Month: January 2022

　　说起信用卡逾期的风险，那可是数不胜数。其中，最让持卡人担心也是最常见的就是因为信用卡逾期而影响贷款了。 　　但卡友们虽然知道逾期会影响贷款、办卡等，却不知道具体逾期几次才会造成拒贷，小融今天就来给大家解答！        信用卡连续逾期还款6次以上将被拒贷 　　上个月，卡友小张需要一笔贷款用于购置婚房，首付、按揭材料都已经准备齐全。却没料到因为此前有过信用卡逾期还款，而在办理住房公积金贷款时被无情地拒绝了。 　　据小张介绍，他已经用卡多年，但之前有一段时间因为到境外常驻，临走前忘了注销信用卡，导致年费等费用未交清而产生欠款和逾期。 　　小张的情况给很多卡友敲响了警钟，不少卡友开始担心自己的逾期情况会不会也影响到日后的贷款。毕竟，偶尔因为疏忽或是特殊情况而逾期，是谁都无法避免的。那这该如何是好呢？究竟几次逾期记录会被拒贷呢？ 　　针对卡友们的问题，金豆家咨询了某市住房公积金管理中心工作人员。据其介绍，个人信用卡或者银行贷款逾期还款连续6次以上，或者还款期间发生连续三个月以上长时间逾期的，公积金中心从风险管控的角度，将原则上拒绝贷款。 　　【金豆家提示】 　　现在个人征信系统早就实现全国联网，跨行和异地信用交易都能查询，不良记录的保存时间更是长达5年之久，而一般银行或者公积金在办理信贷业务时，主要将参考贷款人近年的信用状态，然后据此判断个人的还款意愿和还款能力，想要“逃避审查”是不可能的。 　　此外，相比信用卡逾期还款的问题，“住房或消费类贷款”逾期更被看重。如果申请人此前就有多次住房按揭逾期还款的不良记录，那么很可能在申领公积金贷款后再次出现，同信用卡逾期可能的‘疏忽大意’不同，这种行为往往会被视为‘故意违约’，管理中心原则上会拒绝这类申请人的贷款诉求。 　　因此，想要让自己的贷款之路更加顺利，卡友们一定要时刻注意自己的信用卡和贷款还款情况。建议卡友们都可以将信用卡绑定储蓄卡进行自动还款，这样就可以在很大程度上避免出现逾期情况。  

千万不要欠信用卡的钱。你别不听，有朋友跟卡哥抱怨，去年办了一张信用卡，一年忘了用，欠了银行680。就像这位朋友一样，你也许办了一张根本用不着的卡，开卡之后就搁置起来，想着反正一年刷够6次就可以了，早晚来得及。     最后的结果很可能是一次都忘了刷。一年过后，被迫交出一笔100元到几百元不等的高昂年费。   如果你有这样一张落灰的信用卡，早点去银行销了它。相信我，它不会让你享受到任何优惠，只会明年再让你破一次财。   比年费更恐怖的是信用卡欠款。有句话叫宁欠高利贷，莫欠信用卡，为什么这么恐怖，今天卡哥就来八一八。   首先，你欠了银行的钱，是要利滚利“加倍奉还”的。刀刀见血，一点都不夸张。   信用卡日利率一般是万分之五，免息期一般30天到60天之间。如果你按时还款了，那就平安无事。但如果你到期没有还的话，从消费那天开始，免息期的福利是要被剥除的！每欠一天，利息就按消费时间+1天算。   比如还款日56天前刷卡消费了2351元，还款日过了三天才想起来还。   那我实际缴纳的利息是2351元*(56天+3天)*0.05%=69.3545元，而不是3天的利息3.5265元哦。   另外，除了利息，银行还会收一笔滞纳金，滞纳金是按银行规定的最低还款额的5%一次性收取的。   所以小王除了69块钱的利息，还要交一笔235元*5%=11.75元的滞纳金…   怎么样，只晚还了2351元3天，就要多给银行81块钱…这酸爽…   更恐怖的是，如果小王一直不还钱，那么本金、连同利息，还有滞纳金，银行下个月会一起计入本金，然后再根据新的本金数计利息、罚滞纳金，循环不已……也就是传说中的利滚利。根据数目的不同，实际上的利率高达百分之几十都不足为奇。怎么样，是不是比高利贷还狠。   这么恐怖，那赶紧按日子还款吧，可是，手上钱不够，先还上一部分，是不是利息可以少一点？   这要视情况而定。据卡哥所知，有些银行是按照应还未还部分来收利息，比较人性化。但目前大部分银行的利息，还是按照应还的全款来算的。