个人征信系统

谈到征信报告，它更像是一首歌——《最熟悉的陌生人》，因为大众对信用报告的认知存在错误。或许你深知征信报告的重要性，或许也曾与其有过密切的接触，但是归根结底对它的理解并不够深入，甚至与其本质存在偏差。你是否对征信报告也有过误会的解读?就让雷小峰来帮你解开这些误区吧! 小心你已经上了人行的征信“黑名单” 你应该不只一次被说教：注意你的征信报告，小心上人行的征信”黑名单“，实际上俗称的“黑名单”，只是银行结合客户的信用报告和风控政策做出的综合判断，只是停留在口头上的说法而已。小编告诉你，征信中心非但没有什么“黑名单”，更是区隔与民间征信的形式，不会对客户信用做“优良中差”的主观评价，只对其还款行为进行客观的记录。 一旦两年内连续逾期三次或累计逾期六次，便会沦为银行口中的信用“黑户”，为个人信用画上浓墨重彩的一笔。所以，借款后一定要按时足额还款，避免因信用堪忧在借贷时错失厚爱。 按时还款的人运气不会太差 总是在最后还款日才开始还款，你以为你没有产生预期，但是这种严卡时间的行为犹如高空走钢丝而下面没有安全网一样，是一种冒险的行为。究其原因，如果不能保证扣款时账户余额的充足，就会因扣款失败导致预期。所以，从安全的角度来说，建议你至少在扣款前一日将资金存入还款账户。 不良记录是贷款失利的“罪魁祸首” 常人看征信这件事，认为只有不良记录才是导致贷款失利的“罪魁祸首”，实则信用报告中很多的“毛细血管”，一旦破坏都会成为贷款失败的硬伤，让资金处于“缺血”状态。例如，信用报告两月内被金融机构查询超过四次;信用报告上显示收入负债比踩到50%的红线;借款人为他人担保的金额过大，月供超过收入的50%等等。当然，如果深知自己有上述“软肋”，不如退而求其次尝试向低门槛的民间机构借贷，稳操胜券的把握会多一些。 失信一次，相随终生 大多数人被告知信用报告的“污点”会伴随自己一生，实际上，每个人都有信用重塑权，都有修复信用瑕疵，塑造诚信形象的机会。只要还清银行欠款，信用记录便会开启自动滚动的模式，经过时间的推移，5年后崭新的信用记录会覆盖旧的，届时你的信用面貌将会焕然一新。 “有钱能使鬼推磨” 如果有人对你说，不良信用记录可以找人托关系帮你消除，只要先行交一笔好处费，雷小峰在此提示您谨防被忽悠上当受骗，先向你抛出一个空头支票骗取钱财，然后上演拿钱跑路的戏路。 实际上，银行的个人征信系统由计算机自行处理，一旦客户的不良信用被录入系统，则所有数据都会被锁定，即便是工作人员，也无法随意修改系统中的信息。 看了以上解读不知道借款人会抱有怎样的心态看待征信报告和借钱这件事。总之，征信报告这件事还是要认真严肃地对待，毕竟信用这个事涉及到自己生活的方方面面。

现在是商业社会，银行对每个人的个人信用状况都有记录，尤其是买房要做按揭或者其他情况要贷款的时候，就需要去银行查个人征信了。一般来说，查征信有两种方式，一是简单点的，与银行柜台打就可以了;二是自己在网上查询，足不出户就可以知道征信了，小编今天就来教教大家。不过要注意的是，个人征信报告要要尽量少查，查多了银行会对你的还款能力产生怀疑。 1、首先，查询个人征信系统的官方网站为中国人民银行牵头制作，非常官方，在百度搜索里边输入【个人征信网上查询】字样，点击带有【官网】的链接就是了。 2、进入个人征信系统官方网站之后，此时，会显示该网站需要注册之后才能正常登陆，所以先注册一个账号。点击【用户注册】，接下来按指示操作就行。 3、接下来会看到很长的一段注册协议书，希望大家一定要认真读完，确认基本了解协议内容和之后，再点击【同意】按钮，进行下一步操作。 4、身份验证之后，需要填写基本的信息，比如登陆名、密码、手机号等。输入验证码，注册完成。 5、注完成之后，就可以输入用户名和密码，登录征信系统查征信了。 6、新手导航：安全等级变更、提交申请、获取结果。三种验证方式，可以任意选择，各有优劣，视情况选择。 7、最后获取结果。 8、最终查询得到的【个人信用报告】应该如下图所示。

