Month: June 2021

    申卡被拒、提额未批、贷款石沉大海……遇到这类事情，不少卡友只会感慨：认命吧，谁叫咱不是银行优质客户呢？小编偷偷告诉你，只需要一张信用卡，你也可以成为银行优质客户。     谁是银行优质客户？     一般来说，银行会按照金融资产(如定期存款)、个人负债(如信用卡透支)、中间业务(如投资理财)、结算类(如异地汇款)、卡消费等项目综合评定客户贡献度，也就是说优质客户是对银行的利润贡献度高的用户。     说到信用卡的优质客户呢，银行主要依据两方面：持卡人的信用水平和还贷能力。具体来说有三条：前期的还款记录是否有问题（信用水平）、未来的收入是否稳定（还贷能力）、职业是否稳定。     如何成为银行优质客户     有三种办法有助于实现：     1、信用卡提额，并有高频率/高额度的刷卡消费习惯     一般来说，信用卡的额度代表着你的信用水平和还贷能力，银行优质客户的认定标准可以参考信用卡金卡用户的申请标准。想要晋升银行优质客户，养成多用信用卡刷卡消费的习惯是必不可少的。     一般来说，信用卡刷卡消费额连续若干个月超过额度的三分之二才有可能提额成功，而信用卡年消费5万元以上才有可能被认定为优质客户，因此建议卡友们日常生活中能刷信用卡的时候，尽可能选择刷卡消费。     2、信用记录良好是关键     在银行利润被逐步压缩的今天，信用卡逾期带给银行不少痛苦。从银行的角度来说，对于一些“危险客户”，银行是宁肯不给他发卡，也不愿承担他的信用卡消费可能成为坏账的风险。     因此对于个人信用记录不良的申请人来说，信用卡申请会越来越艰难。     3、跳槽到评分高的行业/公司     信用卡申请时，虽然提交的资料类似，但是不同职业的人群，在银行眼里的地位却不同，优质职业更容易通过银行信用卡审批，公务员、医生、教师、高级技术职称人员、执业注册会计师、执业律师、校以上军官、五百强员工等，且能提供有效职业证明的都属于银行的优质客户。     据内部人员透露：认定优质客户时，会按照客户的职业情况打分，如职业分类为国家机关，党群组织，企事业单位负责人；专业技术职务为高级；大校级（含）以上军官；驻外外交机构参赞级（含）以上；一级警督（含）以上；各国驻华使节及使馆人员等通常都会认定为优质客户。     有几类职业就不那么受银行欢迎，常常在申卡时被拒之门外。比如公检法、服务业、房产中介、销售、特殊行业人群等。     有些银行对申请人所在单位要求也比较严格（此项目一般不外报），比如花旗银行需要申请人所在单位在其内部的“优质客户清单”上，简单来说就是单位要注册3年以上，注册资本在100万以上。     如果没有别的办法，跳槽到银行评分比较高的行业/企业，也是一个不错的选择。

    信用卡消费现在已经十分流行，步入社会的人们几乎人手一卡。我们今天要谈的是信用卡和房贷利率的关系。     先来看一个案例：     最近有网友表示，自己因为信用卡曾经逾期还贷，数额不多，只有几十元而已，但是自己买房却因此栽了大跟头：房贷利率因此被上调10%左右，房贷利息支出多出十几万。     现实生活中，这种情况确实会存在。因为账单还款的几十元的欠费，要多付出十几万甚至几十万的房贷利息，实在是难以接受。     针对这种情况，我们认为有必要谈谈信用卡的那些规则了。     1、银行放贷怎么审核信用？     一般来说，银行会通过央行征信中心调取用户个人的信用报告，报告中详细记录着申请者的信用卡正常还款记录和逾期还款记录。     需要指出的是，信用卡逾期不是指逾期次数，而是只周期。银行审核个人信用记录时会发现，如果存在逾期，一名上面会标注数字1,2,3,4,5,6等，分别代表，一个月，两个月……。一般一个月以内，银行不会计较，2个月的话就会斟酌一下，三个月或者以上的，基本上就会拒绝放贷，这就会影响到个人贷款买房资格申请。     