解析个性化分期技术代理培训及协商步骤技巧（附资料）

解析个性化分期技术代理培训及协商步骤技巧（附资料）

个性化分期还款协议，是指当持卡者逾期后无力偿还，经确认核实后，与银行达成的内部协商还款协议，同时该政策持卡者可以分12-60期进行偿还，最高60期，也就是最长5年的时间，把本金还给银行。直到还清为止，中间发卡行不会追究你的逾期责任，安心工作每月保持还本金即可。

一、首先，我们要搞清楚为什么会被拒绝

相信很多人一打通电话就说我想办理停息挂账或者直接说我想协商分期，如果你这样说肯定是会被拒绝的，原因是，首先银行并没有停息挂账这一项业务或者说法，即使客服工作人员知道你说的是什么，但是银行为了降低坏账率一开始肯定是会拒绝你的。你想想看如果都能一通电话就协商成功，那很多有还款能力的也都跑去协商去了，这样银行的坏账率就会更高了！所以银行一定是设一些门槛的！

其次，如果你是真的遇到困难或者特殊情况，这时候你也不要一开口就是要求银行给你办理停息分期，而是要先跟客服诉说自己逾期的原因，遇到了什么困难，然后，自己要有一个期望的还款方案或者规划。

二、自己协商停息挂账怎么才能成功？

1、要和银行客服协商，拨打银行的客服电话去协商，不要和催收去协商;

2、对相关法律条款了解有限，协商的时候不能做到有理有据;

3、没有提供书面的证明材料，证明自己真正困难，空口无凭银行也不相信。

4、缺乏协商的能力和技巧，协商还款就是在和银行进行谈判，只有掌握足够的协商能力和技巧，才能在协商的过程中占据主动权。

三、办理成功后，主要是以下影响：

1、好处

银行不会再对你进行催收，你的征信情况显示为停息挂账，不会再加重了，你只需要按照你签订的协议，每个月都还那一部分款。只要你按时还款，银行既不会给你拉黑，更不会起诉你

2、坏处

你逾期不良记录已经形成，分不分期都没法改变，并且在你最后一期还清前，由于你的高负债，不能办理银行的任何信贷业务。另外，如果你违约了，停息挂账后再次逾期，就要被银行算总账了。 

四、信用卡还不上和银行协商还款，一般有三个时期

1、信用卡逾期3个月银行起诉前，一般是更佳的协商还款时期。通常信用卡逾期3个月产生的罚息和违约金已经比较高了，加上银行给持卡人留的还款时间也比较充足，只要是非恶意逾期的都可以尝试和银行协商还款。

2、欠信用卡被起诉在法院判决前。法院在判决前都会给双方一个调解的机会，要是之前和银行协商还款无果，倒是抓住这次机会再尝试下，前提是持卡人本人要出席，否则缺席了就等于放弃了，法院会按缺席判决。

3、法院判决后进入执行阶段，法院判决后是会执行持卡人名下的资产的，但有很多持卡人名下没有任何资产，就算被执行了银行也是拿不到钱的，持卡人可趁此再向银行申请协商还款，银行同意协商了就可以暂停执行。

信用卡因为逾期而被银行起诉后，客户其实是可以赶在法院受理前主动联系银行客服人员进行协商的。将自己为何逾期的原因说清楚，表达自己诚心还款的想法进行协商还款。

五、协商四步骤：

第一步: 告知协商还款，给银行打电话，了解清楚你需要偿还的金额，你需要支付多少本金和多少利息，如果是分期还款，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息，作为一个客户，我有权知道这个。计算本金和利息后，综合自己的还款能力和银行协商好分多少期每期还多少钱，客服会帮你登记好。

第二步：等银行的回电，回电的时间可能会有所不同。比如浦发，交通可能会当场帮你转接专员。如果银行的回电来了，说明你的情况，不要胆怯。如果是因病、入狱、破产、贫困等原因，可以提前开好证明，这样节省时间。

第三步：银行二次回电，就是告诉你是否成功了，一般来说都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要提前录音，主要是怕银行反悔，我们要留个证据。

第四步：银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是以录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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