遇到这样的银行你就惨了！   假如小王信用卡欠款3251元，但是犯了迷糊，到期只还了3250元，少还了一块钱。   那么，小王的利息就是按3251元来算，而不是按1元算。   钱包大出血还是小事，欠信用卡，还将面临更严重的问题。   1、 信用卡被封，在其他家银行办信用卡也会受影响。   2、你每次逾期不还的黑历史都会被银行如实报给央行，并记录在个人征信记录里。   然后，当你留学、办贷款、买房买车的时候，就会被银行告知“信用记录有问题”，没办法办理。而且信用记录可能好几年也更新不了。   3、 如果你一直欠钱不还，经过银行催缴3次仍不还钱的话，就涉及信用卡诈骗罪了，银行可以到法院起诉你，让你坐牢，同时，该还的钱一分不能少，还得交罚金。    

2022年有哪些申请信用卡技巧，2022信用卡申请攻略有哪些？信用卡发卡量每年都在增长，可以预见2022年的银行发卡量，势必也呈上升趋势。不过在用户审核这一方面会逐渐收紧,因为2022年坏账太多。而对于申卡者来说，知道要想成功入手信用卡，需要了解一些小技巧，小编就给大家搜集来了一些2022申请信用卡技巧，2022信用卡申请攻略。如何快速申请信用卡？下面，来跟大家分享。   1、尽量选择容易下卡的发卡行。   国有银行审批比较严格，如果自身资质不够好，不建议申请。可以考虑一些审批不那么严格的商业银行。   推荐银行：工商、交通、中信、招行、浦发、广发、光大、民生、招商   2、根据自己用途选卡。   街边小摊、银行业务员告诉你，办这张卡又礼品赠送，然而对业务员推荐的信用卡一无所知，卡办下来后，信用卡权益根本用不到，而自己真正需要的权益却不是持有的信用卡，导致在同一家银行办多张信用卡的持卡者比比皆是。   根据自己经常的生活习惯和用途来选卡，非常重要。   吃喝玩乐推荐：除航空里程外的所有卡，推荐招行young卡、交行ypower卡、中信卡、光大卡   购物推荐推荐：超市联名卡，推荐中信家乐福卡、交行超市联名卡   商旅需求推荐：各家航空联名卡，推荐浦发东航或南航卡   国外旅游求学：各家全币种卡，推荐中信全币种卡、招行全币卡、华夏全币卡、中国银行长城卡、农行emv卡?   资料填写有讲究   1、工作地址、单位电话、固定电话等各项内容如实填写。没有固定电话的，可以填写亲戚朋友的固话。   2、拍照留存。以便银行回访。   大家要注意：2014年报显示：大多数银行信用卡逾期都有增长。在银行利润被逐步压缩的今天，信用卡逾期带给银行更多的苦楚。从银行的角度来说，对于一些“危险客户”，银行是宁肯不给他发卡，也不愿承担他的信用卡消费可能成为坏账的风险。   因此对于个人信用记录不良的申请人来说，信用卡申请会越来越艰难。   以上就是关于2022申请信用卡技巧有哪些，2022信用卡申请攻略的相关信息，如果你已经申请了很多次信用卡却都被拒，可以参考以上文章中的信息，看看是否自己哪里有问题，或者可以选择其他银行进行申请。    

　　信用卡没有来得及及时还款，错过了最后还款日，怎么办，会上征信报告吗？俗话说“常在河边走哪有不湿鞋”，在信用卡使用过程中，难免有些持卡人因为种种原因未能及时还款，错过了最后还款日。一般来说，最后还款日之前未能及时还款，很有可能就计逾期了。那么，信用卡错过最后还款日还能补救吗？ 　　金豆家小编告诉大家，如果信用卡只是晚还款一两天的话，那么，还有挽回的余地。中国银行业协会公布的修订版《中国银行卡行业自律公约》规定，从2013年7月1日开始，各银行应向信用卡持卡人提供容差和容时服务：持卡人欠款3天以内、所欠金额少于10元的即应视为按时还款，信用卡到期还款日之前3天，银行还需提醒。 　　因此，现在大部分银行都有容时容差服务，信用卡晚还款，只要还在容时期内，就不算逾期。下面，金豆家小编为大家盘点各行容时容差的具体内容： 　　需要注意的是，目前工商银行没有容时还款政策，广发银行容时政策一年只能申请一次，建设银行、花旗银行没有容差还款政策。 　　如果逾期还款的时间超过了容时期怎么办？ 　　积极与银行沟通！ 　　