2、有逾期还款不代表不能贷款     银行对房贷申请者的信用审核，不只是看申请者的信用记录，有时候还会看申请者的金融贡献度，也就是对银行信贷业务的贡献度或参与度，并不会因为有信用卡逾期还款就把房贷申请拒之门外。     从这方面来说，偶尔产生的一两次的信用污点的用户，相比那些只存款不贷款的用户，信用度更高。     通常情况下，累计逾期达6个月，或者连续逾期达到3个月，银行都不会放贷。除非申请者能提供非刻意逾期还款的证据，银行也许会网开一面。     3、信用卡逾期了，怎么办     信用卡逾期，并非没有补救的办法。目前银行的信用记录只保留两年，也就是说2年内信用卡使用情况正常，在出现逾期情况后，以后每个月按时全额还款，坚持两年时间，不良信用记录会随着时间推移而消除，个人信用记录也会回归到正常的状态。     特别强调的是，如果因为不慎造成负面记录，千万不要去销卡，因为销卡后，不会产生新的信用消费记录和还款记录，你的信用记录就会停留在逾期记录那里，银行对房贷申请者的信用审核也就截止在这里，这对申请者十分不利。     4、如何防止逾期     a.重视每月的账单     信用卡用户，如果怕自己漏还或者延迟还款，应开启信用卡账单提醒功能，如果短信都不在意，那小编也没辙咯。     b.与工资卡绑定     将信用卡与工资卡绑定，开启自动还款功能，这对懒人来说是个不错的选择，不过你得保证卡里有足够的金额。     c.不定时查询信用记录     每个人都有免费查询自己信用报告的机会，因及时向银行了解这方面的手续和方法，及早发现。     两种方式可查信用记录：...

    信用卡多次逾期还款导致不良信用记录，会影响申请房贷、车贷，特别是持卡人如果有买房计划，已经交了购房订金，发现信用卡有过多次逾期无法贷款，很可能损失订金。网友张女士已经产生了8次信用卡不良记录，但是通过努力，已将不良记录予以消除。她是如何消除因信用卡逾期导致的不良信用记录的？下面，小编为大家支招。     所有在银行产生的信用记录，先由银行予以记录，过段时间后上报央行。所以，若是产生了一些不良信用记录，可以分在普通银行内部消除和在央行征信系统内消除两种状况。     一般言，在银行内部消除相对较易。态度好点，主动说明原因并采取补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。一旦过了一段时间（比如有些信用卡逾期90天），负面纪录被更新至央行数据库，则极难消除。当然，对于后者，也并非完全无法消除，只是需要你强有力地证明商业银行过错。     先查清楚信用卡逾期的时间、原因，最后抓住下面几点申诉：     非恶意欠款     有些人的信用卡逾期是因为产生了年费或者利息、滞纳金，而他本人没有注意到这些费用的产生导致了逾期。发现后，持卡人主动全额还清欠款。这种情况，可以向银行申诉非恶意欠款，并说明白前因后果。有一定几率消除不良信用记录。     不知情     你有没有及时收到银行发来的信用卡账单，如果没有，那么则可以申诉“不知情”。另外，在逾期后，银行有没有主动打来电话告知逾期还款的情况，如果没有，也可以按照“不知情”进行申诉。     银行过失     除了没有及时通知持卡人账单金额以及逾期还款之外，银行可能还存在其他的一些过时，比如卡片年费规则没有说清楚，或者一些收费项目没有事先告知持卡人、收费存在霸王条款导致逾期等等，都算是银行过失，可以向银行申诉消除不良信用记录。     找准以上几点，主动打电话给银行客服申诉，并催促进度。同时可以多跑几次当地的中国人民银行营业管理部进行申诉和查询。

