逾期风险。   用信用卡绑定自己的储蓄卡，同时也是间接给自己上了一个安全套。特别是那些平时经常出差，生意比较忙的朋友。因为工作原因可能经常忘记还款，一旦忘记还款产生逾期问题对于未来的融资可能会带来很大影响。不过记得储蓄卡里面的钱要充足哦。最好留一笔活期备用金在里面别乱用哦。   第二好处：在银行系统能够增加你的信用评分。   你愿意绑定储蓄卡，能够让银行感觉你是一个有责任心的人。让银行更加放心，任何人都喜欢跟有责任心人打交道，因为他把钱借给你让他更感觉安全踏实！所以，在系统内部会给你增加几个点的评分哦。   申请信用卡时，银行都会给申卡人进行评估，而一般被拒的都是综合评分不足导致的，那么今天先来跟金陵了解一下综合评分与什么相关，再来一一破解。一般来说综合评分与工作、年薪、住房状态、婚姻状态、学历等有关，但这只是表面，真正的原因在下面。   一：未按时还款   按时还款占总信用分数的35%，一次信用卡逾期或信贷未还，将损失80-110分，改进信用分数的办法就是按时付款。   二：负债过高   信用卡透支比例较高，贷款额度过大，不仅需要支付高额利息，也会影响个人信用记录。   三：取消信用卡   当信用卡公司提高利率、并且增加呆滞费(Inactivity Fees)用来弥补其收入时，信用卡公司的本意是要取消你的帐户，但取消帐户将加重你信用的使用率。   例如，假设你有两张信用卡，每张信用额度是1000元，欠账总额是400元。取消一个马上使得你的使用率增加一倍，从20%增加到40%。   四：频开新信用卡   开新卡会影响信用分数，因为新开卡后你的风险马上增加了。   为了开一个新帐户，信用卡公司要查你的信用分数，这种查询一次就要扣去你5分。   但是这一扣分只持续6个月时间，所以如果你的财务稳定的话，你损失这些分数还是值得的。   五：拒付贷款   拒付贷款无疑对信用纪录破坏。   如何破解评分不足?   各银行评分系统不同，建议申请者换一家银行尝试，不要短期内重复申请同一家银行的信用卡。  ...

  申卡被拒、提额未批、贷款石沉大海……遇到这类事情，不少卡友只会感慨：认命吧，谁叫咱不是银行优质客户呢？卡哥告诉你，只需要一张信用卡，你也可以成为银行优质客户。   谁是银行优质客户？   一般来说，银行会按照金融资产(如定期存款)、个人负债(如信用卡透支)、中间业务(如投资理财)、结算类(如异地汇款)、卡消费等项目综合评定客户贡献度，也就是说优质客户是对银行的利润贡献度高的用户。   说到信用卡的优质客户呢，银行主要依据两方面：持卡人的信用水平和还贷能力。具体来说有三条：前期的还款记录是否有问题（信用水平）、未来的收入是否稳定（还贷能力）、职业是否稳定。   如何成为银行优质客户   有三种办法有助于实现：   1、信用卡提额，并有高频率/高额度的刷卡消费习惯   信用卡的额度代表着你的信用水平和还贷能力，银行优质客户的认定标准可以参考信用卡金卡用户的申请标准。想要晋升银行优质客户，养成多用信用卡刷卡消费的习惯是必不可少的。   一般来说，信用卡刷卡消费额连续若干个月超过额度的三分之二才有可能提额成功，而信用卡年消费5万元以上才有可能被认定为优质客户，因此建议卡友们日常生活中能刷信用卡的时候，尽可能选择刷卡消费。   2、信用记录良好是关键   在银行利润被逐步压缩的今天，信用卡逾期带给银行不少痛苦。从银行的角度来说，对于一些“危险客户”，银行是宁肯不给他发卡，也不愿承担他的信用卡消费可能成为坏账的风险。   因此对于个人信用记录不良的申请人来说，信用卡申请会越来越艰难。   3、跳槽到评分高的行业/公司   信用卡申请时，虽然提交的资料类似，但是不同职业的人群，在银行眼里的地位却不同，优质职业更容易通过银行信用卡审批，公务员、医生、教师、高级技术职称人员、执业注册会计师、执业律师、校以上军官、五百强员工等，且能提供有效职业证明的都属于银行的优质客户。   