干货个性化分期代办操作要素事项及话术

干货个性化分期代办操作要素事项及话术

停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：“停息挂账是借款人获得授信额后，在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。

一、怎么跟银行协商解决：

1、主动找银行协商“个性化分期”或者“二次分期业务”，经过友好协商达成协议，最高60期，停息分期，但一直属于逾期状态。

2、协商还款要有基本的金融知识、基本法律知识、一定的谈判能力以及坚持不懈的精神，要多和银行官方客服联系，如果联系了多次都被推给催收，可以打给银监会电话投诉。

3、协商还款其中有一个条件：欠款超过持卡人还款能力。如果真的非常困难，迫切需要协商还款，提供贫困证明。如果真的困难开具不了，跟银行友好协商，提供其他证明，银行也会答应的，关键是过程、态度和事实。

二、洽谈个性化分期3要素：
1：找对人
首要咱们要找到有处理你账户权限的人直接交流。否则你说破了嘴皮子，对方也只能说“我帮你反馈”特别有意思的一点，当你找到这个负责人的时候，从语气和情绪你就能感觉到和催收人员截然不同的感觉。假如没有效果也能够求助银监会，注意：是求助，而不是直接投诉，一定要依照正规方法处理，不能糊弄。
2：说对话
单说“遇到困难”、“收入严峻”，是没有办法压服对方的，一起，在洽谈之前核算自己的经济还款能力，这个数字一定要“合理”。不管是3000一个月，还是500一个月，你都得算清楚为什么只能拿出来这么多钱，还得讲清楚自己怎样能安稳还这么多钱，要摆事实，讲道理，有理有据才是交流的最好的方式。
3：讲依据
俗话说，口说无凭。说了这么多困难状况，债款超越自己的接受能力，那就打一份个人征信报告，对比一下工资收入，直接就能算出来是不是真实困难。
例如：负债证明，作业证明等都能够，总归，不管要求你供给什么证明，只需找对人，说对话，都是能够商议的，总归他们的意图是为了验证你是否满足“特别状况”这个条件，对于机构来说，是有风控的，一定要注意情绪，静下心来交流。 公众号；曹操解债

三、个性化分期的注意事项：

1、并不是每个银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。

2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要!轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法不管用。

3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。

4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约之前的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上没有再次协商成功的可能性!

5 、逾期之后一定不要逃避，自己确实没有还款能力的话就主动跟银行协商。还能降低还款压力和成本。

四、协商停息挂账个性化分期的话术:

1、梳理清楚自己的欠款

假如持卡人无力归还欠款，能够在没有逾期之前，拨打银行客服热线，向客服询问所欠的本金、违约金和利息数额。

有用话术：你好，费事你帮我查询一下我这张信用卡所欠的本金、违约金、利息的详细金额。

2、逾期的理由要有说服力

和银行洽谈还款的时候，一定要先表达自己之所以逾期，是一些“不行抵抗”原因造成的。

有用话术：我其时由于失业/创业失败/患病/自然灾害等原因逾期了，现在没才能归还，可是很想还这笔钱，希望能够处理分期或许延期。

3、掌握协商方法，每个人具体情况不同，不能乱协商处理。

4、假如不同意处理要给银行客服施压

告知银行客服自己有回安康的方案，可是方案不合理，自己的状况也契合处理停息挂账个性化分期的标准。

有用话术：根据商业银行监督管理办法的第70条规则，我这种状况是能够跟银行进行洽谈个性化分期还款事务的。

5、说明负债较多，可是自己想要优先还款的意愿

告知银行自己欠款较多，假如没有合适的方案，只能考虑先还其他银行，让对方放宽还款方案，能够松口。

有用话术：除了你们银行之外，我还欠了其他信用卡欠款和私人借款，我现在想先还你们这个银行的欠款，可是现在还款金额太多，还款时刻也太短了，能洽谈下吗

6、逾期时刻长，利息和违约金减免

告知银行自己真实没钱了才会办停息挂账个性化分期，假如有钱归还就不会办停息挂账个性化分期了。

有用话术：我由于XX原因才处理停息挂账个性化分期，自己连最低还款额还款都困难，假如不减免，利息还在增长的话，就永远还不上了。

一般7-15天就会有结果，不同意继续协商，同意后按照协商方案还，期间不能再次出现逾期，可以保存录音，短信，协议等，直到欠款还清，

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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