个人交几年公积金可以买房?公积金买房有什么好处呢?
公积金贷款

个人交几年公积金可以买房?公积金买房有什么好处呢?

摘要: 当然,并非只要缴纳公积金就一定可以买房,公积金贷款对于缴存时间也是有一定限制的,当个人账户缴存时间达到标准才可以买房。那么,交几年公积金可以买房?公积金买房有什么好处呢? 现在大部分企业都会给入职的员工购买五险一金,其中五险是企业给予职工的保障性待遇,而一金则可以被用来买房,或提现,是企业为用户提供的在购房时可以享受的福利。当然,并非只要缴纳公积金就一定可以买房,公积金贷款对于缴存时间也是有一定限制的,当个人账户缴存时间达到标准才可以买房。那么,交几年公积金可以买房?公积金买房有什么好处呢? 交几年公积金可以买房? 不同地区,它们对公积金缴存时间的要求也不同,但一般来说,连续缴存住房公积金两年以上且未提取账户资金,借款人和配偶在本市购建普通自住住房,借款人及配偶无不良贷款信用记录,无未清偿贷款,没有为其他借款人提供担保,借款人购建房行为发生在提出贷款申请之前一年内的话,那么就可以申请公积金贷款。当然,为了以防万一,建议大家在办理之前先去当地的管理中心询问清楚! 公积金买房有什么好处呢? 1、贷款利率低 房贷主要可以分为三种类型:纯公积金贷款,银行商业贷款,组合贷款。但生活中比较常见的贷款类型只有两种,纯公积金贷款和商业贷款,两者相比,公积金贷款的利率更低,普遍要比商业贷款的利率低大约两个百分比左右,所以公积金贷款更受用户青睐。 2、房贷首付低 与商业贷款相比,公积金贷款购房的首付比例也比较低,一般在两成左右,而商业贷款购房的话,首付比例基本要达到三成才可以。所以,对于当前经济状况不好的用户们来说,选择公积金贷款更能缓解自己的经济压力。 3、还款方便 使用公积金贷款购房,用户还款是比较方便的,可以直接用每月缴纳的公积金来进行抵扣,而且选择提前还款的话,也不会收取违约金。但是商业贷款不同,是需要用户按时足额还款的,否则就会产生逾期,影响个人信用,至于提前还款是否会收取违约金,还得看办贷行的相关规定,以及合同上的约定情况。 4、抵扣个税 公积金买房,贷款利息可以用来抵减个人所得税,员工在缴纳个人所得税的时候,会先减掉社保公积金,然后再将余下的部分作为计税基数进行扣税。 由此可见,公积金贷款购房还是比较划算的,不过,各个地区对于公积金贷款的要求也不同,若用户有申贷需求的话,最好提前询问清楚。更多网贷口子信息,记得来关注金豆家哟~
住房公积金贷款需要担保人吗?担保人的条件和责任是什么呢?
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住房公积金贷款需要担保人吗?担保人的条件和责任是什么呢?

关于公积金贷款大家知晓多少呢?可能对于很多小伙伴们而言,大家都认为对其的了解已经足够,但殊不知关于公积金贷款有很多政策,并非如大家所想的那般简单。正如有的小伙伴在申请该贷款时,则遇到了提供担保人的问题。那么住房公积金贷款需要担保人吗?担保人的条件和责任是什么呢?   生活中很多小伙伴在申请公积金贷款时并没有提供担保人,是因为这种情况下主要是将自己所购房屋用于抵押当地的公积金管理中心。但实际上,除了将自己所购房屋进行抵押之外,大家还可以选择提供担保的方式,只要能够提供符合要求的担保人即可。由此不难看出,大家申请公积金贷款可以选择提供担保人,但并非是一定要提供担保人,关键在于自己的选择。并且相对于抵押房产来看,担保贷款的方式能下款的金额是非常低的,一般最高不会超过10万元。根据当下的房屋售价来看,根本无法支付剩余的购房款,这也是大家放弃这种贷款方式的主要原因之一。   对于选择担保人进行贷款的用户,提供的担保人必须是当地的城镇户口,或者是有居留身份,名下也正常缴纳了公积金,时间不能短于半年,而且账户内有近一年以上的缴纳额度才可以。除此之外,担保人的名下不能有公积金贷款未结清的情况,或者是其他不良贷款行为的存在。据悉,公积金中心还可能会对担保人的工作有所要求,大家尽量以从事公务员、事业编制单位或者是500强企业的亲朋好友作为首选。而担保人在为别人提供担保后,在别人未全部还清欠款的情况下,是不可以提取自己名下的公积金账户余额也不能申请贷款。如果借款人出现逾期还款行为,担保人的征信也会产生污点。如果借款人出现无力还款,担保人需要承担起相应的还款责任。   正式因为担保人所需承担的责任非常大,所以很多用户都不愿意为别人提供担保,不过现在有相关的金融机构可以提供此类服务,有需要的小伙伴可以参考下。专业的贷款金融机构就是金豆家,如果不想错过最新贷款金融资讯,就多多关注我们吧! 搜索 复制
银行不受理别墅抵押贷款怎么办?