据内部人员透露：认定优质客户时，会按照客户的职业情况打分，如职业分类为国家机关，党群组织，企事业单位负责人；专业技术职务为高级；大校级（含）以上军官；驻外外交机构参赞级（含）以上；一级警督（含）以上；各国驻华使节及使馆人员等通常都会认定为优质客户。   有几类职业就不那么受银行欢迎，常常在申卡时被拒之门外。比如公检法、服务业、房产中介、销售、特殊行业人群等。   有些银行对申请人所在单位要求也比较严格（此项目一般不外报），比如花旗银行需要申请人所在单位在其内部的“优质客户清单”上，简单来说就是单位要注册3年以上，注册资本在100万以上。   如果没有别的办法，跳槽到银行评分比较高的行业/企业，也是一个不错的选择。   了解更多信用卡知识，请关注卡讯网（m.51kaxun.com），卡讯网每天为您带来最新的信用卡资讯、优惠活动，让您更好的使用信用卡。

  日前，市民王先生准备贷款买房，查询自己个人信用报告，发现名下有一张额度为20000元的信用卡状态显示为“呆账”。王先生急了，因为信用卡“呆账”记录，是比信用卡逾期更为严重的情形，在这种情况下，市民再想向金融机构申请贷款或信用卡很难通过审批。那么，信用卡呆账形成的原因有哪些?遭遇呆账又该如何处理?   溢缴款、欠款处理不及时   多种情形可造成呆账   记者了解到，王先生那张产生呆账的信用卡，曾在几年前产生消费还款逾期，王先生还清了逾期欠款后还有余额5.37元，成为“溢缴款”。2022年6月，王先生通过拨打该行信用卡中心的电话欲销户，但一直未取出卡余额5.37元。期间，王先生未再使用该信用卡，呆账就是“溢缴款”形成的。   与前述王先生一样，市民张先生日前也因信用卡“呆账”问题在办理汽车消费贷款时被拒。原来，几年前张先生在某商业银行办理了一张额度为1万元的信用卡，激活之后也一直没使用。期间，张先生曾收到过银行的账单，显示有欠款200元，但他认为自己并没有使用，不可能欠款就不予理睬，也没有销户，久而久之就把这个事情忘了。这张信用卡的呆账状态就是因为年费欠缴产生的。   市民刘女士名下一张信用卡透支580元，后因信用卡遗失该笔透支一直未偿还形成逾期，后因更改联系方式，银行未能联系到刘女士，该笔逾期最后变成呆账，导致刘女士在办理贷款时被银行拒绝。   如何修复信用卡呆账?   及时取“余额”、注销账户   所谓“呆账”，是指信用卡持卡人未足额还款，逾期天数超过180天的账户，如果市民信用报告中出现信用卡呆账记录，将可能被银行禁止办理相关信贷业务，这将严重影响今后的经济活动。那么又该如何修复信用卡“呆账”记录呢?   人行长沙中支征信管理处相关人士告诉记者，信用卡溢缴款、逾期、年费未缴清等情形都有可能形成呆账。   前述人士表示，信用卡“溢缴款”形成的呆账，持卡人要取出卡内剩余的钱，然后完整注销信用卡及该卡关联的所有账户，并要求银行撤销信用报告上的呆账记录。   对于逾期形成的呆账，持卡人先要足额向银行归还欠款，此后，一是可以继续使用这张信用卡，并且保持按时还款，个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况。而对于不再使用的信用卡应立即注销账户，这笔呆账记录会变成逾期记录，从还清之日起在个人信用报告上保留5年。如果结清欠款而不销卡，征信系统还会展示为“呆账”，相对来说，尽管还有逾期记录，比起“呆账”信用状况要好得多，银行不会把你列入“黑名单”了。   对于欠缴信用卡年费形成的呆账，如果不打算继续使用这张卡，建议还清欠款后彻底销户。信用卡呆账状态会变成逾期记录，从还清之日起，在个人信用报告中同样保留5年。   人行长沙中支征信管理处人士强调，持卡人到银行对有呆账记录的信用卡进行处理后，建议一个月之后再次查询个人信用报告，确认是否还有信用卡“呆账”记录。   提醒   信用卡不用要及时注销   记者采访中发现，前述发生信用卡“呆账”的案例中，存在一个共同的原因：持卡人联系方式变更却未告知银行，导致银行无法完成催收最后形成呆账。   因此，人行长沙中支征信管理处人士提醒市民，联系方式、地址等信息发生变更后，应及时联系办理信用卡或贷款的金融机构更新信息。此外，手中的信用卡不想使用了，一定要到发卡机构注销。

