咸阳;停息协商挂账还款具体操作步骤技巧分享教学

咸阳;停息协商挂账还款具体操作步骤技巧分享教学

“个性化分期还款”，它的官方定义是：在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还代K的本息，YH出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，YH不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的代K、买车买房等。

一、逾期后没有能力一次性偿还怎么办呢?

以下几点建议：

1、想尽各种办法凑钱尽量还款，让银行减免部分利息违约金。然后一次性还清。

2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。

3、整理债务，合理规划还款，协商二次分期，停掉利息违约金，停掉催收，分1-5年偿还。及时止损，避免起诉。

信用卡在逾期后，很多的持卡人，在无力还款后，就想到去跟银行协商个性化分期与协商停息挂账，

二、个性化分期具体怎么操作?

1、整理自己的债务，主动联系

①首先，无论是信用卡还是网贷，逾期后及时梳理债务情况，通过与银行协商总结出自己可以接受的最低分期情况，不要逃避催收。

其次，算算自己的负债。最好做一个可以在后续谈判过程中使用的表格。如果你不知道如何检查你的债务，你可以打印一份信用报告或致电信用卡客服。最好做好记录。

③然后主动联系银行，告知自己愿意还款，并说明不能一次性还清这笔债务的原因。你想申请个性化分期还款，说明自己能负担的期数和一些材料证明，好让银行登记好，然后接听银行的回访电话。

2、证明自己的还款能力。

正所谓“救急不救穷”，银行同意协商的根本是知道能追回欠款。所以债务人要提供相应的工作证明，或者工资流向等信息，说明自己有稳定的工作或者收入来源，只要每月能按期还款即可。只是现在的情况太特殊，承受不了。

但是，也要注意:不要瞎说原因。有困难就有困难。有利的条件应该摆在桌面上。不要提任何不该提的事。记住，一定要心态好。

三、想免除所有利息和罚息，本金分期，要做好这4步

1、逾期后应该主动和银行协商沟通

你的信用卡逾期之后，应该主动和银行的工作人员表明自己的实际现状，并不是故意拖欠，任然有意愿还款，这点非常重要!希望能和银行协商一下还款的方式!通常第一次电话沟通，客服都是明确告诉你，银行没有这项业务，你还是想办法通过其他渠道筹钱来还一个最低还款。没关系，过两天，我们继续打客服电话，还是一样跟对方表明我们的还款计划以及申请个性化分期。如果银行还是不同意，我们开始第二步。

2、拨打投诉电话12378

12378银行保险消费者投诉维权热线是中国银行保险监督管理委员会建立的统一维权服务专线，主要职责是接受银行保险消费者维权投诉以及对银行保险机构及其从业人员、其他单位和个人的银行保险违法违规行为的举报，对消费者的各类投诉举报快速联系、快速转办、快速处理，并将办理结果反馈来电人，妥善解决消费者反映强烈的热点、难点和焦点问题。针对银行，信用卡，保险都可以使用12378进行投诉。跟银保监会的客服，我们的诉求依然是：自己因为某某原因自己导致经济困难，暂时无能力处理，但是本人有很强的还款意愿，也打电话给银行沟通过个性化分期的事情，但是银行不同意，而且该银行的催收对本人以及家人完成了极大的心理困扰，希望银保监会能帮忙处理。正常客服会给你该银行专门处理客户投诉部门的电话，或者是直接帮你向该银行反馈。

3、等待回复

正常3个工作日内银行就会给你打电话，你还是按照之前的说辞来讲，按照我的经验，第一次沟通，对方还是告诉你没有这个分期，我们要做的就是告诉对方，为什么其他人可以申请，该提供的材料我都可以提供。记住，拿出这句杀手锏：我现在欠了好多家银行的钱，但是资金有限，哪家先申请下来，就先还谁的。如果你们银行一直不处理，我只好继续向银保监会投诉了。对方一听到这句话，一般都会服软，会告诉你跟主管申请，再给你答复。如果对方一直不同意，我们就继续给银保监会投诉。

4、不要怕麻烦，坚持不懈才能成功

从开始向银行申请个性化分期，到最终审批下来，快则半个月，慢的话需要两到三个月。中间的细节很多，最好做好规划再进行申请，不要盲目操作，反而错失良机!我们要明白一个道理，银行是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来。记住：所有的通话都要录音，保存证据。

四、协商“停息挂账”的步骤：

第一：主动整理自身债务联系发卡机构客服人员

第二：客户在电话联系上银行工作人员后，不要直接就提出分期申请，应先将自 己为何想申请分期的原因说明，将自己暂不具备还款能力的情况讲清楚，并提供 相应的佐证资料，如失业证、解除劳动合同证明等等。

第三：在向银行表达自己并非故意拖延的同时也可以将自己积极还款的意愿说清 楚，最后再提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请。对此，银行是会酌情进行考虑的。

第四：要是银行最终应允了，那客户就可以去和银行商量一个新的还款计划，再 按新计划按时逐期还款即可。不过银行也有可能拒绝，如果拒绝以后一定要从自 身实际出发，申请停息挂账，也要有一定的好心态，态度要好多坚持。多与银行 沟通。最终协商成功。

第五：与银行签订协议协议方式主要有录音、电子协议、纸质协议等，一般都是 录音的形式，平安一般都会使用电子协议，中工农建邮政一般是纸质协议，线上 线下都可以，不过最终形式还是以各机构为准。

最后呢，我们要注意在与银行协商前，一定要做好自身的准备工作，协商的成功 与否与很多因素有关;技术话术，学习人家成功案例的协商方式借鉴都是决定性 的因素，最好做足工作再去协商以免错过最佳协商时机。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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