银行每月会将持卡人逾期情况上报到人行，只有上报人行后，才会被记入征信记录。如果你发现晚还款时，银行还未将逾期情况上报人行，那么你可以积极联系银行，跟银行沟通，说明逾期还款的原因。当然，前提是你要及时将欠款全额还清，在此基础上去争取不被记入征信记录。 　　有些时候，信用卡逾期是由银行等客观原因造成的，比如前不久浦发银行系统维护，导致有些持卡人的还款没有及时到帐，错过了还款期。这种原因导致的逾期，持卡人可以跟银行沟通，一般银行是不会给你记逾期的，甚至于逾期的费用也会减免。但是如果你不积极联系银行，很有可能就将错就错了。 　　如果你逾期的时间过长，银行已经将本月的逾期情况上报人行了，那么你就失去了挽回的余地。这种情况下，一般就会产生不良信用记录了，且基本上没有办法更改。 　　产生不良信用记录怎么办？ 　　如果很不幸，你的征信记录已经产生了污点。那么千万不要立即核销信用卡，而是要赶紧把欠款全部还清，之后还要多刷多用信用卡，保证每期按时还款，用良好的信用记录覆盖掉不良信用记录。等待五年后，不良信用记录被消除。   　　信用卡在线免费办理： 快速办卡通道：光大京东白条联名卡 快速办卡通道：招商VISA Signature全币种白金卡 关注微信公众号金豆家卡达人（微信号：rong360card），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！

　　信用卡的规则比借记卡要多很多，在使用过程中要多加小心，千万别真的“无脑刷”，否则落入陷阱，自己吃了亏，银行可是不负责的。今天，金豆家小编就来跟大家聊聊使用信用卡，哪些事千万不能做。 　　1、刷低费率POS机套现 　　有不少人办理信用卡的目的不纯，不是出于刷卡消费的目的，而是为了办卡套现。所谓的套现就是持卡人使用违规的低费率POS机，甚至是封顶POS机刷卡，虚假交易，把信用卡透支额度套刷出来，移作他用。使用低费率POS机套现，很容易被银行识别出来，一旦发现你违规刷卡，银行会将你纳入侦测系统。不要说提额了，稍有不慎，就会被银行降额，甚至是冻结封卡；情节严重一点，还会被银行告上法庭。 　　2、办理分期后提前还款 　　信用卡分期有分期手续费，分期手续费折合成实际年利率，超过10%，非常高。不要以为信用卡分期的坑仅止于此，后面还有。信用卡分期后，分期手续费要么一次性全部收取，要么分期收取，但是如果你想要提前还款的话，大部分银行手续费是不能免除的，已经收取的手续费不退还，未收取的一次性收齐。因此，信用卡办理分期业务之后，最好不要提前还款，反正手续费都是要收取的。 　　3、账单日前一天大额消费 　　账单日前一天大额消费，后一天计入本期账单，需要本期还款，不能享受最长免息期，甚至所享受的免息期是最短的。举个例子，你的信用卡账单日是3月5日，4日刷卡大额消费3万元，3月25日最后还款日，就要将这笔大额消费全部换上，无法发挥信用卡免息期的最大价值。而假如你6号刷卡，这笔消费会记入4月5日的账单，4月25日还款，可以享51天的免息期。 　　在免息期内，你自己的钱就可以存在银行或者投资短期理财产品，收获利息，多划算。 　　4、信用卡逾期不还 　　信用卡逾期不还，发卡银行信用卡中心会对你进行催收。有些人由于无知和盲目自大，不但不还款，还通过更换地址和手机号等联系方式“跑路”，让银行联系不上自己，这样做无异于自掘坟墓。你在办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你跑路，银行会认定你为恶意透支，会报警抓你，最终将你告上法庭。 　　5、泄露信用卡信息 　　泄露信用卡卡号、有效期、验证码等信息，很容易导致信用卡被盗刷。这是因为在国外的一些商户，只需要获取这些信息就能完成支付了，而不需要持卡人输入密码，因此需要持卡人格外注意。最好的办法是将信用卡背面的CVV2码以及卡面部分信息遮盖起来，防止盗刷。如果所持的是磁条卡，可以尽快换成芯片卡。 　　6、代还信用卡 　　有些持卡人还款吃力的时候，会动些歪脑筋，比如找所谓的代还款机构等中介来替自己还款。