信用卡停息挂账步骤及协商政策分享
信用卡停息挂账步骤及协商政策分享
在信用卡市场上，“停息挂账”一词是最火的一个词。“停息挂账”就是要以最低还款的方式偿还本金及利息。通俗地说，停息挂账就是钱先欠着，但是账不会消除，以后接着还。
商业银行信信用卡的业务督查管理办法当中第70条，大家可以去百度一下，都是可以找得到的。根据这条法规，大部分银行都可以申请协商还款，最理想的状态是减免利息和罚息，只还本金，而且可以最多可以分60期。这就是个性化的协商还款。这也是我们和银行协商的依据。
一、信用卡停息挂账一般多久才可以恢复征信
至少5年，停息挂账想要恢复征信，一定要将欠款全部还清，然后从还清欠款那天算起的5年后，用户的逾期记录才可能恢复。用户欠款没还清，逾期记录是会一直保留的，所以如果只是申请了停息挂账，却没有还款，那征信是不可能恢复的。
二、信用卡和网D是不一样的
信用卡和网贷最大的不同就是，信用卡是正规的。每个流程都是合法的合理的。从催收到起诉。
信用卡是当我们没有办法继续还款的时候，就应该主动和银行说明情况，表示现在的困难和现状，而且想要还款，但是能力有限，这种情况是可以协商出一个停息分期的方案的，只要按照方案还款，慢慢会还完的。
但是网贷就不一样了，他们只要钱，只要你有钱，不管多少都会让你还进去。
我们经常听到催收这样说：你去朋友那借钱还我们的钱或者去其他平台借钱还我们的钱，至于你的死活，他们是不会管的，更不会有网贷平台，看你有没有还款能力，主动来和你协商，只有你主动去还款。
三、信用卡想要申请停息挂账，一般分为两步：
第一步：先拨打信用卡总行的客服电话，跟人工客服说明一下，导致自己逾期还款的原因，然后表达自己的还款意愿。最后申请协商分期还款。这个时候客服会帮你登记，等3个工作日，就会有协商专员联系你，然后按照对方的要求，上传协商分期需要的资料，等待审核通过后，签署个性化分期还款协议，然后每月按时还款就可以了。
第二步：如果协商专员，拒绝了我们协商分期的要求。这个时候可以投诉到银监局，投诉银行在持卡人无力偿还的情况，不愿平等协商还款。而且还委托三方催收公司，持续骚扰本人和家人。要求银行立即停止违规催收的这种行为，并且主动和持卡人协商。
四、停息挂账、个性化分期操作方法步骤：
1、整理自身债务，主动联系
①首先无论是信用卡还是网贷，逾期后及时整理负债情况，总结自身与银行协商能接受的最少分期情况，不要逃避催收。
②其次计算自己的负债，最好可以做一张表格后续协商过程中能用到。如果不知道如何查询自己的负债可以打印信用报告或者信用卡客服电话咨询，最好记录。
③接着主动联系银行，告知自己有还款意愿，并说明原因无法一次性还清这笔债务，想申请个性化分期还款，说明自己能承担的分期期数以及一些材料证明，让银行做好登记，再接银行回访电话。
2、证明自己的还款能力
俗话都知道“救急不救穷”，银行同意协商的根本是知道自己能收回欠款。所以，负债人要提供相应的工作证明、或者工资流水等资料，来表明自己有稳定的工作或是收入来源，只要能够给予分期，能够每个月如期还款。只不过现在情况特殊，无法承受而已。
3、客服协商过程
①接到电话，首先先确认对方是否是银行工作人员，记下工号。然后说明自己的情况。一般客服都会咨询能还多少，分多少期，过程中银行电话一定要接听，如果要求提供证明，以银行告知的方式为主。
另一方面，防止银行反悔，尽量要录音，遇到恶意催收的，遇到银行不同意的都尽量录音。
②如果一直没接到回复，可以再次找银行协商，如果对方一直绕圈子，不同意分期还款，可以直接投诉!
注意一定要问对方客服公号，这样如果后面依然没有人解决，你一定要再次打进去，找之前的客服询问进程。
4、审核等结果
一般只要提供了证明材料，基本都会通过，审核通过后就是签约还款协议，其中工行，建行，光大，就需要本人带着身份证，信用卡取签网点协议。
五、最后讲下常见米行的协商政策
- 浦发银行信用卡：停息分期48-60期，无首付诚意金，利息有万用金减免力度很大，无分期手续费，线上签约；
- 平安银行信用卡：停息分期48-60期，首付诚意金0-10%，利息减免大部分，无分期手续费，线上签约；
- 招商银行信用卡：停息分期36-48期，首付诚意金0-20%，利息减免，线上签约（招商近期新政策，可以不逾期协商，协商好之后征信不显示逾期）；
- 广发银行信用卡：停息分期36-48期，无首付诚意金，利息无减免或部分减免，分期手续费无或者少量（根据逾期时间而定），线上签约；
- 中信银行信用卡：停息分期36-48期，首付诚意金5%，利息全部减免，无分期手续费，线上签约；
- 光大银行信用卡：停息分期48-60期，逾期后利息部分减免，无分期手续费，线上签约；
如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。
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