什么是停息挂账

什么是停息挂账

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“停息挂账”是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，持卡人因为现实债务过高而无力正常偿还信用卡贷款，而向银行申请个性化分期还款。把信用卡未还清全部账单或者信用卡背后的贷款做一个二次分期，达到每个月以较低且满足持卡人能力范围内按时还款的一种方式。 当然，如果我们自己找银行谈停息挂账，银行100%告诉你，没有这个业务！这个又是怎么回事呢？啊哈！又科普一下，停息挂账通常是我们行业内话，银行业是没有这个业务的，因为银行叫这个业务为个性化分期业务！

分期付款具备两大好处：

一是减轻一次性付款过多的压力，提前满足大额消费需求，既提前享受生活之乐，又不至于带来短期资金周转压力;

二是避免大额消费打乱资金使用节奏，降低大笔开支的现金需求压力，将结余资金用于其他理财所需，将提高资金的收益率。

但是分期付款往往需要支付手续费，而这个手续费率远远高于银行同期贷款利息，即便是提前将分期付款还上甚至退货退款，手续费则是“覆水难收”的。

要有正当的逾期理由。与银行协商个性化分期时需要向提供正当的逾期理由，可以是不可抗力影响，例如地震、台风、疫情等不可控因素，又或者是失业、生病等原因，这些原因是银行可以接受的，但如果是因为明知无还款能力仍然借款，或者没有理由，甚至赌博、吸毒等不法理由，银行是肯定不能同意的，而且报警也是必要的，所以如果因为不法原因逾期最好还是自首。

要有分期还款的能力。银行之所以与你协商也都是为了接下来的分期还款，如果协商过后，持卡人没有按照协商结果还款的话，银行也会取消协商结果，重新计算违约金和罚息，所以说在协商之时就要根据自己的还款能力协商还款金额和期数。公众号：刘备解债

个性化分期需要什么条件

1、首先电话联系银行，主动说明自己的情况，表示愿意还款，并告知银行要申请个性化还款。 2.银行一般不允许客户办理这项业务，客户应该每隔几天联系银行明确表示会坚持，银行会看到客户的坚持，也会给机会。

3、客户需要准备银行要求的材料，与银行协商还款期限、减免金额等。

4、等待审核，一般这个过程比较长，客户需要耐心等待。审批通过后，客户可以与银行签订电子协议和纸质协议。

信用卡停息挂账一般多久才可以恢复征信?

至少5年，停息挂账想要恢复征信，一定要将欠款全部还清，然后从还清欠款那天算起的5年后，用户的逾期记录才可能恢复。用户欠款没还清，逾期记录是会一直保留的，所以如果只是申请了停息挂账，却没有还款，那征信是不可能恢复的。

个性化分期是什么，协商话术如何说

问题一，什么是停息挂账？
停息挂账其实是民间的叫法，专业术语叫做个性化分期方案，也叫信用卡二次分期，就是停掉利息，本金分期来进行偿还，最长可分五年60期。
问题二，停息挂账的依据来自哪里？
停息挂账依据来自于根据商业银行信用卡业务监督管理办法第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。公众号：刘备解债
问题三，停息挂账的好处
一，停止催收
二、不再增加新的利息和违约金。
三、没有被起诉的风险。
四、按照和银行达成的七月份12至60期分期还款，之前已经因为逾期产生的利息和违约金可以适当减免。
问题四，停息挂账需要满足哪些条件
一、持卡人有还款意愿。
二、持卡人有二次分期偿还能力。
三、持卡人已经逾期，无法一次性结清。
四、持卡人想回归正常的生活，不想被催收和执行。

以上就是协商延期还款的好处，但是普通人协商的结果一般都不太好，涉及到一定的专业话术和技巧，最重要的是思维，所以如果在这方面有欠缺的，可以关注文章末尾领取。

申请之前我们要知道这几点：

第一点：我们要了解自己的债务总体情况，比如，信用卡数量、总债务、还款日期、每月还款金额。

第二点：我们要清楚自己目前的收入是多少，未来的收入又是多少？小伙伴可能会说，我怎么知道未来的收入呢？这里唐老师的意思是，你要对你未来收入有一个预估，而且你的收入一定要超过个性化分期之后的每月还款金额的1-2倍。

第三点：目前自己信用卡逾期了多长时间。

第四点：我们要学会整理分析自己的债务，初步给自己债务设计一个还款方案，比如，分多少期可以还完，目前有多少资金可以一次性还款，未来我的每月还款金额大概是多少。以上这些你心里要有一个大致的数。公众号：刘备解债

信用卡逾期后，客户如果想停付账户，可以直接拨打发卡行的服务热线向客服人员申请。但是银行不会直接答应，需要客户协商。在协商的过程中，银行要明确自己暂时没有还款能力，表明不是有意支付逾期款项。最好能提供一些资料证明，然后表示愿意积极还款，银行才会酌情考虑。

申请停息挂账应该必备哪些条件呢?

1.负债人已经逾期且账单确实超出了负债人的还款能力，只有当信用卡账单真的超出负债人还款能力的时候，才能申请停息挂账，也就是逾期后，证明你已经失去还款能力。

2.负债人的还款意愿要表明自己非恶意逾期，只是现在资金困难没有办法还款。如果负债人出现逾期后恶意逃避债务行为，停息挂账很难通过。

3.想回归正常生活大家应该也知道逾期后会伴随催收、违约金、罚息、扑面而来，心理和精神上都会受到很大的影响，停息挂账以后就可以停止催收、停止利息增长、停止诉讼，最后慢慢按照计划还款就能成功上岸！

停息挂账和停息分期的区别：
1、定义不同：所谓停息挂账指的就是停止计算利息，将该笔债务暂放，等待借款人有能力偿还的时候一次性将债务清偿;而停息分期则是在用户无法一次性偿还欠款时，和银行协商在不计算利息的前提下分期偿还，又被称为二次分期。

2、申请难易程度不同：通常情况下申请停息挂账要比停息分期难得多，一般只有特殊情况和银行协商才有可能办理停息挂账。而申请停息分期之后则不能再出现逾期还款的行为，否则银行会要求用户一次性完成还款。

信用卡逾期办理停息挂账唯一的办法就是向银行申请，可以在逾期以后联系银行信用卡中心官方客服电话，按照语音提示转接人工服务后，向客服申请办理停息挂账。一般情况下，符合条件的持卡人，客服在完成个人身份验证之后，就会为用户办理停息挂账的申请，然后持卡人只需要等待系统审核通过就可以了。

今天就先分享到这里，预祝所有负债人都能重拾生活的信心，努力拼搏，可以早日还清欠款，成功翻身！！如果各位有不明白的或者其他想了解的，可以在公众号问我，ID是：刘备解债

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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