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银行不受理别墅抵押贷款怎么办?

  最近,李先生经营生意,碰到了资金周转困难,他急需一笔钱周转。但得知银行不受理他的抵押贷款之后很是想不通,别墅不是价值很高吗?为什么银行不受理别墅抵押贷款呢?     一、目前银行可能不受理哪类房产的抵押贷款     房产是银行抵押贷款的最为常见的抵押品。因此,在大家的印象中,需要抵押贷款当然首推房产了。但随着经济环境的变化,房产作为抵押品进行贷款也不是那么顺利了。目前,有个别银行开始对房产抵押也“挑三拣四”了。     从目前了解的情况来看,有如下几类房产不受个别银行欢迎:     1. 商铺     闹市区的商铺,银行较为欢迎。但一些地处偏僻或是商业氛围尚未形成的区域的商铺,银行是谨慎受理的。     2. 别墅     随着国家不再轻易审批别墅用地,因此别墅的市场价值被看好。但作为抵押品,别墅却不是那么吃香的。别墅作为抵押品的优点是“值钱”(即评估价值高,可抵押贷款的金额也高),但缺点也是“值钱”,因抵押金额大,万一贷款不良了,接手的人少,不好处置。     需要特别提醒的是,在不少地方,有不少别墅在产权证上标注为“成套住宅”,而非“别墅”。这类“别墅”正好打了银行押品准为的擦边球,还勉强可以用于抵押贷款。     3. 公寓     公寓即公共寓所,是一种居住地产形势,最早的公寓形式是每层楼内有若干个房间和公共的走廊、厕所和浴室等。目前的公寓,多是指单间的居住形态,带有单独卫生间和厨房,生活设施齐备,有住宅式公寓和酒店式公寓之分。公寓的产权是属于商业性质,通常40年。水费和电费都按商业标准收取,收费标准高于普通住宅。     4. 自建房     自建房是泛指拥有自有土地的单位和个人,自己组织并通过雇佣他人施工,而建造的房屋,大多存在于县城的城中村里,在住宅形式上是单门独院,单门独户,独门独户。许多自建房也拥有产权,因此具备了用于抵押贷款的条件。       二、 银行为什么不受理上述房产的抵押贷款     大家都知道,近年来银行的不良贷款不断攀升。2021年,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%,为近10年新高。因此,商业银行处置不良贷款的压力越来越大,难度也越来越高。     在所有抵押贷款的抵押物中,普通住宅(即普通商品房)因接手的人多,最容易拍卖,处置成本最低,因此银行最欢迎的抵押品还是普通住宅。     而对于商铺,在目前的实体店经营不利的商业环境下,当以商铺抵押的贷款出现不良时,难以拍卖出去,处罚难度大,因此银行不喜欢。     对于别墅,因其整体价值较高,有能力购买的人群较少。因此,处置别墅类的抵押物很困难,银行也恐而避之。     对于公寓和自建房抵押物,同样存在最大的处置困难,所以不少银行也不受理以公寓和自建房作为抵押物的贷款。     因此,如果你准备以上述4类房产作为押品向银行申请抵押贷款,就要注意了,需要提前做足充分的咨询准备,以免在需要资金时因不能抵押贷款而陷入困境。
高危职业人群如何申请无抵押贷款
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高危职业人群如何申请无抵押贷款