  大数据时代，个人信用的重要性不言而喻。对普通人来说，造成信用不良记录更多是因为信用卡逾期。有些人在办理贷款、房贷等业务时，会被要求提供非恶意逾期证明，那么这份证明怎么开呢？   基本流程是，持卡人跟银行客服沟通，银行确认后，出具非恶意逾期证明。   银行出具的非恶意逾期证明：   非恶意逾期证明   针对编号为： 的征信报告显示的客户 ，（身份证号码： ）的逾期问题，特出具本情况说明如下；   经本行查询，该持卡人持有的上述信用卡人民币账户于 年 月至 年 月账单项下的欠款， 因持卡人更换手机号未与我行取得联系，该客户信用卡产生年费造成逾期的问题，未按照本行信用卡章程及领用合约的规定未按期还款，导致账户逾期，现持卡人已将上述逾期欠款还清，并非主观恶意拖欠，经我行调查情况属实。   特此证明!   工商银行信用卡部   客户经理   2022 年 3月 31 日   对于银行来说，只有在持卡人具有证据说明不良征信记录是由银行造成的情况下，银行才会开具非恶意逾期的证明。

  近日有媒体报道，央视《今日说法》主持人李晓东因信用卡逾期“全额计息”诉讼中国建设银行。一时间，银行的收费问题以及如何做好相应服务再次成为公众关注的焦点问题。   据了解，目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额计息，一种是未清偿部分计息。其中的全额计息又称为“全额罚息”，是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。   近年来，有关持卡人由于各种原因未能按时还款而遭银行全额计息、收取高额利息与违约金的报道并不少见，全额计息是否合法合规也一直是业内的争论焦点。   那么，目前还有多少家银行在信用卡逾期使用全额计息？中国网财经通过致电银行信用卡客服电话、查询银行网站信用卡条款等方式，梳理了国有银行和主要股份制银行等15家银行的信用卡预期计息与违约金规则后发现：除了工商银行、农业银行、浦发银行采用未清偿部分计息方式外，其余12家银行全部采用全额计息。   12家采用全额计息的银行对于逾期利息计算模式大体相当，即从消费当日或入账当日起开始收费，按照每日万分之五利率计息，直到全额还清。   在逾期违约金收取上，除了工行收取最低还款额的10%、广发银行收取最低还款额未还部分10%，其余13家银行均收取最低还款额未还部分5%。   另外，有8家银行对违约金设置了最低收取限额，其中中信银行、兴业银行、广发银行的违约金最低收取限额为20元。这也就意味着，即使持卡人的实际逾期违约金为5元，也要最少收取20元的违约金费用。   12家银行信用卡逾期全额罚息：

  2022年信用卡新规实施啦   对于卡友而言，不得不重视一件事，那就是进入2022年，央行发布的信用卡新规正式施行了。   小编提醒，这里提到的“信用卡新规”指的是中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，于2022年1月1日起实行。   据了解，新规中对信用卡透支取现利率、违约金、预借现金等业务作出了调整。今后，持卡人在刷卡时、还款时要注意区别。   有一种政策叫“看上去很美”，那么，对于使用信用卡的朋友而言，2022年信用卡新规是不是这样子的？有没有给我们带来切切实实的实惠？   逾期产生的利息，在2022年将减少   在新规之前，信用卡的透支利率执行统一标准：即按照日利率的万分之五收取。   