Month: March 2021

　　近年来，银行起诉的信用卡纠纷案件越来越多，法院受理案件数量呈现逐年大幅上涨趋势，但是针对银行提出的诉讼请求中的滞纳金都是合法的吗？都会得到法院的支持吗？不一定！ 　　在江西省青云谱区法院受理的一起信用卡纠纷案件中，某银行以被告林某拖欠信用卡账单未还为由起诉至法院，主张被告归还信用卡本金，并支付利息、逾期还款违约金、消费手续费，林某辩称银行收取的费用过高，银行收取的上述费用是否合法呢？是否收取费用过高，法院应予以酌情减少呢？ 　　根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条，自2022年1月1日起正式取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，而该银行并未约定逾期还款违约金的收取方式和标准，因此法院对于银行主张的2022年1月1日之后的滞纳金应是不予支持的。而对于银行主张的利息、逾期还款违约金、消费手续费，有些银行的各项费用加起来过高，根据有关法律规定，所有费用加起来合计应不能超过年利率24%，超过年利率24%的部分，法院也是不予支持的。　　

　　我们使用信用卡消费后，千万记得按时还款，否则逾期不但会影响信用，重要的是还会产生一些费用，一日不还清逾期欠款，逾期费用会越滚越大。这里就来简单介绍下，信用卡逾期要收的费用，以及计算方式，一起来看看。 　　1、信用卡违约金   　　持卡人未按规定在到期还款日前未及时支付最低还款额，会收取违约金和利息。　　  　　例如：持卡人小刘刷卡消费2000元，如果在到期还款日小刘只向银行还款500元，假如该银行规定最低还款额为1000，那么该银行将对低于最低还款额的部分即：1000元-500元=500元收取违约金，违约金的金额为：500元*5%=25元。 　　2、逾期利息   　　指持卡人使用信用卡透支以后，根据不同银行确认的免息还款期，在此期限内持卡人没有还清所欠贷款，则该持卡人不再享受银行的免息待遇，会按万分之五的日利率计算利息。  　　  　　注意，信用卡逾期的计算额度是上个月的消费额。比如小刘刷卡消费2000元，即使已经还款500元，那么，还是会按照2000元的金额来计算信用卡逾期利息。  　　  　　所以，建议各位卡友尽量避免信用卡逾期，避免不必要的费用。

　　随着社会经济的不断发展，市场物价也是逐渐呈现上升趋势，稳居不下，导致很多人手头上所拥有的资金已经很难跟上物质需求。 　　于是在这种经济压力的逼迫下，很多人不得不去银行申办几张信用卡来缓解手头资金压力，满足自己的物质需求。 　　但有些人就会以为信用卡可以拖着不还，从而无下限的刷爆信用卡，导致信用卡遭到逾期，而持卡人也就无力偿还信用卡，甚至还想着逃债。 　　但是，你知道信用卡不还的话会给我们带来多严重的后果吗？ 　　首先第一个就是会收到银行的催收电话，在银行经过多次催收无果之后，银行就会将持卡人的信用卡冻结，然后将持卡人告上法院，让法院对持卡人作出强制性的还款。 　　被告上法院不说，持卡人的个人信用记录就会被上报给人民银行的征信系统，而且一旦上报就很难消除，会保持五年之久的记录，在此期间，持卡人不能申办别的信用卡，也不能申请贷款，在生活方面更是会受到约束，也就是会变成“老赖”。 　　信用卡拖欠越久，其产生的利息和违约金就会越来越多。信用卡逾期是从最低还款额部分的滞纳金5%计算，按照银行万分之五的日息，按月计算本息。全额罚息直到持卡人还清全部欠款为止。 　　如果持卡人逾期数额较大的话，会被银行认定为信用卡恶意透支，起诉后拒不还款就会承担民事或刑事责任。 　　所以，你还敢肆意挥霍你手中的信用卡吗？