所谓的信用卡代还款，就是中介先替持卡人还上账单金额，随后再通过套现的方式将款项从持卡人的信用卡里套刷出来，中间收取一定的手续费。这个服务本质上是信用卡套现，本身是违法行为，很容易被银行识别出来。另外，找中介代还款还有很大的信息泄露的风险，极易造成信用卡被盗刷，因此，一定要远离。   　　免费在线办理信用卡： 快速办卡通道：交通银行标准信用卡 快速办卡通道：广发DIY信用卡 关注微信公众号金豆家卡达人（微信号：rong360card），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！

　　申请信用卡总是被拒绝，不少人吃了银行的闭门羹却不知道原因是什么，银行也不会告诉申卡人申卡失败的具体原因。这一点，也让很多申卡被拒的人感到很郁闷。那么，申请信用卡未通过银行审核，究竟是哪些原因导致的呢？下面，金豆家小编就为大家分析一下。 　　首先，我们来看看申请信用卡未通过审核的几个常见原因 　　1、申请人有不良信用记录 　　申请人在申请信用卡的时候就授权银行查看自己在人行的征信系统了，如果你在征信系统里留下了不良信用记录，包括信用卡逾期还款，贷款逾期还款等等，那么，你申请信用卡是100%无法通过审核的。这是因为，征信记录代表了你的信用情况，如果你信用不佳，银行是不敢为你发放信用卡的，因为银行要承担较高的违约风险。 　　2、申请人职业不符 　　银行要求申卡人要有固定工作和稳定的收入来源，所以，服务员、快递公司员工、保险业务员、直销人员、司机、自由职业者等等以及一些禁入行业的从业人员，一般无法申请信用卡。 　　3、申请人收入较低 　　如果申请人每月收入比较低，申请信用卡也比较困难。银行为了避免承担申请人不按时还款的风险，要求申请人在申请信用卡时出示能证明其稳定收入的证明材料，如工资流水等等。如果申请人的收入比较低，那么他不能保证每月有钱来还信用卡，逾期的风险自然就高了；同时，收入低的申请人自身的消费能力也比较差，对银行来说，你很少用信用卡刷卡消费，银行就挣不到钱，因此，银行不愿意为这一类申请人发放信用卡。 　　4、工作年限短 　　银行为了规避风险，要求信用卡申请人有稳定的工作，一般会对工作年限有一定的限制，要求工作时间至少半年以上。为此，银行可能会要求申请人在申请信用卡时提供半年或以上的社保证明等材料。如果申请人工作年限不够半年，很可能申卡无望。 　　那么，怎样做才能成功申请到信用卡呢？ 　　1、首先要避免以上几种容易被拒的情况 　　如果申请人工作年限比较短，可以考虑工作够半年以后再申请信用卡；如果申请人职业不符合办卡要求，可以换一份稳定的工作；如果申请人收入较低，那么在申请信用卡时可以提供其他的资产证明，包括房产证明、车辆证明、存款证明等等。 　　2、根据自身条件选择合适卡种 　　详细了解自己的申卡条件，选择比较适合自己的信用卡进行申请，如果是初次办卡，最好选择容易下卡的卡种进行办理，包括标准卡、银行促销卡种以及等级相对较低的普卡办理。 　　3、提供尽可能详尽的申请资料 　　如果申请人提交的申卡资料不够详尽，未提供住宅地址、家庭及单位固定电话、相应的收入证明、财产证明等材料，很可能在申请信用卡的时候被拒掉。 　　4、选择容易下卡的银行办理信用卡 　　选择招行、中信、广发、光大、兴业等容易下卡的商业银行办理信用卡，更容易申请成功。如果在A银行申卡失败，可以尝试在B银行申请。 　　5、选择容易下卡的办卡渠道 　　一般来说，通过网络渠道办理信用卡比通过线下柜台等渠道办理信用卡更容易通过审核，流程也更快捷。弊端就是初始额度可能相对较低。 　　6、保证及时接听银行的审核电话 　　提交申卡资料后，银行还会给申请人打电话核对信息，一定要保持手机畅通，及时接听到银行的审核电话，不要漏接。接听银行审核电话也有技巧，要保证自己的回答与所提供的申请资料一致，没有大的出入，才容易博得银行信任。 　　7、不要频繁申请信用卡 　　不要同一时间申请过多张信用卡，如一个月内申请多家银行信用卡，这是因为银行可以在征信系统里看到你申请了哪些银行的信用卡，申卡频繁会让银行认为你急需要用钱，违约风险较高。 　　