在2022年开始，利率的上限为日利率的万分之五，下限为上限的0.7倍即万分之三点五；而这个差别，对于持卡人来说，可能可少缴几百元甚至千元。   所谓溢缴款，是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，部分银行规定，取出溢缴款需支付一定金额的费用。   免息还款期和最低还款额不再硬性规定   对于信用卡持卡人来说，免息还款期、最低还款额待遇是两大核心服务。   换句话说，以后每个人的免息还款期会不同，银行会根据个人资信情况、还款习惯，个人偏好定制差异化方案。另外，同一家银行的两位信用卡客户，根据以往消费和还款记录，今后他们获得的最低还款额有可能是不一样的。   “滞纳金”变“违约金” 超限费没有了   这次出台的新规，首当其中就是取消了滞纳金。举个例子，某人信用卡因为逾期了十几块，然后放了几年，最后发现七年利滚利变成了好几万，取消滞纳金之后，这样的现象也许不会再发生。   当然了，别误以为信用卡逾期今后就不用多缴罚款了。因为新规中标明了，取消滞纳金后，对于持卡人逾期未还款的行为，银行可与持卡人协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。   “还是原来的标准，这不是换汤不换药吗？”对此，金投网小编表示，简单一句话，滞纳金是没有上限的，而违约金则有上限，且一次性收取，不会按月复利！   除了将“滞纳金”改为“违约金”之外，被卡友吐槽千万遍的“超限费”也取消了。   ATM取现最高1万元 还可充值支付宝等   据了解，2022是实施的信用卡新规，明确界定预借现金业务类型，主要将预借现金业务分为现金提取、现金转账和现金充值三种。其中，现金提取方面的最大变化为ATM每日最多取现1万元。   对于持卡人来讲，如果手头现金不足，可持信用卡在ATM机取现。但以往，各家银行对于信用卡取现额度的限制都较为严格，通常为信用卡额度的30%—50%，而每日的取现额度常常只有2000元。   告诉大家一个好消息：从2022年开始，通过ATM取现，每卡每日最高取现累计从2000元提至10000元了。   有银行人士提醒，信用卡预借现金业务需支付利息，并非免费业务，办卡前最好先了解取现额度及手续费标准。...

  一、信用卡被冻结什么原因？   用信用卡的人一听说自己信用卡被冻结了都担心得不得了，因为很多持卡人都知道如果违法犯罪了信用卡就会被冻结，但是这只是其中一种情况，信用卡被冻结其实还有其他原因。   比如：信用卡逾期情况严重、利用信用卡套现、信用卡盗刷还有持卡人财产被法院冻结导致的信用卡冻结。   1.信用卡多次逾期   持卡人因为未按时还款，导致逾期时间较长被银行发现之后冻结。有人会说就晚还一会就被冻结？！   来颗栗子：市民孙小姐持有某行的信用卡，前段时间跑外地做项目，因为工作比较忙再加上建筑地上网不方便，当期的信用卡账单没能按时还款。   3个月后等到工作结束，回到家就发现信用卡已经被银行冻结了！   2.信用卡套现   如果持卡人频繁地使用POS机大额消费，或者频繁地大额取现，使得银联对持卡人信用产生怀疑，这时候银联会通知银联怀疑持卡人有套现的嫌疑，银行会降低您的信用卡额度，情节严重的话，您的信用卡就会以涉嫌套现为理由被冻结，再严重的还要追究持卡人的刑事责任。   3.信用卡盗刷   这种情况就是持卡人自己的选择了，当信用卡丢失或被盗后，为了防止盗刷带来的损失，一般持卡人都会要求发卡银行冻结信用卡，部分情况下发卡银行会主动为持卡人冻结信用卡。   4.财产被法院冻结   这种情况就比较少了，而且因为自身财产纠纷被冻结或没收的人，信用卡被冻结就比较悲催啦。   5.二清POS机套码、跳码   这种情况说出来都怕你们不明白，仔细看哈~因为目前二清机市场泛滥，很多使用大商户模式，导致信用卡的消费记录呈现混乱状态。   小知识：   二清POS机：二清指的是二次清算。