停息挂账技术详细步骤分享

停息挂账技术详细步骤分享

银行对“停息”的定义是“停息”，即借款人取得贷款后，在后续还款日因个人原因未能按期归还贷款本息。出于管理需要，银行暂停按期计 息的会计处理，将欠款余额和利息挂账至后期。当信用卡透支消费超过一定额度，我们就会面临巨大还款压力，最终将无力偿还，而且在逾期后还会收取罚息，长期不还就会导致利息越来越多。所以我们必须要知道停息挂账！

具体对逾期情况进行了分析，我给大家简单梳理下：

（1）不同的过期日期和时间长度。 通常是逾期3个月以上才能协商还款。

（2）是四大行与商业银行的对比。

（3）催收人员。 内部催促1：准备、权限上线60期。 外部催缴

（4）第三方催缴，进行绩效评估。 为什么银行不同意协商还款事宜。

（5）银行是无利可图的。

（6）是质疑还款能力差，二次逾期。

（7）不清楚你在问什么/打错电话。

（8）停止挂帐的法律依据。 按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，经确认信用卡欠款已超过持卡人偿还能力，且持卡人仍有偿还意愿的情况下，发卡银行可与持卡人平等协商，签订个性化分期还款协议。

根据《信用卡监督管理条例第70条规定》，只要满足以下4点，就可以申请停息挂账（个性化分期还款）：
第一：持卡人具有还款意愿。
第二：持卡人具备分期还款能力。
第三：持卡人已经鱼期，而且无法一次性偿还欠款。
第四：持卡人想回归正常生活，停止催收电话不想被执行的。

停息挂账有两个好处，一个是停止计息，一个是停止催收。

信用卡逾期后，银行会收取逾期后的违约金和利息，违约金一般为最欠款的1%，但是信用卡的利息为每日万分之五，且是复利计息。所以信用卡逾期后，会产生高昂的逾期费用。拖得时间越长，这个逾期的费用越高。

同时信用卡逾期后，银行会把你的债务委托给三方催收公司进行催缴，所谓的催收，就是要账的，一直给你发短信电话让你还款，更有甚至还会给你的亲戚朋友打电话，让他们通知你还款，与其说是要钱，还不如说是骚扰。而且经常会给你发一些告知函催缴函，甚至是律师函，扬言要起诉你，抓你坐牢。所以催收对于持卡人的心理会造成很大的伤害。那么停息挂账就可以停止催收。

停息挂账的正确方法：

（1）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

（2）表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度选择强制分期不然就无力偿还。每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。如果担心被拒绝，也可以寻求法律帮助，争取最大金额减免，分60期。

（3）利息，就是所谓的罚息，分为全额罚息和未还清罚息，简单的来说，就是你没有在最后还款日的期限内还款。那么你当期账单内的所有消费金额都将会从刷卡的第2天起，每天按照0.05%计算收利息直到还清为止。

信用卡停息挂账三大条件：

1、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力。比如你欠款20W，但是月收入才5K。这种明显就是欠款超出还款能力的表现。

2、持卡人要有还款意愿。这个指在逾期之前马上跟银行沟通，并且进行协商。

3、给出合适的理由。因外界因素导致未按还款日期归还贷款

按协议，持卡人每一期欠款都必须按约定及时全额付清，如果再次发生逾期，暂停收取欠款的行为将卷土重来，利息也将重新开始计算复利，银行将不会给再次协商的机会，要求一次性付清欠款，届时后果将更为严重。

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