花旗银行：信用卡被冻结，解冻需经银行同意 　　使用信用卡的人越来越多，难免有些卡友触及用卡底限，惹得银行冻结卡片。如果信用卡被冻结了怎么办？小编支招教你如何解冻。 　　信用卡被冻结的原因有很多，想要银行同意解冻还需要对症下药。 　　1、逾期还款被冻结 　　如果因为信用卡逾期还款，银行冻结了信用卡，建议持卡人第一时间将欠款全额还清，然后联系银行说明非恶意逾期，银行会酌情决定是否解冻。逾期时间越长、金额越大，解冻的难度就越大。 　　2、信用卡套现被冻结 　　套现行为是银行最无法容忍的，所以持卡人在不得以而为之时，也要注意度，金额不要太大、频率不要太大，且不要使用二清POS机。因信用卡套现被冻结后，想要解冻，需要提供证据证明自己非套现行为，建议保留小票。 　　3、其他原因信用卡被冻结 　　如果是因为持卡人出于保护用卡安全或者是密码输错等原因信用卡被冻结，持卡人直接拨打银行客服电话申请解冻即可。 　　总而言之，信用卡被冻结，想要解冻都需要银行同意，为了能确保信用卡正常使用，一定要避免违法或失信行为，否则很难解冻信用卡。

北京银行信用卡逾期对贷款申请是有影响的，如果是当前逾期，即在申请贷款时刚好有信用卡逾期，即使此前信用非常良好，当前逾期对贷款申请影响也是非常严重的，通常是无法获得贷款的。 　　最近有卡友说他的北京银行信用卡逾期了，他担心信用卡逾期会影响他日后的贷款。那么关于北京银行信用卡逾期对贷款申请有何影响的有关问题，卡宝宝信用卡小编在此为您详细介绍。 　　北京银行信用卡逾期对贷款申请是有影响的，北京银行信用卡还款会有3天左右的宽限期，在宽限期内还款的话是不算逾期的，假如过了三天的宽限期还未还款，就是逾期了，银行在对贷款申请人进行评审时，除了评估还款能力、贷款用途外，肯定都会重点评估申请人的个人信用。但各银行对于“逾期多少次就不能贷款”的标准是不同的。一般来说，征信报告中体现出的总的逾期次数不超过6次，且近一年逾期不超过3次的，银行会认为信用记录没有严重问题。如果申请人没有贷款逾期记录，信用卡逾期次数也只有一两次，这样的征信是没有严重影响的。不过，如果是当前逾期，即在申请贷款时刚好有信用卡逾期，即使此前信用非常良好，当前逾期对贷款申请影响也是非常严重的，通常是无法获得贷款的。 　　北京银行信用卡逾期不仅会影响个人信用记录，对贷款造成影响，还会收取滞纳金和利息，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。即信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。如果在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金，滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% ，北京银行信用卡中心对人民币账户最低收取人民币10元。 　　以上就是卡宝宝信用卡小编为您总结的关于北京银行信用卡逾期对贷款申请有何影响的问题，希望能给众多卡友带来帮助。

广东南粤银行：如何避免产生不良的信用记录？ 　　1、防止逾期 自动还款来帮忙 　　为了避免信用卡产生逾期，建议持卡人在收到信用卡后开通自动还款功能。将借记卡与信用卡关联，每月还款日前银行会自动扣款，为持卡人的信用卡还款。这样可以有效的避免持卡人逾期，像上述案例中的问题，即便银行扣了年费，也不会发生忘记还款而造成的信用污点了。 　　2、银行原因 要求撤销 　　如果您的信用污点是由于银行的原因造成的，那么持卡人可以要求银行撤销。比如年费产生的欠款，在7年之久的时间内持卡人都没有收到过银行的短信、电话或邮件账单提醒，银行也有责任。 　　持卡人可以通过拨打银行客服电话或者直接到银行与工作人员沟通，说明产生逾期的原因，并提供手机通话记录或短信等等有力证据，证明自己没有收到过银行的提醒。要求银行将不良信用记录撤销。 　　3、信用记录两年可刷新 　　小编提醒，一旦出现逾期，建议最好先把欠款一次性还清，越早还，你的逾期记录时间越早刷新。您的信用记录只显示近24个月的征信状况，因此，信用污点两年后就可以被刷新掉。 　　如果要想不良记录被彻底消除，目前央行规定，个人征信记录追溯时间有效期为5年，所以，累积良好信用记录，非常重要。 　　小编提醒：信用卡逾期这类事情，防范比补救更重要。提前了解信用卡各项收费标准，如果产生逾期不要盲目销卡，应是继续使用并且按时足额还款，不断累积良好的个人信用。