    央行规定信用卡可以设置还款宽限期，但由于该规定仅为自律公约并没有强制性，因此各家银行对于容时服务的执行力度不一。例如，中国银行、交通银行、广发银行、中信银行、浦发银行、招商银行、平安银行可以延期3天，农业银行、北京银行只能延迟2天还款，而工商银行则无延迟还款服务。     那么光大银行信用卡还款宽限期有几天？     光大银行信用卡还款的“容时容差”新规中，其信用卡有3天的“容时”，不过3天的容时需卡友致电向银行客服申请。此外，光大银行信用卡有最多100元人民币或20美元的容差。     【提示】     1、光大银行信用卡如果到了还款日还没还款，可以致电银行服务热线，询问银行有没有还款宽限期。如果过了宽限期，还是没办法还款，银行会收取滞纳金，滞纳金是按最低还款额未还部分的5%来收取，还有每日0.05%的利息。如果你超过3个月（3期账单）没还，就会进入银行黑名单，严重的话还会引起银行起诉追债。     2、为了避免造成信用卡逾期，实在还不起光大银行信用卡卡债的卡友，可申请信用卡分期或使用最低还款额方式还款。

    又是一年毕业季，离开校园的毕业生们发现，毕业聚餐、租房、找工作、独立生活等都要花不少钱。对此，很多人会选择申请一张信用卡用于周转，可等信用卡到手了，三五百的额度甚至是0额度又让人哭笑不得。     事实上，不仅是应届毕业生，在校大学生申请到的信用卡额度为0的现象也很普遍。那既然银行已经批卡，为什么下卡的额度是零呢？没有额度的信用卡有什么用处？怎么样才能提高信用卡额度？对此，记者进行了调查。     银行严风控，针对大学生推专属卡     “爹妈这边存，孩子那边刷，刷得学生红了眼，刷得爹娘昏了头，刷得债务筑成墙……”这是一则网上流传的关于大学生刷卡现状顺口溜。由于大学生没有固定收入，理财意识相对薄弱，自控能力比较差，常常在冲动消费后才发现自己无力还款。各地都发生过大学生过度透支信用卡，家长被迫还债的事件，同时，也大大增加了银行的发卡风险。     据悉，2009年7月，为了对大学生信用卡进行规定和限制，银监会出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》：不得向未满18周岁的学生发放信用卡；对于已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生，须落实第二还款来源及其偿还能力，并以书面形式确定还款责任，否则不得发卡。     通知出台后，多家银行陆续停止了大学生信用卡的办理业务。不过，面对校园消费金融市场因其庞大的客群基数及可预期的巨大增长空间，近几年，银行对大学生信用卡的研发越来越重视，推出了多种专门针对大学生群体的产品。     如招商银行切入校园市场的方式是发放授信额度为0的校园版信用卡。该行对此卡的官方说明为：“在持卡人毕业前，信用额度将暂时封存。通过先存款后消费，持卡人可正常享受积分累积等招行信用卡权益及费用减免等校园专属特惠。”     而浦发银行则通过家长增信的方式，给全日制高校大学生办理有额度的高校学生青春卡。据了解，办卡学生若有父母提供担保，浦发银行将给予全日制大专生5000元、本科生10000元、研究生及博士生15000元的消费额度；否则，信用卡额度为0。     此外，建设银行则选择与清华、复旦、浙大、南大、厦大、苏大等全国近百所高校“联盟”，为高校学生定制卡面为本校元素的龙卡大学生卡，信用额度通常为本科生1000—3000元，研究生3000—5000元。     通过这些方式，银行有效地增加了发卡量、圈存了新客户，又做好了信用卡风控、防止坏账，在发展新客户之余，还可带动其办理存款、借记卡定时自动还款、基金、理财、证券、保险等业务。     0额度信用卡用好也是“宝”     对于持卡人来说，0额度信用卡，无法实现信用卡透支消费的基本功能，要用得先往里存钱，那不等于是借记卡。其实不然，巧妙使用0额度信用卡，还是有不少好处的。     