指导个性化分期技术协商操作方法操作指导攻略分享
指导个性化分期技术协商操作方法操作指导攻略分享
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意向，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期付款协议的最长期限不得超过5年。
办理停息挂账业务时，需要主动找到银行客服，主动说明情况，询问是否可以办理停息账户业务。一般来说，如果持卡人有特殊情况，银行可以暂停账户利息。
个性化分期，违约金利息能减免吗？
各大银行对违约金利息减免的相关规定有所不同，银行会根据负债人的逾期额度和还款情况，综合决定是否免除违约金利息，常见有以下3种情况：
1、已经发生的违约金和罚息完全减免，然后本金分期偿还。
2、已经发生的违约金与罚息不减免，但分期之后不再产生新的利息。
3、已经发生的违约金与罚息不减免，分期之后有少量利息。
办理时要注意。你必须主动联系银行客服说明情况。只有在特殊情况下，银行才会允许你处理这种情况。这种特殊情况包括以下两个方面:
第一，持卡人一定没有能力偿还贷款。出于什么原因，在接下来的一段时间内无法偿还贷款。
第二，持卡人必须有强烈的偿还愿望，也就是说他本人想偿还贷款，但他还没有偿还。
对于负债人来说，个性化分期包括以下三种
第一种：阶梯型还款
对于一些工作类型或者回款比较特殊的工作，如工程建筑行业、房地产行业等，他们自身的工资其实是很高的，但是有时候因为工程款拖延或者是回款时间，会影响到还款能力。
比如3—6月可能每个月拿出2000元都很费劲，但是7—9月，每个月拿2万元都不是问题。
对这类负债人来说，他们需要的是一定缓冲时间，需要停止利息的增长，以及前期还款数额相对小一些，后续还款相对集中。所以常规的分期期数对他们并不适用，需要根据负债人的还款能力而量身定做。
第二种：停息挂账
所谓的停息挂账，严格来说不是每家银行都一定会承认的。毕竟停止停息，将当前的欠款固定，银行或者三方催收不进行催收，银行作为债权方要承担的风险加大。
毕竟负债人的信用卡逾期，已经说明了是未按照约定履行还款义务。
如果再次给予极大的还款优待，如果负债人还是拒绝还款，或者是利用停息挂账的时间躲避呢？再有即便是银行给予了停息挂账的分期方案，通常停息的时间也不会很久，1—3个月的时间居多，偶尔会有6个月，不过整体上时间都比较短。
第三种：停息减免的二次分期方案
根据银行的相关管理规定，银行是有权力对信用卡逾期的负债人，进行二次分期的。根据负债人的逾期理由、还款能力以及负债金额，给出一定的分期或者减免。
对于有明确逾期原因的负债人，能够提供相应的病历、贫困证明以及离职失业证明时，银行会有同情分，自然会对逾期期间产生的违约金罚息存在一定减免。
综上，虽然银行没有承认自身存在个性化分期，但是对于负债人来说，可以向银行协商申请，银行能够根据自己的特殊情况，给出一定的减免分期或者是其他分期方案，从根本上解决掉自己的债务矛盾，这就是一种个性化的分期！
协商还款的四个步骤：
第一步：告诉银行协商还款，打电话给银行，了解你需要偿还的金额，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息。作为客户，我有权知道这一点。在计算本金和利息后，根据您的还款能力，与银行协商偿还多少期，客户服务将帮助您。
第二步：等待银行的回电。回拨的时间可能不同。例如，浦发可能会当场将您调到专员处。如果银行回电，解释一下你的情况。不要胆小。如果是由于生病、入狱、破产、贫困等原因，可以提前开证，以节省时间。
第三步：银行的第二次回电是告诉你是否成功。总的来说，它是成功的。我们确定三点：多少期，多少钱，减少多少利息。银行也会主动询问你要分多少期。我们必须提前录音，主要是担心银行会违约。我们需要留下证据。
第四步：和银行签订个性化分期协议，面签或电子协议。停息挂账一般7-15天就会有结果，同意后按照协商方案还款，期间不能再次出现逾期，可以保存录音，短信，协议等，直到欠款还清。
总之，我们不能逃避银行的托收。正确的做法是积极接受银行的托收流程，积极告知银行当前情况，呼吁理由，并向银行申请暂停利息。
洽谈个性化分期3要素：
1：找对人首要咱们要找到有处理你账户权限的人直接交流。否则你说破了嘴皮子，对方也只能说“我帮你反馈”特别有意思的一点，当你找到这个负责人的时候，从语气和情绪你就能感觉到和催收人员截然不同的感觉。
2：说对话单说“遇到困难”、“收入严峻”，是没有办法压服对方的，一起，在洽谈之前核算自己的经济还款能力，这个数字一定要“合理”。要摆事实，讲道理，有理有据才是交流的最好的方式。
3：讲依据俗话说，口说无凭。说了这么多困难状况，债款超越自己的接受能力，那就打一份个人征信报告，对比一下工资收入，直接就能算出来是不是真实困难。
如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。
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