8、有过不良征信记录的，建议短时间内先不要申请信用卡了，待征信信息改善后再申请信用卡。 　　金豆家小编总结：申请信用卡通不通过，其实是一个综合评分的结果，除了以上所述的几大容易被拒的原因之外，还要看申请人的综合情况，包括教育水平、婚姻状况、住房情况、收入水平等等。建议申请人在申请信用卡时如实详尽地提供申请资料，除了基础资料外，还可以提供财产证明、收入证明等补充资料，提升办卡成功率。   　　免费在线办理信用卡： 快速办卡通道：交通银行标准信用卡 快速办卡通道：广发DIY信用卡 关注微信公众号金豆家卡达人（微信号：rong360card），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！

　　最近在做一个大汇总，准备把卡友们经常会问的问题汇放在一篇文章里面。正好整理到银行不喜欢发贷和申请信用卡的人群。 　　无论是申请信用卡还是贷款，都是一个需要技巧的过程。技巧之外，还要知道银行的喜好。如果你已经申请了不下五次，仍然什么都没有得到。知道银行的隐形“歧视”人群是哪些就很有必要。 　　收入过低 　　收入是银行判定一个人还款能力的标准。低收入者没有足够的还款能力，银行发贷款和信用卡就会很谨慎。 　　高危/不稳定职业者不受银行欢迎 　　煤矿、建筑施工行业、酒店服务员、KTV服务员人员、安保人员、危险化学品行业、飞行人员等等属于高危不稳定职业人员。对于银行来说，高危行业/不稳定的借款者有财产风险。银行把信用卡和贷款给你，就等于把风险留给了自己。这些账务很可能成为坏账。 　　银行为了减少坏账风险，自然就会把这些人群拒之门外。 　　征信记录不良的不受银行欢迎 　　信用卡逾期、还贷逾期、甚至手机号欠费不缴纳。征信记录不良的人很难受到银行待见。事实上，对于征信记录的问题就是银行非常看重的问题。 　　年龄不达标 　　或者太小18周岁以前的，或者太大，65周岁以后的。在18周岁到65周岁这个年龄期间的，就可以提交资料申请信用卡。 　　银行拒绝发卡和放贷，主要原因还是让银行觉得放贷给你风险过高。当我们在向银行申请贷款的时候，一方面要将好的一面展现给银行，让银行觉得你是一个工作稳定、收入稳定，信用良好的贷款人。卡姐建议朋友们，珍惜自己的信用。   　　信用卡在线免费办理： 快速办卡通道：光大京东白条联名卡 快速办卡通道：招商VISA Signature全币种白金卡 关注微信公众号金豆家卡达人（微信号：rong360card），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！

　　这是个言必提“信用”的年代，我们还没有完全认识到个人信用是什么的时候，它就已经在默默影响我们的生活了，比如贷款、信用卡办理。那么信用记录对申卡到底有多重要？从申请人最关注的批卡与否及批卡额度来说明。 　　【决定是否发卡】 　　2014年报显示：大多数银行信用卡逾期都有增长。在银行利润被逐步压缩的今天，信用卡逾期带给银行更多的苦楚。从银行的角度来说，对于一些“危险客户”，银行是宁肯不给他发卡，也不愿承担他的信用卡消费可能成为坏账的风险。 　　因此对于个人信用记录不良的申请人来说，信用卡申请会越来越艰难。 　　【额度的重要参考】 　　个人信用记录里详细记录了个人的贷款记录（如房贷、车贷、消费贷、信用卡）以及各类公共缴费的记录，这个还可以给银行一个参考值：这个人能够承担的经济压力有多大？换句话说，给他多少信用额度，他有能力还得上。 　　综上，我们可以看出，信用记录对申卡有多重要。想要一张秒批信用卡、或是高额度信用卡，还是老老实实的把自己的信用记录“洗白”吧。 推荐2张卡片： 　　中信I白金信用卡，史上最容易申请的白金卡，可以享受准白金卡的各种服务，办卡门槛远比普通白金卡低。招行全币种卡，出国旅游必备神器，免货币转换费，免年费。          最好办的白金卡         免货币兑换手续费，免年费，赠送旅行险　 　　【推荐阅读】 1、如何提高办卡成功率？ 2、信用卡额度由哪些因素决定？ 3、大额信用卡 办卡秘诀（通用版） 4、不容错过：上半年最值得办的信用卡