据小编了解，节日消费后，一定不要忘了及时还款哦，产生逾期就不划算了。 　　据小编了解，节日消费后，一定不要忘了及时还款哦，产生逾期就不划算了。 　　两种轻松的还款方式 　　为缓解还款压力，一般卡友会选择最低还款额或分期的方式，但是将需要付出相应的手续费和利息。 　　最低还款额方式比较适合短期资金比较紧张的还款持卡人，而分期方式则为持卡人提供个中长期的还款期限。 　　由于每家银行的收费标准不同，建议持卡人在使用之前提前进行咨询，银行不定期还会有手续费和利息的优惠活动。 　　避免忘记还款的好办法 　　据了解，很多卡友经常忘记还款，从而导致了信用卡逾期。 　　那么，为了避免这种情况的发生，可以关联借记卡自动还款，这样就不会因忘记还款逾期而影响个人信用。 　　需要注意的一点是，要保证绑定的借记卡余额充足即可到期自动还款。工行信用卡持卡人定制自动还款服务，转出卡只能是工行的卡片;交行支持跨行自动还款，目前支持农、中、建、光大借记卡签约，但会收取2元/笔的手续费;广发银行则支持工行、中行、农行、建行、招行等多家银行进行跨行还款，且不收取手续费。 　　小编提醒卡友们，信用卡还款方式多种多样，还可以使用第三方平台还款，也非常方便。但是，第三方平台到账时间不同，需要提前进行还款，防止到账延迟出现逾期的情况。

信用卡应用已非常普及了。然而，稍有不慎，就有可能给自己的个人征信带来黑点。去年，江苏人张先生，通过ATM机给某银行信用卡还款时，显示500元的存款已成功，但依然产生了失信记录。银行表示，责任在于张先生没有提前看清账户名称，把钱错误地转到了电子账户，而没有转到还款账户。张先生表示，存款时并没有相关提示，要求退还现金，并消除失信记录，银行最终退还现金，然而，却表示不能消除失信记录。 　　信用卡应用已非常普及了。然而，稍有不慎，就有可能给自己的个人征信带来黑点。去年，江苏人张先生，通过ATM机给某银行信用卡还款时，显示500元的存款已成功，但依然产生了失信记录。银行表示，责任在于张先生没有提前看清账户名称，把钱错误地转到了电子账户，而没有转到还款账户。张先生表示，存款时并没有相关提示，要求退还现金，并消除失信记录，银行最终退还现金，然而，却表示不能消除失信记录。 　　 　　案例回放 　　 　　信用卡还款存错账户 　　 　　产生个人失信记录 　　 　　2022年3月，张先生使用某银行的信用卡消费了412.88元，还款日是4月10日。张先生4月8日下午在该银行自助存取款机上，存入500元，有小票作为证明。 　　 　　然而，4月24日，张先生接到该银行总部打来的电话，告诉他信用卡消费的412.88元没有归还。他表示很纳闷，随后通过该银行网点查询，才知道，存款时有两个账户，电子账户和还款账户，张先生将钱存到了电子账户，而没有存到还款账户，存错之后，不仅还款没到位，还产生失信记录一次。 　　 　　“提前还款时，系统并没有告诉我不能存到电子账户，我哪里知道一个卡还有两个账户？”张先生认为，银行方面没有做相关工作，来解除消费者的困扰。因此希望银行消除对个人征信的失信记录，并退还500元现金。经过协调，银行退还500元，并向消费者赔礼道歉，但失信记录因为已经进入了央行征信系统，无法消除。 　　专家点评 　　 　　重点不是还钱，而是产生了个人失信记录 　　 　　针对张先生遇到的事情，江苏地区某银行的工作人员表示，其实张先生此番投诉的重点不是退还现金，而是应该关注到自己的个人征信记录产生了一次失信记录。 　　 　　这位工作人员表示，信用卡逾期产生的不良信用记录，会被记录到央行的征信系统中。不良征信记录，将会使人在后续与银行的接触中产生各种阻力。而且，个人征信影响的不仅仅是房贷，未来或许还会影响社会生活的方方面面。一般而言，个人征信记录一旦由银行上报到央行之后，将被保留五年时间，才会被删除。业内人士提醒，对于“5年后可消除”的正确理解是，并非在不良行为产生后开始计时，而是在不良行为终止之日起开始算，也就是指信用卡欠款结清之后的5年，如果一直欠着钱不还，逾期记录就会一直存在。 　　 　　同时，业内人士提醒，用信用卡还款时，最好设定还款日期，以免产生逾期。现在很多人会选择自动还款的方式来还信用卡，自动还款是信用卡所有还款方式中最省时、省心的。不过，部分银行对跨行还款限额的下调，可能导致自动扣款的失败。习惯使用跨行自动还款业务的持卡人，应留心信用卡的还款情况，以免造成逾期。 　　 　　律师说法 　　 　　银行未尽到提醒义务属不作为行为 　　 　　上海市海华永泰（南京）律师事务所律师马小希认为，这一事件中争议在于，作为具有一定技术性的还款操作流程，银行对消费者的提示应当是怎样的一个尺度。具体到张先生的情况，就需要讨论一个问题：信用卡还款应当归还到特定的还款账户，这是一个不需要提示的常识还是一个需要提示的技术事项？ 　　 　　他表示，从一般法理上说，ATM机打印凭条在法律上产生资金交付完毕的效力。一般的民事主体之间资金交付后，收到资金的一方即可任意自行支配或者按照约定自行支配资金。而在银行却并非如此，基于为客户提供资金安全保障的更基本的原则，即便是同一客户不同账户之间，银行亦无权自行划转资金。两种情况相比较，前者的主体范围为绝大部分社会主体，后者的主体范围是银行或类似机构，显然前者是常例，后者是特例。所以，作为社会生活中的特例，银行有义务提醒张先生：1、存在特定的还款账户以及告知还款账户的相关信息；2、信用卡还款应当归还到特定的还款账户，否则即便资金交付银行亦不能产生还款的效力。 　　 　　如果银行没有尽到上述两项提醒义务，则张先生无义务为自己将钱存错账户承担后果。此等情况下，张先生产生征信污点属于法律上的损害结果，其原因是银行未尽到提醒义务，银行疏于提醒的行为在法理上属不作为行为。据此，整个事件符合侵权行为要件，根据相关规定，张先生可以要求银行以“消除影响”“赔礼道歉”“赔偿损失”等方式承担相应的民事责任。至于在技术上涉及人民银行，则是执行层面上的技术问题，在判断和分配责任层面上不应做考虑。 　　

