还款停息分期政策及协商技巧要点分享

还款停息分期政策及协商技巧要点分享

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条要求：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出用卡人还款能力、且用卡人仍有还款意愿的，发卡银行能够与用卡人公平协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
要注意的是，这里有个词是能够，而不是必须。管理条例没有要求银行必须同意分期，所以决定权在于银行，能够给你分期也可以不给你分期。
申请停息挂账的前提条件是已经发生逾期，没有被起诉，现在每个月有一定的还款能力。如果未逾期，能够联系机构说明情况，但是逾期后机构才会给到具体方案及分期的具体期数。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该用卡人的催收，用卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。虽然有这么一条要求，但现实是残酷的，银行绝不会轻易就答应这些要求。上面要求中说到银行可以与用卡人公平协商，所以，主动权在银行手里，银行也可以不跟你协商。当然，如果方法得当，大多数银行都是能够协商成功的

一、什么是停息挂账，个性化分期？

个人如何协商停息挂账个性化分期？具体操作方法及协商细节，停息挂账又名个性化分期还款协议，意思是指信用卡因资金周转或其他无力偿还时，但仍然有还款意愿的欠款人在这种特定情况下,可以和银行进行协商，最高可申请不超过60期的免息还款期限，并减免一定程度的罚息和违约金，当然被起诉之后调解也可能会帮你分期，但是不会帮你减免罚息和违约金，甚至分期的时间也很短，所以尽量要在被起诉之前做好。

二、停息挂账协商需要注意的地方：

1、不能失联，撒谎等。我们应该积极面对银行，表明我们的需求和态度。

2、讲实话，让银行理解我们的难处。

3、说明具有一定的还款能力，持卡人应提供相应的工作证明，证明其有稳定的收入来源。如果谈判成功，你有能力还款。

三、那么在信用卡逾期之后没有能力一次性偿还怎么办呢？

以下几点建议：

1、想尽各种办法凑钱尽量还款，让银行减免部分利息违约金。然后一次性还清。

2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。

3、整理债务，合理规划还款，协商二次分期，停掉利息违约金，停掉催收，分1-5年偿还。及时止损，避免起诉。

信用卡在逾期后，很多的持卡人，在无力还款后，就想到去跟银行协商个性化分期与协商停息挂账，

四、操作方法：

1、整理好自己的债务，主动联系银行

首先你要把自己的债务梳理清楚，包括债务总额、分期金额、利息和违约金等。然后，你要算算自己能负担的还款额，从你的月收入中减去必要的开支，把剩下的钱全部还上。这一步很重要，是表明银行还款意愿的重要一步。最后，主动联系银行，告知你目前的情况，无法还款的原因，益，整理好的还款计划。提交申请后，我会等银行的电话。

2、接听催收电话时一定要记得录音

就像我们打客服电话，对方会录音一样。我们还应该记得在接听电话时进行录音。首先明确告知对方你有录音，然后询问对方身份，是第三方催收还是银行催收等等。然后，心平气和地告诉他你的现状和原因。并且告诉他你已经在和银行协商了，然后催收电话会明显减少。

3、一定要有理有据，依法依规

接到银行的回访电话，首先要确定对方是不是银行员工，工号等。协商的时候要先表明自己的还款意愿，然后表明自己目前的收入已经无法覆盖还款金额。同时记得告知对方自己目前的特殊情况，但是不能全额还款。

五、个性化分期要想成功有五个核心要点

第一点：银行没有停息挂账业务，银行专业叫个性化还款协议

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议最长期限不超过5年。

所以我们跟客服沟通的时候，不应该说我要办理停息挂账的业务。首先说明你的具体情况，逾期的原因，你确实无法一次性偿还，但是你有很好的偿还意愿。希望能根据《商业银行管理办法》第七十条，向银行申请个性化还款协议。

第二点：和银行协商停息挂账时，能保证自己有还款能力

必须保证每个月有固定的收入，收入能支撑日常开销和分期支付的欠款。我们需要做好准备。很多网友都急着和银行协商，在没有任何固定收益担保的情况下，让他们的账户逾期后停止还款。虽然我们常说要向银行说明自己有很好的还款意愿，但也需要证明自己有还款能力。如果我们愿意，银行很难愿意！

第三点：逾期的时间最好是1~3个月（具体情况因人而异）

很多网友刚逾期两三天催收还没开始，想申请停息，银行几乎不会同意。对银行来说，停息挂账是妥协，不是生意。银行是盈利机构，他要赚钱。如果只要逾期就能协商成功，那银行不是自找麻烦吗？以后大家都可以这样逾期了。银行还赚什么？所以一般银行两次有效催收后，都没有结果。银行担心连本金都收不回来，就同意了个性化还款协议。

第四点：停息挂账协商的技巧

与银行客服进行协商的时候一定要录音，首先告诉客服我们遇到了什么样的困难导致逾期。但是我还款意愿很好，分期后还款能力(具体什么证明比较好)。根据《商业银行监督管理办法》第七十条规定，这种情况我们可以与银行协商个性化分期还款。

不管银行同不同意都要录音，如果你同意，录音就是避免以后出现其他情况的证据。如果我们不同意，可以打12378投诉，说我们确实符合《管理办法》第七十条，而且还款意识还是比较强的，可以保证分期还款。但银行一直拒绝协商，有录音为证。

第五点：坚持不懈地和银行客服谈判协商

协商停息挂账不是三天两天的事。我们跟银行协商的每一分钱都是钱，银行不会轻易同意的，除了一种情况。所以，我们需要做好长期作战的准备。很多网友两三个月才协商成功。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

金豆家代办停息挂账，已有9年经验，能够面对各种信用卡、支付宝、微粒贷和各类贷款等逾期，有非常完整的协商话术和资料。客户仅仅需要配合提供身份信息即可。金豆家不限金额大小，所有逾期都能办理！如果有这方面的需求，可以联系客服咨询。我们可以做到协商免息60期，，。实现债务人停息挂账债务重组，让借款人更好回归生活，17358756260。