今天金豆家有网友提问：准备公积金贷款买房，结果被查08年-13年有18次逾期记录，其实不多，总共累计也就几百块钱，但银行现在公积金要提高到首付6成，这可折磨死我这穷人家的娃了啊！ 小编看到网友的问题后，马上分析：这意味着什么，这意味着你贷款的话，有三成的机会拖欠。如果你贷款10年，就是120期，根据你的信用记录，你断供的可能会有36次。如果说每次断供你有1%的可能跑路，那么36次断供就有30.36%的可能跑路，银行还敢贷款给你已经很不错了。 另外按正常的情况下，各银行按月向央行报送持卡人信用信息，包括当月账单金额和还款情况（包括还款方式是全额还款、部分、还是欠缴），这个明细信息是罗列近24个月的。 一、那么逾期记录保持多久呢？ 五年（经提醒修改，之前写的答案是7年，还是很多年前的要求，政策已更改）。 这个5年是指，如果你有一笔贷款（包括信用卡）已经打呆（成为呆坏账），那么这个信息在人行征信记录中保留5年。 征信报告上会展现最近五年的逾期记录，其中基本版展现是一句话描述，详细版可以看到该账户最近24个月的逾期记录详细。信用报告基本上每月更新一次。 另，详细版信报上每个账户每个月的最近一次还款金额、平均使用额度都有展现。 细心的你应该已经发现，上文有“已经呆坏账”这个条件—— 有没有想到什么？ 二、贷款没有坏账，可以补救吗？ 只要这笔贷款没有坏账，就可以补救！也就是说，当你已经有了逾期记录，你应该做的是： 首先，全额还款；（包括应还利息和预期产生的罚息，这是最优解，当然你也可以和银行协商分期还款，但这个过程中你的信用记录状态依然是异常的，因此建议全额还掉，除非确实经济紧张无力还款。记住，只要你不跑、不失联，愿意和银行协商，你就依然是银行的客户而非敌人） 其次，还款后，务必要保持这张卡继续使用，对于银行已经限制卡片使用的，和银行协商，表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿，哪怕降额、哪怕额度降到10块钱，也要要求信用卡继续使用，这很重要！ 正常使用这张卡24个月，你自由了。你原来的逾期记录，已经被不断更新的后续用卡记录冲销。 注意，这并不意味着你原来的逾期记录不存在了。在银行查询你的信用记录时，仍能够发现有一张信用卡的纪录，曾经有个月／次逾期记录；但是，这个逾期的性质，相比较被停卡、坏账的逾期记录，不可同日而语。 三、已有人行记录，有办法解救吗？ 如果，你已经错过了前面所说的节点，已经被呆帐、人行记录产生不良，有办法解救吗？ 有，但是很遗憾，没有捷径。 那就是，挺过前面所说的那个七年。 顺便说下自己的经历 前文已说过我也有过严重的逾期记录，简单介绍一下。上大学时办了一张宇宙行的信用卡，额度1000元；用卡没多久，欠了四百多元。欠的不多，但是，连续欠费 5个月，卡被停用，连还款都还不了，必须到分行一个专门的网店去还款结清（现在应该没这么不人性了）。年少无知，觉得这玩意儿真麻烦，还款后也没有要求再 开通使用。然后当我到了银行工作后，发现自己的人行记录有一个华丽的“5”……而且当时还没有关于逾期记录的管理办法，是会一直保留下去的。 由于是在卡中心工作，当时我行给卡中心正式员工发的信用卡都是3万额度；此外有一段时间痴迷信用卡，各家银行的都申请过，有些通过有些被拒，当然是归功于那 个华丽的逾期记录了。但从那以后，尽管我曾经有一段时间用卡很厉害，但一直按时还款，长期保持良好的用卡记录。比如以前某一家银行拒了我次，其中包括该行 卡中心内部员工进件。。。后来终于给了1000块的额度，但我持续用到现在，额度慢慢提到五万（普卡），在这家银行，我保持了一个非常好的记录。现在我的 信用卡虽然不会用太多钱，但平时买买菜、网购什么的持续使用，这是一种信用的累积和证明。 四、说下银行风控的两个逻辑： (1)银行给持卡人的信用额度，一般是其月度正式收入的3-5倍；考虑持有多家卡的可能，会比这个倍率稍低一些。