  说起无抵押贷款,想来用“有人欢喜有人愁”来形容众人申请时的场面,可谓是再适合不过了。公务员、教师、医生等头顶“铁饭碗”头衔的稳定职业者,总是不由的感受到贷款机构以抛出低利率方式而散发的热情,扭脸再看看面对销售、矿工、飞行员等高危职业人群,此前的那股子热乎劲儿完全像被大风刮走了一般,冷冰冰的接待暂且不说,有的甚至是开启了拒贷的闸门。这不禁引发高危职业人士的思考:怎样才能在无抵押贷款市场,寻找到自己的一天地?   正所谓知己知彼,才能百战百贷。想要破冰,打开借贷之门,一定要从了解各家银行贷款政策的这把钥匙着手。简言之,“货比三家”才是王道。以花旗银行为例,为了严格控制不良贷款率,其将所有潜在风险,都掘地三尺挖了出来,最终得出的结果是,厨师、保安、司机、消防员、警察、工商检执法人员、军人、空乘人员等职业人士,都不幸被列进了职业“黑名单”,此类人群想要闯进花旗银行的信贷世界,实属是天底下最难的挑战。   不过,此类人群别灰心,这并不意味着你的圆梦心愿将就此破灭,因为你到了中信银行很有可能会摇身变成优质客户。据了解,只有夜总会、KTV行业人员,以及战斗在地产中介在一线销售人员等,才会被中信银行明令禁止为拒贷人员。   再来将视线挪动到渣打银行,如果用“职业不分贵贱”来形容它们的观念可谓是毫不过分。金豆家小编从信贷员处打探后得知,只要用户在收入、信用和年龄等方面满足申请条件,无论所处何等行业或职业,都能享有同等的贷款申请资格。   看到这里,相信大家不难看出,不同的思路造就不同的圆梦旅程:以为一家银行“抛弃”了你,你就成了所有贷款界的“弃儿”,那么你的圆梦之旅只能就此止步。只有当你不以为然,信奉“东边不亮西边亮”,在经过多咨询细打听之后,或许你真的能够甩开“弃儿”的头衔,成为某家银行的“宠儿”,成功获贷,让梦想就此起航。
央行称中国贷款利率处于较低水平 仅5.86%
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央行称中国贷款利率处于较低水平 仅5.86%

  目前,我国融资成本较高的声音不断,大家把矛头都指向了银行,其实从银行来说,融资贵其中的原因可能是多方面的。央行货币政策司课题组最近进行了数据对比研究,其发表文章指出,无论与新兴经济体还是金砖国家相比,我国的贷款利率均处在相对较低的水平,银行利差在各经济体中则处于相对适中的水平。   针对外界对中国贷款利率过高、银行利差过大的批评,央行[微博]货币政策司课题组最近进行了数据对比研究,其发表文章指出,无论与新兴经济体还是金砖国家相比,我国的贷款利率均处在相对较低的水平,银行利差在各经济体中则处于相对适中的水平。   央行课题组认为,我国的贷款利率虽然略高于发达国家,但是明显低于新兴经济体和金砖国家的平均水平。从2000年到2013年,发达经济体平均贷款利率为4.05%,而新兴经济体为10.77%,排除巴西,金砖国家的利率为10.49%。这十多年间,我国的年均贷款利率为5.86%。   以2013年情况看,中国贷款利率较新兴经济体平均水平低2.78个百分点,较金砖国家平均水平低6.33个百分点。   从不良贷款来看,央行课题组称,中国不良贷款率处于较低水平。2013年中国的不良贷款率为1%,在G20经济体中仅高于加拿大和韩国。   近年来,我国银行不良贷款率亦处于全球较低水平,其中也有金融机构改革消化了大量不良资产、近年来信贷投放较快等因素的影响。   在经济结构调整的大背景下,不良贷款率出现阶段性的小幅回升亦属正常。   央行特别提到了所谓的“均衡利率”的情况,指出我国的实际利率并不高,虽然近年来我国实际贷款利率有所上行,但与GDP增速相比仍处在较低水平。   最后,央行认为,近年来我国经济结构逐步调整变化,储蓄率降幅明显超出投资率降幅,这就可能出现在投资增速总体趋缓的情况下(实际)利率反而上升的情况。影子银行也推高了融资成本。而随着银行风险偏好的下降,部分软约束和高成本融资部门增长放缓,经济结构调整和增长动能平衡的过程有可能内生出降低融资成本的力量。
信用卡在册量破7000万!交行上半年信贷“倾斜”零售业务
