“个性化分期”操作方法及网D处理方法教学
“个性化分期”操作方法及网D处理方法教学
停息挂账个性化分期” 仅仅是民间的叫法，银行内部叫法“个性化分期方案”，也可以称为“信用卡二次分期”。指的是间断利息的添加，洽谈本金分期偿还，最长可以分期60个月(五年)。
很多人信用卡逾期了就想申请停息挂账，因为担心被催收被还有产生高额的利息跟违约金，“停息挂账”的含义就是停止利息产生，账先记着，先不要还钱。实际上银行还真没有这个业务，“停息挂账”只是外面的一种说法，并没有任何依据，所以大家在跟银行协商的时候都是被拒绝，理由就是没有这个业务。
一、停息挂账、个性化分期申请条件？
1、已经发生逾期且没被起诉：必须是已经逾期，没有被起诉，现在每个月有一定的还款能力，才可以申请，如果未逾期，可以联系机构说明情况，但是逾期后机构才会给到具体方案及分期的具体期数。
2、必须有强烈的还款意愿和还款能力，并且协商成功后需要按时还款，不能再次逾期，符合以上基本条件之后，借款人就可以拨打电话，向银行申请个性化分期服务。但需要注意，银行毕竟不是慈善机构，不可能随便同意任意借款人的电话协商。肯定是需要根据情况进行筛选，看哪些借款人是真的经济困难，哪些是恶意逾期。
二、要想申请“停息挂账”必须要知道的有哪些？列举了以下四点
1:你具体银行信用卡情况，你有几张信用卡，每张卡多少额度、总负债
2:个人现阶段情况：有多少钱，未来每个月有多少钱还款
3:每家银行信用卡逾期多长时间，逾期时间处理步骤和策略不同
4:做出分析，先还哪家信用卡，哪家信用卡还本金，哪家信用卡协商分期还款，分到多少期可以偿还。
三、操作方法：
1、整理好自己的债务，主动和银行联系
首先要把自己的债务整理出来，包括，总债务金额，分期的金额，利息和违约金等等。然后，要计算自己可承受的还款金额，把每月收入减去必要的支出，剩下的钱全部还款。这一步很重要，是给银行表明还款意愿的重要一步。最后，主动联系银行，告知你目前的情况，无法还款的原因，收入，以及整理的还款计划。提交申请后，就等银行的电话了。
2、接听催收电话一定要录音
就像我们打客服电话的时候，对方都会进行录音。我们接听催收电话的时候也要记得录音。首先明确告知对方，你已经录音了，然后询问对方的身份，是第三方催收，还是银行催收等等。然后，心平气和地跟他说，你目前的情况，以及原因。并告诉他，你已经和银行在协商中，之后催收电话会明显减少。
3、一定要有理有据，依法依规
接到银行的回访电话的时候，一定要先确定对方是否是银行工作人员，工号等等。进行协商的时候，要先表明自己的还款意愿，然后表示目前自己的收入已经无法覆盖还款金额。同时记得告知对方目前自己的特殊情况，但是不能全额还款。
2022年9月28号，最新的信用卡、网贷官方方案如下，如需要的朋友重点记忆：
1.所有的信用卡个性化分期方案都是官方可查的，其中光大、兴业、平安、建行、中行、农行、工行、以及各地方性银行都是有纸质版还款协议的，签完协议后自己保存好协议，直到还清最后一期为止；广发是有电子版还款协议，而且app可以看到具体的还款计划；招商、浦发、中信、民生、交通、华夏是没有纸质版或者电子版还款协议的，以官方录音为准，有时候会有还款协议达成的短信通知，也可以自己致电官方客服热线查询。
2.京东 首付10-20% 剩余欠款二次分期12-24期，有纸质版还款协议，是停息的，官方可查
3.马上消金、安逸花、中邮、省呗 二次分期12-36期，有纸质版还款协议，大部分人是停息的，官方可查
4.微粒贷、微业贷、小鹅花钱 二次分期12-40期，无纸质版、电子版还款协议，有少量分期手续费，除此之外也是停息的，方案以通话录音为准，可自行致电95384查询。
5.小赢卡贷 二次分期12-60期，有纸质版还款协议，停息，官方可查。
6.豆豆钱、招联 停催延期1-3年，有纸质版还款协议，不停息，延期结束一次性结清的时候，致电官方进行减免。
7.花呗、借呗、网商贷，延期1-2年，延期期间不催收、不起诉、不用还款，延期结束一次性结清。花呗、借呗无纸质版还款协议，以官方录音为准，可致电95188转2查询。网商贷有纸质版还款协议，延期方案的话95188转3查询；另外网商贷还可以二次分期12-60期，有万2.5-万3的分期手续费，二次分期的话不影响征信，app可以看到完整的还款计划。
8.一次性结清的类型，捷信、宜信、平安普惠等，结清后会有结清证明，债权方或者平台加盖公章，官方可查。
9.平安新一贷、招商闪电贷、交通惠民贷等银行信贷，如果做二次分期的话，一般是最长60期，大部分都是24-48期这个区间，很少能拿到60期的，会有少量分期手续费，协商好以后也是官方可查。
目前官方方案想起来的就这么多，可能有遗漏的，大家遇到的话可以直接咨询，我会根据各平台最新的政策给予大家解答。
如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。
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