一般由银行、银联或者支付公司直接对商户的机器属于“一清”，钱是直接到“商户账户”中。“二清”是指由POS机的商户再申请增机，卖给持卡人或者租给持卡人，持卡人的钱由一清的商户再做一次清算。二清的机器有风险。   比如吴先生在黑龙江铁岭市生活，在某家店铺消费了200元，对方使用的二清POS机在银行的登记信息可能不是铁岭市，是另外一个城市。但是如果当天您又在其他商家的二清POS机消费时，也有同样的情况，就会出现一张信用卡一天之内在不同城市消费刷卡的记录，这种情况很容易被银行监控查封，自然就被冻结了！   二、冻结之后怎么解冻？   千万不要以为信用卡被冻结就over了。   1.逾期？首先把欠的款还上，打电话给银行客服如实表明情况并要求解冻，虽然会被降额但是如果不严重可以解冻。严重的话，银行人员会让您销卡，这时候就要注意了：千万不要听银行职员的话着急去销卡，因为销卡之后，持卡人有逾期还款的记录就会一直停留在那里，直到5年后被消除。所以严重的情况下就先把钱还上，再存钱继续刷卡，刷个3-6个月，再申请银行解冻，有可能在这个期间银行就自动给您解冻了哦！   2.套现或疑似套现？如果是疑似套现，就立刻提供自己过去一年的信用卡消费凭证，跟发卡银行说明情况并申请信用卡解冻，如果就是主观套现，那是违法的造么？银行在核实情况之后发现是故意套现就会直接冻结，甚至追究刑事责任，那就只有等了……所以提醒大家一定不要套现，也不要连着多次刷大额整数的钱，也不要再同一个商户POS机上交易，这些都容易让银联怀疑为套现行为。   3.被盗刷的话，一定要在失卡的第一时间内联系银行，申请冻结，之后发卡银行会帮助注销客户卡片并为客户换发新卡，同时查看资金是否已经从发卡行清算出去，如果没有，会拦截下来。所以这一条的话大家不用担心。...

  误区：多数借款人对于信用卡还款逾期与银行“黑名单”存在误区，这部分借款人认为，个人有逾期还款记录，都会被列为“黑名单”，今后到银行办理信贷等业务都会被拒绝。   正确理解：提醒借款人，只要个人有信用卡逾期还款行为，银行个人信用报告中就会体现，不过对于客户留存的不良记录银行会区别对待，不会一刀切地视为恶意不良记录，也就是进入银行“黑名单”。就个人房贷而言，容易进入“黑名单”的借款人，一般是指助学贷款欠费累计年以上的或者房贷月供累计6次出现逾期还款记录才会成为恶意不良记录，借款人才因此进入银行“黑名单”，全国以内无法贷款。所以，部分借款人认为，信用卡的几次逾期就会进入银行“黑名单”，这种简单的理解是不正确的。   个人征信记录确实是把“双刃剑”，利用好了能变成借款人无形的资产，若利用不好，便会成为不小的“累赘”。

  信用污点，也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，一般是银行客户申请贷款、透支信用卡后没能及时还款，造成还款逾期记录，即信用污点，一般都认为只有信用卡欠款没还造成逾期才会产生信用污点，其实不然，以下这五个行为都会造成信用污点。   一、睡眠卡造成的隐患   新申请的信用卡额度低，懒得用;帮朋友完成办卡任务，卡又没什么用;因为某行办卡送礼而办卡，结果卡活动少……等等一系列原因都会造成办了不少卡，结果常用的就那几张，不少卡友认为办的卡不激活就没有年费，闲置一旁就不管了，但卡友要注意的是，并不是所有的卡片不激活就不会产生费用，像一些特殊卡种或者白金卡，因为有很多附加权益，会收取高额费用，如果信用卡无法扣费，同样会造成信用污点。   二、网购退款能抵欠款   网上购物必须要用到卡，不少持卡人会选择用信用卡支付，如果你以为商家退款能抵信用卡账单，那就错了，有的银行规定，退款只是对原交易的撤销，并不算做实际还款。退款之后的这笔账，并未真正打入信用卡内，而是作为信用卡的溢缴款，所以千万不要觉得反正前几天花的钱已经退了，这个账单就不用还了，一定要跟银行确认一下哦。   