协商代办停息挂账技术委托指导技巧

协商代办停息挂账技术委托指导技巧

生活中很多人在申办信用卡或贷款之后，使用时是非常畅快的，但还款时就会有很多问题了，若还款不及时就会导致逾期，而逾期之后，就需要有解决办法，停息挂账就是这众多办法中的其中一种。

一、什么是“停息挂账”？
其实银行并没有这个说法，所以很多人找银行申请，银行都会说，“没有这个业务”。其实标准说法是：“个性化分期”，依据是根据2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，即“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”

二、停息挂账申请条件：

1、已经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力

2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期之前主动和银行协商沟通

3、提供合理证明材料，银行对于协商申请“个性化分期”持卡人，是需要提交相关材料的，如：实体经营失败，生病住院医学证明，家庭变故当地证明材料等。这些具体到每个银行要求并不同，持卡人申请时切记要提供真实材料，以免被查影响个人征信。以上来看并不是只要还不上款或不想还，或逾期了欠款人就可以申请得到停息挂账的，而且银行一般也不会同意和你协商，但是有些欠款人是因为特殊原因导致了无法还款的话，银行也是会同意的。

三、协商停息挂账的注意事项：

　　1、并不是每个银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。

　　2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要!轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法不管用。

　　3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。

　　4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约之前的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上没有再次协商成功的可能性!

　　5 、逾期之后一定不要逃避，自己确实没有还款能力的话就主动跟银行协商。还能降低还款压力和成本。   

四、逾期后想要和银行申请停息挂账，持卡人要做好以下三点

第一，主动联系银行，说明自己以前是为什么欠款逾期了的，现在为什么能够还款了，自己提出停息挂账和分期的需求，明确告诉银行自己收入多少，多久能开始还款，最高能还多少，想多少期。

第二，说明实际情况，不要因为银行不对你进行催收，你就不管不顾，自己应该主动联系银行，说明自己目前的经济情况，失业状态，家庭困难等等。让银行也切实感受到持卡人的难处，失联是大忌，有可能会面临被起诉。

第三，面对催收不能逃避，持卡人和银行催收之间的电话都是有录音的，如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。

五、为什么自己协商停息挂账，很难申请成功?

1、要和银行客服协商，拨打银行的客服电话去协商，不要和懂收去协商，

2、相关法律条款了解有限，协商的时候不能做到有理有据没有提供书面的证明材料，证明自己真正困难，空口无凭银行也不相信。

3、缺乏协商的能力和技巧，协商还款就是在和银行进行谈判，只有掌握足够的协商能力和技巧，才能在协商的过程中占据主动

4、没有坚持协商，银行说出方案不好意思反驳，协商还款需要长期坚持协商。

此外，如果用户停息挂账成功，需在约定的时间内还清逾期负债，否则个人征信就无法恢复正常，这对以后的生活都会有严重的影响。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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