申请停息挂账技术步骤方法教程分享
申请停息挂账技术步骤方法教程分享
停息挂账 只是民间的叫法，银H内部叫法“个性化分期方案”，也可以称为“信用卡二次分期”，指的是停止利息的增长，协商本金分期偿还，最长可以分期60个月(五年)。
一、办理停息挂帐是需要满足条件的：
1、需要有稳定的还款能力，分期下来你每月是需要还款的，
2、需要有还款意愿，不能协商下来，你这个月还了，下个月你就不还那是不行的。
3、基本上大多数银行都是需要逾期30天之后，才能够办理停息挂帐的。
二、停息挂账会不会对持卡人信用记录产生影响？
由于最低还款的方式会导致持卡人信用记录的污点或者说逾期记录，甚至会导致个人征信不良。如果在账单日之前就已经有逾期行为，那么会影响到个人征信。优点就是在于绝大程度上的缓解了持卡人的债务危机且停止催收让持卡人有一个良好的心理环境去还款。
1、逾期以后无力承担自身债务，首先整理自身的债务对自己的债务有一个清楚的认识，清楚后主动的联系银行客服提出停息挂账的请求（一定要和银行的客服人员沟通注意分辨不要和催收协商）
2、提交资料：一般在接到银行通知后两天内，将信用卡账单、手机号码及信用卡挂账金额等资料提交给银行，同时提供相应的材料证明自己的还款能力。
3、银行确认并同意后会出具一份“无异议函”交给持卡人，表示对持卡人目前债务情况可以协商同意后可以办理停息挂账业务。
4、确认挂账金额及期限：一般从接到银行通知后三个月内，持卡人可以在三个月内与银行协商新的还款方式，同时重新计算逾期期间利息、罚息、滞纳金等费用和违约金、年费、利息等费用并将该笔款项全部还清，
5、还款方式：拿到个性化分期协议后，一定要认真履行分期还款，坚决不要造成二次逾期，否则会失信于银行，极大可能会被银行起诉。
三、停息挂账和停息分期的区别：
1、定义不同：所谓停息挂账指的就是停止计算利息，将该笔债务暂放，等待借款人有能力偿还的时候一次性将债务清偿;而停息分期则是在用户无法一次性偿还欠款时，和银行协商在不计算利息的前提下分期偿还，又被称为二次分期。
2、申请难易程度不同：通常情况下申请停息挂账要比停息分期难得多，一般只有特殊情况和银行协商才有可能办理停息挂账。而申请停息分期之后则不能再出现逾期还款的行为，否则银行会要求用户一次性完成还款。
四、协商前你需要知道的
这里先说下一些基本常识
1、逾期时间：个人协商逾期1-2个月难度，最好在逾期三个月时协商！
2、不同银行：四大行难度大，商业银行相对好申请一些！
3、协商人员
信用卡中心客服：编制员工，协商权限6-60期
内部催收：编制员工，部分可协商，协商权限6-60期
外部催收：非编制，大部分没有协商权限，少部分最多6期
这里面的外部催收其实95%以上是没有权利和你协商的，个人建议不要和催收协商，不要相信催收的承诺，对于自己的情况，特别是现有资金一定要保密，不要和催收去说！
五、个性化分期协商还款4大步骤（纯干货）：
第1步：首先联系发卡银行查询目前的欠款金额与利息、违约金分别是多少。已经分过期的信用卡的金额和利息也一定要算上！
并告知需要协商还款，让银行的协商部门电话沟通本人。查询欠款金额和利息，违约金主要就是清楚自己目前的欠款情况，然后提前做好预算，要给自己分多少期自己能接受。
那在沟通的时候不管最终跟你谈下来多少期，你都按60期去谈。
如果按38期去谈，对方肯定不能给到你50期。
所以，一开始就认定60期谈！这样可以给自己争取最大的期数。
第2步：接到银行回复电话，与银行协商还款部门沟通的时候，说明自己目前的特殊情况，也就是法规依据。
在特殊情况下确认信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，是可以与银行平等协商的。
第3步：在银行同意协商分期后，需要再次确定还款期数、还款金额，需要把这些说的都录音下来。如果有特殊情况，可以把录音作为证据。
很多朋友会出现这样的问题，电话打来是第三方催收的，就是诱导你还钱的。
不录音，不问对方工号，就擅自给钱，后面利息罚息一分没少。再找这个催收员，人家说换人了，他不做了。
你就没处说理了。谈到这步，最重要的一句话就是要问对方：你的方案是否代表银行！只要有连带责任，给了本金还加利息罚息。换不换人你都可以投诉银行了！
第4步：确定好以上签订方案，开始正式还款。大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，也有面签的，具体情况具体对待。
如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。
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