停息分期协商还款技术处理技巧方式分享教程

停息分期协商还款技术处理技巧方式分享教程

停息挂账在银行里称为个性化分期，是根据国家商业信用卡业务银行监管办法的第七十条，持卡人未在规定的时间内，无法还款，银行对欠款金额不计息，但是欠款本金和利息仍然记在持卡人名下的一种处理办法。在满足条件的情况下，可以协商申请。

一、分期，银行会给逾期持卡人4种优惠服务：

1、停止违约金和利息，让逾期持卡人还的每一笔钱都还在本金上面。

2、停止催收，避免被银行起诉，也能让自己和亲朋好友避免被骚扰。

3、欠款停息分期最高5年60个月，根据持卡人的还款能力进行分期。

4、减免部分违约金和利息，减轻压力。

二、停息挂账申请条件：

1、已经确认欠款金额明确超出欠款人的偿还能力

2、欠款人要有还款意愿的前提下，逾期之前主动和银行协商沟通

3、提供合理证明材料，银行对于协商申请“个性化分期”持卡人，是需要提交相关材料的，如：实体经营失败，生病住院医学证明，家庭变故当地证明材料等。这些具体到每个银行要求并不同，持卡人申请时切记要提供真实材料，以免被查影响个人征信。以上来看并不是只要还不上款或不想还，或逾期了欠款人就可以申请得到停息挂账的，而且银行一般也不会同意和你协商，但是有些欠款人是因为特殊原因导致了无法还款的话，银行也是会同意的。

如果盲目和银行协商，轻则银行直接无视，重则不仅得不到方案，还把自己唯一一次的协商机会给浪费掉，还有种可能，银行会忽悠负债人，随便给一个方案，说是停息分期，其实依旧是带利息的，负债人傻傻的还款，有的还款到最后还不知道自己连本带利已经全部交给银行了。

另外就是，负债人大部分不懂银行的政策，侥幸申请的方案往往不是最佳的方案，不仅达不到自己的期望，还白白浪费分期机会，得不偿失。

三、个人认为协商应该遵循以下几个原则：

1，拒绝接听无效催收（主要针对三方公司的催收人员）

2，时不时主动打电话给客服表明自己还款意愿

3，不要用处理最低还款的方式去拖延，要处理就彻底解决，当然你也可以时不时还进去一块两块钱表明还款意愿。

4，尽量争取最长的时间，时间越久对自己协商越有利。

5，利息减免的前提下，分期期数尽可能长了谈判。

6，先银行后机构，先大额后小额

四、个人申请“停息挂账”的两种方式：

第一种：线上沟通，符合条件的持卡人，可以直接打电话给发卡行客服，向客服说明自己非恶意逾期，并且告诉自己信用卡还不上的原因然后还要通过银行认可。只要银行认可你的理由，办理停息挂账就成功一半了。

第二、直接前往发卡银行柜台，寻找相关工作人员进行申请。

若是觉得线上办理不够稳妥的朋友，也可以直接前往发卡银行进行相关咨询。需要注意的一点是，停息挂账只是一种民间的叫法，在银行业，通常称这种业务为个性化分期，这一点在协商的时候需要注意，表达不清可能会被银行回绝。

（1）携带身份证，信用卡，可以证明自己经济能力的材料比如：工作情况、收入名下财产等等，向工作人员说明情况。

（2）提交材料以后等银行审核通知

（3）如果银行不通过就拨打银保监会的电话请他们介入，如果银行仍然不同意就继续拨打银保监会的电话进行投诉，多次申请以后可能就会成功。

注意：申请的前提是信用卡额度超过你的还款能力，如果你有能力偿还的话就没必要申请，毕竟他们也不会同意。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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