信用卡分期 暗藏"玄机"

信用卡分期 暗藏"玄机"

分期还款是信用卡的一项重要功能，当持卡人因大额消费或者账单金额较大，无法全额还款时，就可以选择最低还款或申请分期还款。这样既可减轻还款压力，也不会影响个人信用。较之于最低还款，选择分期还款无疑要划算一些。然而你造吗，信用卡分期也有坑，这些分期误区相信很多持卡人都没搞明白。

1.实际利率高于名义利率

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虽然很多业务员把信用卡现金分期称为“无息贷款”,实际上，如果经过计算之后可以发现，其收取的分期手续费其实也是一种变相的利息，并非无息。

以招商银行账单分期手续费为例，假设选择分3期则每月0.75%，算起来年利率好像才9%，只比银行贷款利率略高一些，其实很划算啊。

但是，信用卡分期的利息和手续费收取方式并不一样。因为每月你都在还回本金，占用银行的资金是越来越少，所以正常银行贷款要还的利息也是越来越少的。但分期还款的手续费却是始终不变。

2.账单分期、现金分期有区别

分期业务其实有两种，大部分人对信用卡现金分期和账单分期傻傻分不清，其实两者之间的手续费差距很大。账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后向信用卡中心要求将所消费金额分期还给银行，银行从中收取一定分期手续费;而现金分期由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换为现金，之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。简单来说，现金分期可以让你从银行拿到一笔现金，再分N期还给银行。

但是，现金分期与账单分期的手续费能差几十到几百元。因为在同样的分期数目下，账单分期手续费率要低于现金分期手续费率。

各银行现金分期手续费标准不一，而且各银行现金分期手续费会不定期调整。持卡人一定要比较一下，按自身需求选择使用账单分期或现金分期更优惠的那个。

3.提前还款手续费照收

银行收取分期手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取;另一种则是在缴付首期款时一次性收取。同等费率条件下，你可以优先选择分期收取手续费的银行。除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。

目前，国内大多数银行对信用卡分期手续费采取分期扣费的方式进行收取。另外，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费不予免除。例如，交通银行规定“如您需要提前结束分期，已收手续费不退还，剩余手续费需一次性付清”;招商银行规定“如您需要取消分期或提前还款，需申请分期结清，未出账的分期金额和手续费需一次性还清，提前结清无法撤销。”

只有个别银行免收提前还款部分的分期手续费，但已收取的分期手续费不退还，如农业银行。农行规定称：“信用卡分期付款提前终止后，分期未偿还本金全部记入当期最低还款额，收取当期分期手续费，已收取的持卡人分期手续费不予退还。”

此外，信用卡还有一种“满额自动分期”业务，只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。而若持卡人打电话要取消该业务，则往往需要一次性结清未支付的手续费，您可要了解清楚再开通哦。

综上，信用卡分期业务，可有效解决临时性财务障碍，为手头暂时比较紧的消费者提供了一个简便有效的融资方式。但信用卡分期可不是什么免费午餐，请大家了解其使用成本，合理使用哦!最后马蜂保信用卡小编要提醒大家的是，无论是消费分期还是现金分期，一定要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，影响个人信用，到时候就麻烦咯!

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