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信用卡在册量破7000万!交行上半年信贷“倾斜”零售业务

  今年上半年,交通银行实现营业收入1018.65亿元,同比下滑1.87%;实现归属于母公司股东的净利润407.71亿元,同比增长4.61%。值得一提的是,扩大零售业务占比是该行转型的发展动能。金豆家信用卡小编在半年报中发现,交行零售转型确有成效,上半年信贷资源已进一步向零售贷款倾斜。   长久以来,零售业务一直是银行业的必争之地,而信用卡获客更是布局零售的“重中之重”。8月28日,交通银行信用卡宣布其在册卡量突破7000万,其官方APP“买单吧”绑卡客户突破5000万。同时,交通银行行长任德奇履新后的首次业绩上,肯定了以信用卡业务为核心的消费金融竞争优势凸显。 信用卡贷款高增长   财报显示,该行总资产达9.32万亿元,较年初增幅3.15%。贷款总额为4.79万亿元,增幅4.69%。在上半年新增投放贷款余额2150亿元,其中73%投向了个人贷款,对公贷款仅占比27%,首此完成超越,这意味着交通银行上半年信贷资源进一步向零售贷款倾斜。   在半年报中,交通信用卡业务表现亮眼。从细分新增个人贷款结构中,约63%投向信用卡,剩下37%为按揭贷款。东吴证券分析师马婷婷认为:“交通银行信用卡贷款余额占个人贷款的比例进一步提升至32%,预计为国有大行中的最高水平。”上半年交行信用卡累计消费额达到1.46万亿,同比增长43.8%,位居银行同业第二位。   与此相应的,交通银行信用卡近日宣布其在册卡量突破7000万,其官方APP“买单吧”绑卡客户突破5000万,业绩实现跃增。得益于交行信用卡在移动互联获客版图,产品定制等优势,仅用时两年半就打成了行业平均7年才能达到的规模。交通银行信用卡总经理王卫东解释:“在册卡量7000万张是毫无水分的数据,是将以往注销信用卡不纳入统计;而绑卡客户达5000万人,仍以每月200万速度增长。”   同时,交行在对公业务方面亦有长有短。新增对公行业前四位分别投向了不良率较低的租赁服务、房地产、建筑、金融;不良率较高的批发零售业和制造业压降近230多亿元。截至6月底,交行对公贷款总额3.23万余元,较年初增加570亿元。   利息净收入减少拖累业绩   除此之外,纵观交通银行今年上半年业绩,该行营业收入达1019亿元,同比下降1.78%,增速较一季度上升8.81个百分点。不难看出,虽然交行营业收入同比减少,但其降幅已经呈现缩窄趋势。   在半年报中,该行净息差同比下降0.09个百分点达到1.41%。民生证券研报认为:“利息净收入同比减少6.75亿元拖累交行业绩。在资产负债角度看,资产端资产收益率促进了利息收入,而负债端主要是客户存款成本较上年末提升40BP,使得利息支出有大幅增加。”   事实上,交行的息差水平开始回升,其第二季度净利差和净利息收益率环比均上升9BP。不过,受益于银行间流动性趋送,交行净息差有望提升。今年上半年,交行生息资产收益率、计息负债成本率均略有上升,分别为3.95%、2.65%。   在利润方面,交行实现归母净利润407.71亿元,较去年同期增长17.96亿元。金豆家信用卡小编发现,主要是受投资与汇兑净收益合计较去年同期大幅增加31.05亿元影响。 核销计提力度高于去年全年   截至6月末,该行不良贷款规模较年初增长4.4%,达到715.12亿元,不良贷款率较年初下降0.01个百分点至1.49%。此外,在资产质量相关指标,逾期贷款、逾期90天以上贷款实现“双降”,分别下降0.25个百分点减少76.54亿元,下降0.32个百分点减少117.3亿元,且降幅不断增大。   