企业融资贷款哪种方式利息最低?

  对于企业而言,资金储备是至关重要的,充足的资金可以有效地保证企业在面临行情滑坡时安全避险,也可以保证市场开拓的顺利进行,属于不可或缺的部分,因此企业融资一直备受关注,自然而然地,企业融资贷款方式也在需求中逐步扩充,那么,企业融资贷款都有哪些方式呢?哪种方式利息更低呢?

企业融资贷款哪种方式利息最低?插图  
 

  一、企业融资贷款有哪些方式?

  1、企业信用贷款

  企业无抵押信用贷款是指企业在不提供抵押物的状况下,凭企业的运营和信用所取得的银行贷款。

  和个人信用贷款一样,这种方式便当快捷,但是相对而言银行的审核条件较为严厉一些,银行对于贷款企业的日均流水请求较高,贷款周期相对企业抵押贷款较长一些。

  2、企业票据贷款

  企业票据贷款算是企业贷款中的一个大类,如:企业税票贷款、企业发票贷款,他们或许有别的名字叫做“企业应收账款开票贷”、“好企贷”、“金税贷”等等,其实本质都是凭企业纳税情况申请的贷款,而不同的行业、不同的纳税等级、不同的纳税开票金额,最后获得的贷款额度和利率也有所不同。

  3、企业抵押贷款

  抵押贷款是较为常用的贷款方式,企业的房产、车辆以及设备、专利等等均可以作为抵押物办理贷款,灵活快捷。

  4、商户联保

  商户联保是指三名个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组,不再需求其他担保,就能够向银行申请贷贷款。

  5、三方担保融资

  企业可以凭借实力雄厚的三方担保公司向银行申请贷款,贷款风险转移向担保公司,降低了银行坏账的风险,但同时,担保公司也会对企业的经营情况、财产项目等情况进行核实、评估,此外还会有相应的担保费用,但总的来说,关键时刻还是能帮助企业度过难关的。

  

  二、企业融资贷款的利息一般是多少?

  不同的融资贷款方式,其额度、利息以及贷款时间期限等都是不同的,下面我们具体分析:

  1、企业融资贷款的额度一般是多少?

  企业信用贷款额度最高可达到50万元;

  企业票据贷款额度一般是300万元,其中发票贷根据企业开票数据批复额度的,最高可以批复企业年开票金额的50%,假设企业年开票金额2000万,则可以申请企业发票贷款额度1000万;

  企业抵押贷款额度根据抵押物价值而定,如办理汽车抵押贷款,额度可做到汽车价值的9-10成,办理厂房、商铺抵押,额度可达房产评估价值的5-6成,对于金额没有约束限制;

  商户联保额度一般额度是30-60万元;

  三方担保融资额度不能超过公司净资产15%,具体数额需要根据公司资产而定。

  2、企业融资贷款的利息一般是多少?

  企业信用贷款利息一般是1%左右;

  企业票据贷款利率最低可做到0.33%;

  企业抵押贷款属于经营性抵押贷款,利息一般在0.56%-0.96%之间;

  商户联保利息按照银行贷款基准利率上浮30%-50%,年利率约为7.35%;

  三方担保融资贷款仍然是银行贷款,执行利率按照经营贷款处理,通常也是在贷款基准利率的基础上浮动30-50个基点。

  3、企业融资贷款的期限一般是多久?

  企业信用贷款期限一般是6个月-3年;

  企业票据贷款期限一般是1-3年;

  企业抵押贷款期限最长可达10年;

  商户联保期限一般是3年内;

  三方担保融资期限一般在1年左右,但可以循环申请。

  

  三、哪种企业融资贷款性价比最高?

  企业融资贷款方式究竟哪种性价比更高呢?其实还真不一定。

  如果只从贷款融资成本上来讲,抵押贷款的利率通常要比信用贷款、担保贷款低,但可能存在资产不便抵押的情况;

  而纯信用无抵押贷款以及担保贷款的利率一般较高,三方担保还涉及一部分担保费用,比较适合刚刚起步的小微企业;

  与前两种方式比起来,企业票据贷款便处于折中位置,额度较高,利率偏低,办理方便,但也需要企业有至少18个月纳税或开票记录才可行。

  综上,哪种企业融资贷款性价比最高?这只能根据企业自身的情况,以及企业目前的需要来进行选择,如您有融资贷款需要,本平台会为您匹配性价比最高的银行办理企业融资贷款,助力贵企业的发展。

  

  四、企业融资贷款途径

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