首先，0额度信用卡本质上还是信用卡，这就意味着，发卡行推出的各项刷卡优惠活动，持卡人只要刷卡消费就都能享受到，如特价观影、5折美食、刷卡返现等活动，能为大学生省不少花费；同时，刷卡消费还能获得并累积信用卡积分，学生可用信用卡积分兑换礼品、航空里程等。     相比于借记卡来说，0额度信用卡还有一大好处就是异地存款免手续费。据了解，绝大多数银行的信用卡在异地往里存钱是免手续费的。值得注意的是，往0额度信用卡内存钱后，最好用于刷卡消费，因为多数银行的溢缴款领回是会产生手续费的。所谓信用卡溢缴款，就是指信用卡额度未使用、或账单还清后，卡上多余的资金，就0额度信用卡而言，该卡上存有的资金都可视为溢缴款。不过，也有少数银行信用卡的溢缴款领回也免收手续费。因此，持有上述银行的0额度信用卡，就能够实现异地存取款均免费，能帮在异地上学的学生节省不少钱。     此外，用信用卡刷卡消费，还可助大学生累积个人信用，良好的信用记录对今后求职、贷款等都极为重要。     勿忘“缴年费”，多用卡助于提额度     使用0额度信用卡，因为是先存再用，通常不会存在欠款、逾期还款的情况，便于良好信用的累积。不过，0额度信用卡一旦开卡就会涉及到年费，目前多数银行都会推出刷满规定笔数或金额，可减免年费的优惠政策，持卡人务必了解清楚年费减免政策，切勿因忘缴年费导致信用卡逾期，从而影响个人信用记录。     为便于以后涨额度，持卡人可自行向信用卡中存钱消费，保持一定的刷卡频率和刷卡金额，三到六个月后，满足规定条件的持卡人，信用卡额度自然就会有所提升。     对于已在实习或找到工作的大学生来说，还可提供正规企业的实习合同或工作证明，再重新申请信用卡；也可在转正之后，向银行补交工资流水、工作证明等材料，来完成提额。     更多资讯请关注专业信用卡服务平台—— 金豆家（http://www.jingdouwang.cn〕 金豆家同时为您提供更多银行信用卡的优惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，让您更好地使用信用卡。

  信用卡是一个好东西……   有了信用卡，我买到了梦寐以求的爱车，   我站在某咖啡厅门口，女神向我靠近，   车子有了美女有了从此感觉生活特美好，   快捏一下我的脸看看我是不是在做梦？   直到银行追债的人经常走到我跟前，跟我说一大堆我听不懂的话，我终于明白那些美好不是梦，是真实存在的。“先生，您的信用卡账单日是每月的6日，最后还款日为24日，而您在本月5日一共消费了5万元，总共刷了还款日快到期了，要记得打款进去哦。”   ……您您您，每次听到我都觉得心烦意乱，我一个拿着每月四五千块工资的苦逼底层技术猿，最受不了这种笑里藏刀杀人不见血的“提醒”了。开始看着我那部门经理办了某行信用卡后生活质量更进一个台阶，我的愤世嫉俗情绪+小嫉妒火苗又冒上来了，傻不拉几地跑去办了一张。看着桂圆那张甜美的脸蛋，我失去了所有思考的心思，她说什么我没听，眼前多美好，我即将拥有一张可以改变我人生的信…用….卡！！！！   这风光日子没过几天，噩耗就闯进了我的生活。从前，被人称为“木讷好脾气”，习惯每次跟女神告白都被发好人牌的我变得十分烦躁，我那颗躁动的心就一直跟着信用卡转。还款日又快到了，工资还没发下来，怎么办啊怎么办啊？这张卡是上个月办的，给女神买了一个周大福猜中你的心经典版戒指刷了1500大洋，那两张是买艾力绅时帮忙付了5万块的，还有这三张是……我的妈妈呀，我只记得一张张美死人不偿命的脸，简直把我捧上天的嘴，还有拿到卡后我可以满足我一切欲望的美好生活，怎么就变成卡奴了啊啊啊？？！！！   我的生活变得无比黑暗，我都怀疑自己得了焦虑症甚至有抑郁倾向了。我开始想骂银行黑心了，可自己不了解清楚，有什么资格去埋怨为了生存和利益而努力开拓市场的银行呢？沉闷哭死想撞墙两个多月后，我大学院系主任那张慈祥的脸浮现在我的脑海里，一直深刻记住那年毕业日，他说的，“同学们，你们要学习啊！无论怎样，学习才会有出路！”   主任说得对，学习，学习才有出路呀。