延期减免分期还款技术沟通技巧分享

延期减免分期还款技术沟通技巧分享

协商依据是根据2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，即“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”注意：这里有一个词叫“可以”，而不是“必须”。决定权在于银行，管理条例没有规定银行必须分期，银行可以给你分期也可以不给你分期。

一、分期的后果：

停息挂账后，征信短期会有影响，比如不能贷款、办理信用卡，从事金融活动大多都会被拒，但是欠款还清之后，征信就可以慢慢的恢复，五年后征信彻底变好！

温馨提示：什么事情都有好的一面和坏不好的一面，停息挂账也是一样，作为负债人来讲一定要理性看待，没有还款能力的时候千万不要盲目协商，二次逾期后果更严重。所以“个性化分期”是逾期之后无法一次性还款的唯一的上岸方法。

二、个性化分期申请条件？

1、已经发生逾期且没被起诉：必须是已经逾期，没有被起诉，现在每个月有一定的还款能力，才可以申请，如果未逾期，可以联系机构说明情况，但是逾期后机构才会给到具体方案及分期的具体期数。

2、必须有强烈的还款意愿和还款能力，并且协商成功后需要按时还款，不能再次逾期，符合以上基本条件之后，借款人就可以拨打电话，向银行申请个性化分期服务。但需要注意，银行毕竟不是慈善机构，不可能随便同意任意借款人的电话协商。肯定是需要根据情况进行筛选，看哪些借款人是真的经济困难，哪些是恶意逾期。

三、注意事项：

第一条：用信用卡绑定手机号来打客服的电话转接信用卡逾期协商部门。

第二条：协商的人员说明你自身的情况，说自己信用卡有逾期了，实在没有办法还款了，但是又不想欠银行的钱，想尽快解决这个问题。所以希望能够做到协商停息挂账的。

第三条：银行如果不同意，继续说我之前给银监会也打过电话，银监会说根据商业信用卡的监督管理办法当中的第70条规定，可以根据银行签协商签订个性化还款的协议的。所以我才来协商。你们又不同意，电话都是有录音的，会如实地反映到银监会的。

第四条：你如果不处理，我只有反映了，然后给银行也打电话。同时这个时候给银监会打电话投诉，银行不同意协商还款，还暴力催收，非要把我逼S，银监会一定会给这家银行进行事压的。

第五条：每天要和需要协商的银行和银监会打2~4通电话。

第六条：打电话的时候可以选择性地催收电话，协商期间可以还一点点钱。

第七条：打电话的时候注意一下你的语气，一定要坚持每天打。

第八条：如果银行同意你分3期或者6期来还，那就继续趁热打铁36期或者48期，最长直接可以分个60期，另外你的金额比较大，分个三期六期的，其实都是一样的，对你来说没有任何帮助。你就让他分个36期或者分个48期，最长是60期。

第九条：协商下来之后，跟银行去签订这个协议。签订的就是个性化还款的协议，按照协议上面按时还款就行了。

四、协商延期挂账减免分期还款过程中，需要注意事项：

1、主动联系银行：“贵银行你好，我是谁谁谁，因为近期什么原因导致的信用卡逾期一次性还不上了，连最低也还不上了。我目前的收入是多少多少，除了必要的生活开支，还能每月还多少多少。可以加上一句，我别的银行信用卡欠多少多少，它们给我分了多少多少期。

2、准备好你的材料，证明你负债的情况，收入的证明材料，给到银行，一般是征信报告，负债截图，网贷逾期截图等等和公司或单位开具的收入证明等等，证明你有稳定的还款能力，以及负债的证明材料。

3、你给到银行一个什么样的还款方案，比如说你想分期12期，24期，30期，48期，最长是60期，每一期还多少钱。一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你能接受，机构也能接受的。

五、最后分享两个实用的沟通小技巧，

1、夸大了自己的负债，比如负债40万，沟通的时候，跟对方说有100万的负债，每个月的收入有限，如果协商下来，就可以正常还款，如果协商不下来，那别家银行协商下来后，就会优先偿还别家银行的信用卡，到时候，你们的信用卡可能就得等别家的还完后才有能力来偿还了。

2、申请个性化分期必备条件以及步骤方法教学资料，各家银行分期减免的力度都不一样，大多数银行都可以减免全部利息，有些银行只能减免部分利息，个别银行甚至本金都能减免。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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