央行副行长陈雨露近日表示，正在积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照发放工作，抓紧整理、研究和吸收，完善相关制度安排。然而目前，我国尚无一家商业机构获得个人征信牌照。问题究竟出在哪里?到底什么是“个人征信”?央行的谨慎是有必要的吗?经济之声系列报道《关于个人征信的那些事儿》第一篇你真的理解什么是“个人征信”吗?什么是“个人征信”?来自经济之声00:0003:27个人征信又被称为个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。世界银行集团国际金融公司东亚及太平洋区金融基础设施技援线负责人赖金昌表示，目前，社会上对征信的误解还比较多。赖金昌：市场中有不少人错误地把一切涉及数据收集和加工的活动都称为征信，也有不少人把信息调查、数据挖掘、行业评比和排名应用程序的开发等都等同于征信;还有人把专业范围内的征信混淆，涉及社会表现的诚信建设。这些都属于对征信不切实际的、罗曼蒂克式的理解。全国人大财经委副主任委员吴晓灵介绍，其实，凡和征信有关系的，一般都涉及资金，个人征信信息的核心是个人信贷、赊购等信用交易信息，与道德信用不是一回事。吴晓灵：征信是对客户还款意愿的评估，与社会诚信有所不同。大数据的行为分析与还款意愿的关联性还有待验证，因而我们要对以上活动有所区分，分类监管。那么，个人征信主要运用在哪些方面呢?吴晓灵认为，征信是为金融服务的，核心是要防范金融风险，促使借款人和贷款人之间实现信息透明。吴晓灵：征信的结果也要区分应用场景，主要用于金融活动领域而不要随意拓展。此外，由于金融领域涉及金钱损失概率比较高，所以，在金融领域，对数据保护的要求应该更高一些。据赖金昌介绍，中国个人征信体系经过10来年的发展，从无到有，目前已经基本覆盖所有的成年人口，取得了很大成就。赖金昌：征信中心目前纳入了大约9.2亿人，其中4.4亿人左右有借贷记录，加上社会上正规的个人信贷机构的覆盖数，中国目前有接近10亿成年人口在个人征信系统中。这是非常了不起的。近年来社会上有一个说法，说中国有超过13亿人，却只有3亿人有信用记录。赖金昌认为，这个说法是不科学、不符合实际的。赖金昌：个人征信针对的是成年人口，不是所有的自然人，另外并不会每一个自然人都有借贷记录，比如在一个家庭当中，可能夫妇两个都在征信系统当中，他们有公共信息、身份识别信息，但只有妻子有借贷记录，因为老婆说了算，老婆借钱，老公没有借过钱，这种情况很正常。

由于国家推进个人征信系统建设，现在个人征信报告是越来越重要了，关系到大家生活的方方面面，如房贷、车贷等。 那么个人征信报告到底记录了哪些内容呢?哪些内容是银行最为看重的呢? 1个人基本信息：姓名、身份证及身份证号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息及其产权所有、职业信息、学历等。 2信用交易信息：信用卡信息、贷款信息、其他信用信息。 3其他信息：个人公积金、养老金信息、工作单位、法院判决等信息。 实际上，银行最看重的是你的信用交易信息，如信用卡、贷款等是否逾期?是否过度负债。 总结：个人征信报告越发重要了，详细记录个人相关信息。银行最看重的就是个人信用交易信息。

　　个人征信的重要性不言而喻，与你的日常生活息息相关，新版征信5月正式上线，你还具有贷款买房买车的资格吗？申贷君新旧版征信变化点解析。　　个人征信系统最早在2002 年提出，2004 年人民银行开始建设全国集中统一的个人征信系统。不知不觉间，个人征信系统已经走过了12个年头了。　　近日，多家媒体发布消息称，央行的征信中心上线（试运行）了新版本征信报告，到2022年5月份正式切换。同时，有消息称，相关文件已经下发，各相关部门也已经组织人员进行学习。 　　这里跟大家普及一下个人征信报告的类型：　　目前，个人信用报告分为4个版本，分别是：供银行查询的银行版、供个人查询的个人版、供其他社会主体（例如图书馆等）服务查询的社会版，以及供征信系统管理使用的征信中心版。其中，跟大家关系比较密切的是银行版和个人版。　　而根据流出的图片判断，此次修改的新版本报告是银行版个人征信报告。　　据了解，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，而新版的只需2个工作日就能更新完成。　　另外，报告中某些信息不再显示，老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在），只显示姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。　　今天申贷君带大家一睹为快，新旧版变化点。　　1、新版个人征信报告丰富了查询依据的证件，支持使用身份证、护照和军官证查询。旧版个人征信报告仅支持身份证查询。　　以往我们都是以身份证查询，但你或许还有护照、军官证等有效证件；现在就将多账户合并，更有利于管理。　　2、增加防欺诈警示和异议信息提示。这就方便了授信机构掌控该个人的动态真实征信情况。　　这是征信本人的警示，防止个人信息被人盗用。社会上确实有些人，是被他人冒名贷款办卡的。虽然这一条的具体内容不明，但绝对是值得肯定的变革！　　3、个人基本信息更加完整，比如新版完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。　　4、配偶信息较为完整，比如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。　　5、详尽的动态居住信息。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。　　6、个人过往详尽的职业信息均被收录，比如工作单位、单位性质、单位地址、单位电话、职业、行业、职务、职称、工作开始和结束时间。这不亚于一份个人求职履历。　　7、尝试给个人的信用情况一个分值(区间为0-1000分，分值越高违约概率越低)，以及该分值在中国人的整体信用中的地位，并说明该分值得出的影响因素，如存在逾期还款记录等。　　8、过往详尽的借贷交易信息，被分为贷款、信用卡和其他三类，如贷款包含个人住房贷款，信用卡则分为贷记卡和准贷记卡。​　　关键内容分类　　新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。9、详尽的违约信息记录，将个人名下的被追债信息、呆账信息、逾期(透支)信息均记录在册。　　10、详尽的借贷交易授信及负债记录，以便授信机构对个人资产负债情况作出准确判断。　　11、除了借贷信息之外的更广阔信息被纳入，如电信业务、自来水业务缴费情况。　　12、除了借贷、电信和自来水缴费情况，还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。　　13、最近两年征信报告查询记录。　　14、授信与还款记录的时间长达五年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。　　15、将与个人有相关还款责任的企业借款记录在册。　　申贷君写在最后：征信就是我们的第二张身份证，大家在日常生活中一定要维护保管好自己的征信。关于个人征信问题,大家可以上金豆家官方网站,咨询客服了解更多哦!