于是，我怀着一线希望，开始了打鸡血的生活！   首先，当然是先搞定我的债务。我开始悬梁刺股闻鸡起舞努力刻苦，终于搞懂了信用卡的N多门道。   1、我只会刷卡买单，从来没有合理利用免息期。   免息期是指银行从记账日起至到期还款日之间的期限。这段时间内，我只要还清账单，那就不用付利息了。免息期时间的长短视消费的具体时间而定。若我的消费在当期账单日之前，则会列入当期的账单中；若在账单日之后，则会列入下期账单中。   理解笔记：   就拿我拿那笔5万块的账单来说，账单日是6日，还款日是24日。如果我的消费在12月6日之前，则会列入12月6日账单中，我需要在12月24日前缴款；若我的消费在12月6日之后，则会列入1月6号账单中，我需要在1月24日前缴款。但如果我正好在12月6日消费，则到1月24日还款即可，这样就可以享受50天的免息期了。   所以，信用卡攻略第一步：每次消费要在账单日后，距离账单日越近越好，6号是我的账单日，那我在6号消费，免息期就比我在5日多得多。一定要谨记谨记，不能再冲动消费了。   2、不要多张信用卡混用   尽管很多银行都设有自动还款，但多张卡混用不利于额度的管理，我不能随时检查账目。我这么粗心，也很容易忘了还款日。还有万一哪张卡丢了，我自己恐怕也还没发现。此外，长期用一张信用卡更有利于积累信用，只要信用积累到一定的程度，同样可以提升额度，并且可获得使用金卡、白金卡资格。   提醒笔记：   适当把一部分卡注销掉，不要留太多张信用卡。时常检查自己信用卡的额度，记清楚自己的账单日和最后还款日期。还有可以时常检查自己的信用记录，可以拿着我的身份证去所在地中国人民银行征信查询窗口，或者到我的信用卡开户行办理打印个人征信记录业务。   Tip:   信用卡逾期不良记录的理解：如果我的缴款逾期不超过7个月的话，不良记录会在我仍能正常使用信用卡的情况下，24个月以后被清除。（前提当然我得在逾期7个月前还清欠款）   如果是已经逾期超过七个月，那在信用卡还清欠款后，5年后不良记录会被清除。...

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  很多卡民觉得信用卡到期未还款银行会提醒，到时候按时还款就不会出现逾期。这你就大错特错了，银行会提醒你还款，但不会提醒你逾期。   为什么银行不提醒你信用卡逾期呢?   因为信用卡逾期也会产生一些手续费、利息等，这样银行才会有钱赚，虽然现在信用卡新规已经出台，但要执行也要等到2022年，所以在2022年之前，信用卡逾期该产生的费用银行还会按现在的收取标准收取。   另外，你的信用卡逾期后，银行也不会一直默不作声，时间一长，也是会有一些提醒的，来看看银行的提醒方式：   一、电话：电话提醒主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为。   二、上门：上门提醒主要针对超过90天以上逾期未还款的客户，银行会安排催收人员到持卡人居住地址或工作地址上门催缴还款。   三、起诉：主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行还款。   四、外包：主要针对超过1年以上逾期未还款的客户，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司。   提醒：   使用信用卡消费一定要按时还款。不然出现逾期后不仅银行要赚你的钱，还会影响自己的信用，严重的不能贷款买房、买车。   更多资讯请关注专业信用卡服务平台—— 金豆家（http://www.jingdouwang.cn〕 金豆家同时为您提供更多银行信用卡的优惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，让您更好地使用信用卡。