据金豆家信用卡小编梳理发现,2021年交行逾期90天以上贷款/不良余额(不良贷款偏离度)达到最大值163%。今年上半年,不良贷款偏离度由去年末的114%下降至91%,不良确认则愈加严苛,实现主要风控指标全面向好。   真实暴露资产质量,加大核销与计提力度的同时,交行的拨备覆盖率稳步提升16.25个百分点,达到170.98%。今年上半年交行核销及转出不良贷款280亿元,计提拨备380亿元,均高于去年全年水平。  “在交行加大力度处置的情况下存量包袱明显减轻,各项指标好转的同时补齐不良认定缺口。”分析师认为。
兴业信用卡升级TSM审核系统为客户保驾护航
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兴业信用卡升级TSM审核系统为客户保驾护航

  在互联网高速发展的时代,近日行业也不甘落后,借助新兴科技的的势头谋求新的发展。   近年来,互联网科技发展迅速,大数据、云计算、人工智能等新兴科技的蓬勃发展势如东风,促动传统金融行业抓紧布局,重视大数据的开发利用,主动推进互联网技术与金融的深度融合,信用卡作为零售业务中与客户接触最密切的产品,其科技驱动能力更是直接关系到整个流程的健康运行。   所以,已跻身国内信用卡发卡第一梯队的兴业银行,在信用卡生命周期开启的重要枢纽——信贷审核阶段就注入科技力量。该行目前使用的新一代信用卡智能审核系统(Transact Strategy Management,以下简称TSM),其内置技术体系,深度融合金融科技和智能风控,拥有保障业务顺利发展的强大实力。   智能为芯,紧抓效率风控两大重点   信审是信用卡首当其冲的“守门人”,虽然持卡人摸不着看不到,但当科技执掌这把“钥匙”时,其智能性也让人大开眼界。  据悉,兴业银行这套TSM智能审核系统内置智能化策略引擎,不但具备大数据风控评估能力,可通过信息核验、反欺诈评分等风险防控功能,实现针对各种客户的分类提示,安排各级审核照会策略,同时还具备对客户工作属性的智能判断功能。简单来说,就是利用人工智能文字识别能力替代人工定位行业、职位等客群属性,有效节省审核成本。   智能化的加入,让信审的整个流程运转更为顺畅,而另一方面,对兴业银行自身而言,TSM在后台所起的风控作用,更是保障整个信用卡使用流程健康运行的重要基础。   作为信审重要的大数据处理系统,TSM集成了十余年来积累的专家反欺诈规则,搭载智能风险判断引擎,通过将客户申请信息与当前申请、历史申请、已知的风险案件、其他增值数据等进行比对侦测,实现360度立体扫描,可对客户欺诈风险属性进行精准判断。而在后台大数据分析的同时,TSM智能审核系统还应用了面部识别、GPS定位等新兴技术进行风险评测,将科技融入到金融场景中,构筑全方位欺诈防控网。   据兴业银行透露,目前TSM的自动处理率已接近60%,线上自动处理率已突破85%,审核照会策略系统提示已覆盖95%的申请,单件平均审核成本也较2021年相比下降了38%。更为重要的是,智能高效化的全方位守护,还让兴业银行享受到了科技带来的红利,根据银联报告,截止2021年一季度,兴业银行贷记卡欺诈损失率为0.02BP(即万分之0.02),远低于全行业和同类机构平均数据,为该行信用卡业务近两年来突飞猛进且安全健康的发展奠定坚实基础。   四通八达,实现系统与人智慧互联   科技驱动的发展理念始终是兴业银行坚持的前行策略,作为零售业务的“排头兵”,信用卡的科技含量更需体现出它的可持续性。如果说智能化是大数据处理系统的深度,那么其可扩容链接的空间,则体现出其广度,而TSM就具备了这样一个四通八达,且可持续扩充的“大脑”。   