三、跨行自动还款金额超限   如果卡多，怕自己忘记还款日，自动还款是个招儿，但是要注意的是，多家银行下调了信用卡跨行自动还款上限，部分信用卡被下调至1万元，如果你当期信用卡账单金额超过1万元，难么即使他行借记卡上资金充裕，也会扣款失败，不能正常还款，所以，如果是跨行还款，一定要多加注意。   四、做担保人带来的危害   小编之前都讲过，不要轻易做担保人，除非是至亲，根据担保法规定，当债务人不能履行债务时，担保人应该按照约定履行债务或承担责任，通俗讲，就是你的亲戚朋友贷款了，你做的贷款人，如果他们不还贷款，银行会要求你还贷款的，如果还贷逾期了，你的征信也会受到影响。   五、征信报告查询次数过多   凡是涉及贷款方面的业务，比如申请房贷、车贷，办理信用卡等，银行及相关机构都可以在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用信息。在个人信用报告中有查询日期、查询操作员、查询原因等内容，这是银行对客户信用评定及放贷的重要参考项。如果个人征信次数查询过多，是会影响授信额度，因为这表明借款人最近频繁借款或申请信用卡。   小编提醒：想要自己的个人信用没有污点，那就要从细节做起，该注意的地方要留意，大大咧咧造成逾期，影响征信，只会影响自己下次申卡、贷款的成功率。

  现在很多人信用卡或贷款逾期不知道如何才能解决。本人当年也经历过这种情况。今天我给大家整理几条解决方案，希望能对陷入债务危机的人有所帮助。   一、银行类的信用卡或贷款逾期   不要抱任何幻想，不还一定是会付出更加惨重的代价，特别是四大行的虽然一般很少催收，但是真要弄你说什么都晚了。逾期了不要害怕，积极的与银行沟通，利息截至，计划还款，征信尽量保证不超过90天。这不是不可能的。关键在于你的态度。我曾经有个客户各行信用卡逾期超过100万，房子是零首付买的，车是别人的，公司是空壳的。债务爆发后，积极与银行协商，结果银行把他的利息截至了，征信也停止上报。因为数额比较大，计划还款他也还不上，但是银行还是让他慢慢还，并没有强制催收。   二、P2P类信用贷款逾期   包括上征信和不上征信的小贷。其实很多人有误区，觉得不上征信的小贷就不用还款了，这个是完全错误的。现在国内的征信体系可不是只有央行征信的，其他几家的征信公司所占有的市场并不比人民银行的征信少。征信是个大数据的概念，所以未来一定会互相联合或互相查询的，而且越是不上征信的公司，催收的力度就越大，骚扰的也越肆无忌惮。对付这类公司是最让人头痛的。需要你顶住压力有计划的一家一家解决，由易而难。对于不公平的高额罚息或高额违约金可以和相关金融机构协商减免。如果对方无视，可以联合起来进行法律维权。真要对薄公堂引起社会关注对这类金融机构的影响也是他们不愿意承受的。   三、民间借贷   这类借款一般利息超高，95%的人如果第一个月还不上，以后再想还上都要付出惨痛代价，我建议尽量不要去做这种贷款。如果你已经做了，在还清本金和少部分利息的情况下。可以顶住压力，拿起法律的武器坚决维护自己的权益。勇敢的面对不公正，别看借款人都是凶神恶煞一般，其实他们比你懂法，绝对不会轻易触碰法律红线。   针对以上3种类型的逾期，首先你要有一个积极的态度可以避免很多不必要的麻烦，然后要有坚定的信念相信自己一定能够走出债务泥沼恢复以往的生活。并对自己的收入有计划的统筹安排合理有序的偿还债务。最重要的是你要找到同类人群互帮互助。类似这样的平台国内已经有公司发起。例如“消债易”就是专门帮助债务危机人群联合抵御债务风险的平台。锦上添花易，雪中送炭难。当你债务缠身，很多朋友甚至亲人会离你而去，只有相同遭遇的人才能够真正理解你的磨难而他又很难帮到你。这个时候抱团取暖将会是大家一致的选择。一个人面对银行等金融机构发出自己的声音，人家根本听不见或者就没想听。但是一个群体发出的声音，他们不听也要听。只要能做好以上几点，坚持一年各种信用卡，贷款逾期的压力基本上都可以消除。逐步回归正常生活轨道了。