　　随着信用卡的不断普及，越来越多的人都有了刷信用卡消费的习惯。而在这些人群中，有的人刷了信用卡不想还款，就想知道信用卡逾期不还的人多吗，如果多的话自己也可以不用信用卡还款了。下面，就来为大家介绍一下有关情况。 　　据了解，信用卡逾期不还的人还是挺多的。　　根据央行发布的《2021年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元，环比增长16.43%，而在2010年这个数据只不过才76.89亿元。而8年之间就翻了11倍以上，尤其可见逾期的人数之多、金额之大。　　有的人可能就会说既然有那么多的人逾期，那么我也干脆不还了，反正多我一个也不算多。如果你也有这种想法，或者是已经打算付诸实践了，那么最好看清楚信用卡逾期的后果再做决定。 　　信用卡逾期不还的后果有这些：　　 　　1、有信用污点 　　信用卡逾期后，银行会将持卡人的逾期行为上报到央行征信，就会产生不良信用记录，有了信用污点，日后办理信用卡、贷款都会受影响。 　　2、被银行催收 　　信用卡逾期后，银行会通过短信、电话等手段进行催收，甚至还可能外包给第三方上门催收，那么你不还清欠款就别想有安宁日子过了。 　　3、采用法律手段 　　信用卡逾期不还，银行可能会进行起诉，要是因为信用卡欠款而产生的纠纷，一般是民事，如果是恶意透支，可以按刑事案件处理。　　总的来说，信用卡逾期不还的人挺多的，但是他们都会遭遇上述几种后果。