所以，请不要低估你的消费欲望，但更不要高估你的还款能力。因为当你刷爆一张卡，意味着你要用几个月的工资来还——这对绝大多数人来说，是一个很大的压力。 (2)银行最喜欢什么样的客户？长期保持往来、遵守游戏规则的人。 银行不喜欢什么样的客户？从来不来往，忽然过来说要贷款的。我不认识你啊，怎么合作？ 银行最厌恶什么样的客户？一击脱离，欠了一笔钱再也找不到的客户。欠的钱固然是一方面，中间为了找你所花的成本，才是银行厌恶你的根本原因。 请注意，我这里所说的银行，不是单指某一家，而是指所有的银行。因为人行征信中心的存在，你的信用记录对于所有银行来说都是互通的，极端一点说，欠一家银行的钱，就是欠所有银行的；而维护好自己的信用记录，则是对所有银行都生效。 希望大家能够合理使用和利用各种金融工具，减少常用金融产品的认识误区，保护好你的信用记录；即使不小心有了逾期，也能合理合法的补救过来，最小化对未来生活的影响。

　　信用卡逾期还真是一个让银行头疼的问题，而那个总是只刷卡不还钱的“顽固分子”中，可能就有一个你。让银行“由爱生厌”，再也不是手牵手心连心互利互惠的好盆友啦。小编的朋友就是个鲜活的例子。 　　张女士是一个名副其实的 “小富婆”，持有多张信用卡，刷起来也是毫不手软。俗语讲得好“卡多不是福”，频繁逾期且严重逾期达270天以上，欠款金额高达30万元的张女士，瞬间就从“富婆”的高位跌落，摔得又疼又狠，有木有！ 　　经过银行长期的催款仍拖欠不还，最后张女士无法获得任何贷款。张女士的故事告诉我们，如果没有相应的收入和还款能力支撑，那真的就是“刷卡一时爽、还款火葬场”。 　　那么，当信用卡撞上逾期时，你该怎么办？别急！金豆家小编这就告诉该如何去解决。 　　第一，全额还款没商量。别怪小编没有提醒你，拖欠越久费用越多，征信越差。过了还款日三四天才想起来还款的你，全额还款后不火速给银行打电话还等什么呢？一般来讲，洗白银行对你的恶意拖欠还款印象后，银行是会高抬贵手帮你消除逾期记录的。 　　第二，容时容差巧利用。你要知道，每家银行都有自己的容时容差服务。错过了还款日，可千万别再错过了容时容差期限。只要你在这段时间里还款，银行也会“睁一只眼闭一只眼”算你及时还款。前提，还款不及时，你要主动打电话去申请。 　　第三，继续用卡刷记录。如此“幸运”的你将逾期变成了板上钉钉的“光荣事迹”被记录在征信系统中时，千万不要去“掩耳盗铃”的刻意销卡。只有继续使用这张卡片，并保持良好的用卡习惯，刷新你的黑记录，2年后就不会在影响你办理信用卡和贷款了。 　　金豆家小编温馨提醒，每家银行都有信用卡自动还款和还款提醒。只有及时还款争做“良民”，银行的绿灯才会畅通无阻的为你点亮。   关注微信公众号金豆家卡达人（微信号：rong360card），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！

　　大部分人的信用卡额度在几千元到几万元之间，当然，也有部分持卡人手持10万以上额度的信用卡。大额度信用卡用处比较多，比如经商的朋友偶尔需要资金周转，大额度信用卡就可以帮上忙；比如买房、买车等大额消费，使用大额度信用卡刷卡支付更方便，等等。此外，持有大额度信用卡更是身份和地位的象征，还可以帮助你以卡办卡，办到其他银行的大额信用卡。 　　但是，信用卡从初始额度提升到大额度是需要一个过程的，这中间也需要一些技巧才可以达成，否则，刷卡不当，申请提额也容易遭遇银行“闭门羹”。下面，金豆家小编先来说说容易导致信用卡提额失败的4大原因。 　　1、信用卡使用时间太短 　　信用卡发到手里，先不要急着申请提额，一般来说，大部分银行信用卡提额是有一个时间期限的，需要持卡人在发卡后至少使用6个月，才能申请首次提额；且每次申请提额也需要间隔一定的时间，有的银行要求是一个月，有的银行要求是三个月。因此，持卡人千万不要急于求成，一定在发卡后多刷多用，坚持使用半年后再申请提额。 　　2、有过信用卡逾期 　　有过信用卡逾期还款，是一大忌！