干货教程停息分期挂账还款详细步骤及政策分享

干货教程停息分期挂账还款详细步骤及政策分享

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。

一、停息挂账即是个性化分期，那么想要申请停息挂账有两个条件：

1、首先，自己必须要有强烈的还款意愿和还款能力，和Y行协商后必须保证能够按时还款，不能发生逾期；

2、信用卡已经逾期的，但是没有被投诉，注意：必须是已经逾期的，没有被投诉的，才可以申请停息挂账，如果没有逾期的情况下，可以联系机构说明自己现在的情况，建议机构给到具体的分期期数，或者是具体的方案。
如果你已经符合以上两点条件，就可以直接拨打机构的电话，向发咔行申请个性化分期

二、为什么自己协商停息挂账，很难申请成功?

1、要和银行客服协商，拨打银行的客服电话去协商，不要和催收去协商;

2、对相关法律条款了解有限，协商的时候不能做到有理有据;

3、没有提供书面的证明材料，证明自己真正困难，空口无凭银行也不相信。

4、缺乏协商的能力和技巧，协商还款就是在和银行进行谈判，只有掌握足够的协商能力和技巧，才能在协商的过程中占据主动权。

三、分享一下申请的程序。
1.谈判前做好计划，有完整的想法
你应该清楚地知道你的信用卡使用情况，哪张信用卡过期了，过期金额，过期时间。每月固定收入是多少，我可以偿还多少，分期付款多少。分析哪家银行有优势先还款，以及可以分多少期还款;提前向银行说明情况，并首先支付本金。
2.打电话给银行申请。你应该能够讲故事，并有同理心来赢得同情

四、自己怎么去申请

1、拨打银行官方客服电话，进行预约还款事宜

(1)一般情况下，在您拨打银行官方客服电话谈到还款事宜的时候，特别是表达自己想申请停息挂账，大概率是会被拒绝的。

(2)如果遇到第一次被拒绝，不要担心，要多拨打几次，肯定银行给予您预约申请停息挂账的机会。

(3)银行客服在电话中给您办理停息挂账的权利，您只需要告诉客服，让对方帮您预约具体的网点，进行还款约谈。

2、预约到还款协商的机会，就已经成功了一半

(1)对于银行来说，单独给VIP客户会有特殊预约的情况，但是对于还款事宜预约，大多数银行是不太情愿办理这个事情的。

(2)一旦预约到，您就可以跟银行工作人员，具体详细地协商还款事宜。

3、协商过程中，要有很好的谈判技巧

(1)要表达自己有强烈的还款意愿，比如，跟银行约定好在未来多久肯定会还款的。

(2)要确实客观陈述自己当前存在非常大的困难，不能还款。比如，家庭出现重大变故，以及可能遇到新冠疫情等。

(3)在协商过程中，尽可能找到法律依据

一般银行都可以停息挂账，但要符合持卡人有还款意愿、有合理理由等条件。根据国家规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿是可以申请停息挂账的操作。 

4、协商完成后，可以跟银行签订新的还款协议

一定要注意，在协商完之后，要跟银行重新签订新的还款协议，比如，新的分期还款金额，开始还款周期等。在这个周期内，你就可以获得停息挂账的时间，来争取更多的时间来缓冲还债压力。

5、协商不成，就可以通过法律途径，起诉银行，申请停息挂账。

我国各大银行，不管是国有四大行，还是其他中小银行，都不会给债务人办理停息挂账的。对于银行来说，停息挂账就意味着银行要遭受损失，不到万不得已是不会给债务人办理停息挂账。这个时候，就需要通过法律途径，起诉银行，申请停息挂账。停息挂账是唯一保护持卡人权益的一种法律途径。
最后说说各大银行停息挂账政策汇总

1：浦发银行停息挂账协商方法首付：无

合约签署：口头协议，没有签约，电话查询分期期限：24-60期，比较灵活操作周期：3-20个工作日因为逾期导致的利息滞纳金能减免很多，几乎可以做到全部的减免

2：交通银行停息挂账协商方法首付：无

合约签署：口头协议或者还款协议书，有短信提示，其他银行均无分期期限：24-60期操作周期：5-20个工作日因为逾期导致的利息滞纳金，可以减免大部分。但是有的逾期金额比较小，利息比较少的减免力度不是很大。都逾期了本来钱不多，银行不赚一点也说不过去，利息比较多的能减免很大一部分或者全部减免掉

3：广发银行停息挂账协商方法首付：无

合约签署：网上签约，极少数的的口头协议分期期限：12-60期，一般情况下1-2万可分12期。3万可分18-24期。4-5万可分24-36期。视情况而定操作周期：3-20个工作日因为逾期导致的利息违约金减免力度不是很大。但是对于逾期金额比较大，时间比较长的，在3000块钱以上的，可以减免一部分。又或者逾期金额5万以上，时间一年或以上的，减免大部分或者全部都可以。

4：兴业银行停息挂账协商方法首付：无

合约签署：口头协议，电话查询分期期限：12-60期操作周期：3-20个工作日因为逾期导致的利息滞纳金，可以减免大部分。但是有的逾期金额比较小，利息比较少的减免力度不是很大。都逾期了本来钱不多，银行不赚一点也说不过去，利息比较多的能减免很大一部分或者全部减免掉

5：招商银行停息挂账协商方法首付：无

合约签署：口头协议，电话查询分期期限：12-60期，不减免，要优先谈，越早谈越好操作周期：3-20个工作日因为逾期产生的利息滞纳金不减免，要优先谈，越早谈越好。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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