　　近期，多家银行发布了信用卡分期费率下调的消息。金豆家信用卡小编周围有不少朋友用过信用卡分期还款，大多数人对该业务的体验是“划算”，尤其是很多信用卡提供的大额免息分期还款，“减免了利息，就是银行白借给我们用呗”。然而，“免息”并非“免费”，很多人对该业务的认识存在误区。 　　所谓信用卡分期还款，是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。当下比较热门的信用卡现金分期业务与此类似，也属于分期业务的一种，由银行将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账到指定借记卡，并分成指定月份期数进行归还。 　　目前，几乎所有银行的信用卡都在主攻分期业务，尤其是信用卡现金分期业务，如招商银行推出的“e招贷”、浦发银行的“万用金”、广发银行的“财智金”等均属此类，贷款额度在5万元至30万元不等。　　银行信用卡分期业务全面开花，原因有二：一是个人房贷业务受限，银行加大了消费贷的投放力度；二是这类资产质量和收益都较好。 　　为何在持卡人看来“划算”的业务，在银行看来也“收益较好”呢？实际上，消费者选择免息分期业务，并不代表不需要付出其他费用。金豆家信用卡小编调查多家银行信用卡业务发现，免息分期业务虽然没有利息，但需要支付一定手续费，并且免息的前提是建立在按时还款的基础之上。　　不妨这样算一笔账：以贷款10万元分3期计算，持卡人每月需支付手续费950元，总计2850元；如果把这笔10万元的贷款分成12期偿还，按照0.75%手续费费率计算，每期手续费为750元，总计支付则高达9000元。 　　这两种分期贷款利率，算下来的年化利率分别为11.4%和9%，已高出一般消费贷利率水平。然而，这还不是真实成本。如果等额分期的话，手续费是按照最初的本金乘以手续费费率来计算，并非按照每月剩余的贷款额度计算。按照IRR（内部收益率）公式算下来，10万元贷款分12期偿还的实际年化利率达到16.22%。 　　一旦出现逾期，需要支付的利息更高。目前银行信用卡还款逾期的利率普遍为日息0.05%，名义年化利率为0.05%×365=18.25%。实际上，在信用卡逾期后，有部分银行的计算方式是按日计算、按月复利的，实际年利率重新计算后为19.56%，而且这个19.56%也还有前提：还款人至少要将最低还款额还掉，不然还会罚息。 　　如此算来，所谓信用卡免息分期，持卡人需要付出的费用并不低，这也难怪分期产品被银行看做一大创收利器。因此，消费者在选择分期业务时需要谨慎考虑。 　　另外，对消费者来说，在办理银行信用卡时需注意满额自动分期业务的相关事项。满额自动分期是指每一个月的账单消费的情况达到一定的金额标准，银行就会为用户开通该业务，将这笔金额当做分期来处理。消费者在办理信用卡时需谨慎开通该项业务，避免未来增加额外费用。

　　小编的一个朋友，最近使用信用消费较多，近期，在使用交行信用卡刷卡消费时，瞬间就收到了银行客服打来的确认电话，于是想，难道被风控了？ 　　卡友们对于交行的风控是早有体验：“交行风控宇宙第一”、“交行很严格，贷后管理查了我好多次征信”、“闪付容易打电话，说自己消费就好”、“交易小票刚出一半，交行打电话来了”、“还好我是真实消费……问我买的什么在哪消费的”…　　其实不止交通银行，从央行发布的《2021年第一季度支付体系运行情况》来看，第一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额711.48亿元，较前一季度增加了48.37亿元，环比增长7.23%，信用卡风险压力仍然很大。 　　即便如此，但只要我们能够合理用卡，就无需担心银行客服的确认电话。那么，通常哪些银行会收到交行或其他银行的确认电话呢？ 　　以下情况可能会被核实 　　?有卡友表示，第一次用卡时可能会接到核实电话。这种情况下，通常会核实是否为本人刷卡消费，以及持卡人是否为本人，这就需要对申请信用卡时所填写的资料熟悉，如果是冒用他人信用卡就会很容易被识破。或者，如果当时是乱写的资料信息，也会被判定为冒用，会直接导致卡片冻结。 　　?连续刷卡会被核实。有不少网友表示，被核实的为连续消费的第二笔，接到电话后，客服会直接问第二笔的金额是否为本人消费。按照正常的消费习惯，一般短时间内也只会有一笔交易，所以尽量避开连续消费。 　　?云闪付容易被核实。通过云闪付渠道消费，也容易收到银行确认电话，只要说明是本人消费即可。 　　?密码输入错误被核实。通常在刷卡消费时，密码输入错误后，持卡人会收到相关提示，也有的银行客服会直接电话打过来，确认是否本人交易。如果确实是信用卡丢失或被盗用，此时银行的电话还是非常及时的呢~ 　　被风控的后果 　　?笔笔消费电话确认。这种情况应该是触发了风控，只要使用该行信用卡消费，就会立即接到电话来确认，也真是够累呢。 　　?冻结信用卡。如果被银行发现有套现行为，银行会采取冻结信用卡的措施，同时还会要求持卡人全额还款，如果一时无法全额还款，还会影响到个人征信。 　　?降低信用额度。这种情况是较为普遍的，在银行发现持卡人有异常操作时，出于风控考虑，会对持卡人的信用额度进行降调，额度降低对于银行的风险就会变小。 　　回到交通银行的话题，我们都知道，近期交通银行推出了很多回馈活动，比如刷卡挑战赛、厉害了WORD团，都会对持卡人的消费金额有一定要求。小编已默默将所有的支付首卡设置为了交通银行信用卡，在此也想提醒大家，在使用信用卡的过程中要注意银行风控，以免得不偿失。