银行会否给你提升信用卡额度，是会参考你之前的用卡习惯的，其中很重要的一点就是看你还款是否准时。有过信用卡逾期，说明你的信用很差，你向银行申请提升信用卡额度，银行是不会同意的，因为你的逾期风险高，给你的额度越高，银行要担的风险就越大。除了申请提额被拒外，多次信用卡逾期还可能遭遇降额处分，此外，逾期还会记入你的个人征信记录，影响以后申请房贷、车贷哦。 　　3、经常使用信用卡套现 　　经常使用信用卡在固定的POS机上刷卡套现，很容易被银行识别出来。且不说你使用的低费率POS机让银行赚不到手续费，单是套现这一行为本身就是违法的，会扰乱经济秩序，造成的社会影响也是很坏的，套现金额大的话，银行都可以起诉你。 　　4、空卡负债率太高 　　很多人使用信用卡，常使卡片处于套空状态，卡内透支额度都用光光，其实你是在告诉银行“我很缺钱”。经常这样做不但不容易提额成功，反而会让银行认为你资金紧张，给了你大额度，你很有可能继续套空，甚至难以还款，你的坏账风险会很高。因此，额度刷到什么程度也是有讲究的，千万避免经常套空信用卡哦。 　　说了4点提额禁忌，下面，金豆家小编再来说说信用卡提额的技巧。 　　如何才能快速提升信用卡额度？ 　　1、刷卡消费有规则可循 　　信用卡每月刷卡金额尽量多，但是不要套空，保持在信用额度30%-50%以上为宜；每月消费次数尽可能多，至少保持在20笔以上，可以绑定微信、支付宝等等，多刷小额消费；刷卡消费商户类型要多样化，例如餐饮、超市、商场、网络消费等等，均有涉猎，同时避免批发、房产、公益等无积分消费。 　　2、按时还款 　　信用卡每月到期还款日之前按时还款，千万不要逾期，平时多采取全额还款的方式偿还信用卡，偶尔办理分期还款或者按照最低还款额还款，让银行赚点手续费及利息，给银行一点“好处费”，对提升额度有帮助。 　　3、主动申请 　　在合理的期限内，不要等银行来为你提升额度，自己可以主动申请提额。一般正常使用信用卡半年后，就可以主动申请提额了。另外，找对时机申请提额更容易成功，比如节假日前后消费比较多，正是申请提额的好时候。 　　4、适当取现 　　信用卡取现交易有手续费，还不能享有免息期，到期还款日要全额还款。也就是说持卡人取现越多，到了月底所需要还款就越多。信用卡取现交易一是可以让银行赚到手续费和利息收入，有“好处费”；另外，取现交易也是向银行证明持卡人有足够的还款能力，因此，银行更愿意为这样的持卡人提升信用卡额度。 　　5、偶尔海淘或境外消费 　　现在网上海淘很方便，一般海淘网站没有银联通道，所以想要海淘必须有一张双币信用卡傍身。使用信用卡进行外币交易，不但可以累积更多的积分，还能够提升外币账户使用率，增加消费类型，在申请提额时会有一定的加分。 　　6、大额消费法 　　所谓的大额消费法，是指提额要找准时机，如果你某月消费金额比较高，达到了信用额度的80%以上，甚至“刷爆”信用卡了，加上之前刷卡消费和还款习惯都不错，这个时候你向银行申请提升信用卡额度，银行会认为你是优质持卡人，且当前的信用额度已经不够你用了，会倾向于为你提升额度的。 　　7、“搬砖”提额 　　除了上述手段外，你还可以走走偏门，试试“搬砖”提额。所谓“搬砖”，就是你要把存款转移到发卡银行，在发卡银行有一笔定期存款，最好储蓄时间在半年以上，金额越高越好。这可以作为你的资产证明，证明你有很好的还款能力，申请提额容易成功。与此同理，你还可以在发卡银行购买理财产品，成为发卡银行的星级用户，这样的话，发卡银行也乐意为你提升信用卡额度。 　　8、卡片升级或者申请新卡 　　如果你持有的是普卡、金卡，那么最高额度就为5万元，通常提到5万后，就是所谓的“毕业”了，再申请提额就提不上去了。这个时候，你需要升级卡片等级，可以向发卡银行申请换成白金卡，或者再申请其他银行的信用卡，增加总的授信额度。   　　免费在线办理信用卡： 快速办卡通道：交通银行标准信用卡 快速办卡通道：广发DIY信用卡 关注微信公众号金豆家卡达人（微信号：rong360card），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！