如今,TSM智能审核系统已经与上下游近30个系统实现对接流转,包括前端客户申请进件、录入、中转等,中期处理过程中的影像、录音、申请反欺诈、信用数据管理等,以及后端的发卡、销售管理、分期业务系统等相关系统,通过智慧系统互联保证信用卡流程有效运行。除此之外,TSM也实现了实时连接,不仅已具备实时传导、处理的技术能力,可实现全流程实时化审批,同时还具备了用户之间的实时交互,行内重要通知均可在系统内即时触达审核一线,帮助每个流程高效应对各类变化。   值得一提的是,TSM智能审核系统在设计之初还充分考虑到了未来的扩展性,目前可实现高频次的系统换版更新,包括新增功能版块、新增批次任务、新增系统对接、新增数据产出等,通过换版不断扩展系统功能,提高运行效率。据悉,自新一代TSM智能审核系统于2022年初上线运行以来,已实现各种系统优化换版数十次,新增功能点数百个,各类策略更新提醒上千个。强大的包容属性保证了TSM系统的持久智能化进程,同时也为信用卡审核业务的发展提供了坚实的技术支持。从兴业银行信用卡中心2022年年报数据来看,TSM带来的推进效果不言而喻,信用卡的不良贷款率较上年末下降0.15%,降为1.29%;2022年使用TSM智能审核系统后较2021年人均审核产能提升了83%。   如此健康的发展势头,让人看到了科技对于信用卡业务的积极推进作用,而在不断升级TSM系统同时,兴业银行也在其他科技领域持续开拓创新,包括目前正在深耕的“互联网+金融”理念,以及领先同业的“智能柜台”等等,从信用卡审核数据分析到消费场景搭建,再到刷卡使用体验,无一不插上了科技的翅膀,帮助持卡人从申办兴业银行信用卡开始,就能切切实实体会到科技发展带来的便利。先进的理念带来的成果也是丰硕喜人,截至18年6月末,兴业银行累计发行信用卡3,663.93万张,本年新增发卡559.38万张,同比提升37.48%。  相信未来兴业银行信用卡将给我们带来更多的惊喜,也会带给客户更好的服务。
想做信用户?保险入“信”极为重要!
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想做信用户?保险入“信”极为重要!

在农村想要获得提供利率低、额度大的贷款,那么以后就需要“无不良嗜好、无不良贷款、在保险机构无骗赔等记录、在供销社农资购销中无不良赊欠记录……符合这些条件,才能成为信用户。”据悉沈阳市法库县保险记录等纳入信用评定体系,到目前该县评出586户信用户,助力其发展种植养殖等农业生产。 为深入推进农村信用体系建设,优化农村信用环境,提升农民的信用意识,法库县按照“政府机构主导,专业机构主抓、专门部门联动、社会积极参与”的原则,积极开展农村信用评级,争取国家支农惠农政策向信用级别较高的农村经济主体倾斜。 信用评级以普通农户、农村种植养殖大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体为主要实施对象,实现“政策助农,银行、保险、供销支农,信用惠农,服务便农”。农村经济主体信用信息采取档案化管理,数据由人民银行录入《辽宁省农户信用信息管理系统》。 信用户、信用村、信用乡镇(街道)每半年评定一次,评定有效期为3年,对于复审不达标者将予以摘牌。目前,除信用户外,法库县还评定了1个信用镇和10个信用村。法库县将保险、供销体系纳入信用评定体系,在全省范围内尚属首例。 分析:保险业是社会信用体系建设的重要领域。保险业信用体系是以法规制度和契约标准为依据、以信用记录和信用信息系统为基础、以树立和弘扬诚信文化理念为内在要求、以守信激励和失信惩戒为约束的行业治理机制。加强保险业信用体系建设是全面落实科学发展观、推动行业和经济社会可持续发展的重要基础,对营造优良信用环境,提升保险业发展质量和竞争力,促进经济社会发展和国家治理现代化具有重要意义。