干货：信用卡停息挂账个性化分期应该怎么谈
一、什么是停息挂账，
停息挂账是我们民间的叫法，专业的术语，叫做个性化分期还款方案，也叫做信用卡的二次分期，就是停掉利息，本金分期进行偿还，最长可以分到五年60期，
二、停息挂账的依据来自于哪里?
停息挂账的依据就来自于商业银行信用卡业务监督管理办法，第70条讲得很清楚，在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出了持卡人的偿还能力，且持卡人仍然有强烈偿还意愿，在这个时候是可以给发卡机构进行平等协商，达成个性化分期还款协议的，个性化分期还款协议最长期限不得超过五年。
三、停息挂账个性化分期协商还款过程中协商的四个核心要点
1、逾期时间(建议不要超过3个月，超过三个月是可以协商的，但是最好的时间就是三个月)
2、负债原因(客观真实令人抱有同情，不能胡编乱造，要真诚描述)
3、合情合理(根据自己的收入情况以及债务情况给出合理方案，态度要诚)
4、坚持不懈(一次不行就三次五次乃至十次百次，坚持打电话，不要气馁)
四、协商停息挂账需要什么条件?
持卡人是需要有强烈的还款意愿的
持卡人具有还款的能力
持卡人逾期且无法还清账单
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五、协商还款的四个步骤：
第一步：告诉银行协商还款，打电话给银行，了解你需要偿还的金额，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息。作为客户，我有权知道这一点。在计算本金和利息后，根据您的还款能力，与银行协商偿还多少期，客户服务将帮助您。
第二步：等待银行的回电。回拨的时间可能不同。例如，浦发可能会当场将您调到专员处。如果银行回电，解释一下你的情况。不要胆小。如果是由于生病、入狱、破产、贫困等原因，可以提前开证，以节省时间。
第三步：银行的第二次回电是告诉你是否成功。总的来说，它是成功的。我们确定三点：多少期，多少钱，减少多少利息。银行也会主动询问你要分多少期。我们必须提前录音，主要是担心银行会违约。我们需要留下证据。
第四步：和银行签订个性化分期协议，面签或电子协议。
停息挂账一般7-15天就会有结果，同意后按照协商方案还款，期间不能再次出现逾期，可以保存录音，短信，协议等，直到欠款还清。
六、自己去银行请求停息挂账个性化分期的业务，咱们就要知道这几点：
第一点：咱们要了解自己的债款整体状况，比方，信誉卡数量、总债款、还款日期、每月还款金额。
第二点：咱们要清楚自己现在的收入是多少，未来的收入又是多少？小伙伴或许会说，我怎样知道未来的收入呢?你要对你未来收入有一个预估，而且你的收入一定要超越个性化分期之后的每月还款金额的1-2倍。
第三点：现在自己信誉卡逾期了多长时间。
第四点：咱们要学会收拾剖析自己的债款，初步给自己债款规划一个还款计划，比方，分多少期能够还完，现在有多少资金能够一次性还款，未来我的每月还款金额大概是多少。以上这些你心里要有一个大致的数
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