信用卡分期还款的免息能不能薅？

信用卡分期还款的免息能不能薅？

双十一过去后，消费金额多；一时没法一次还款。大家不免就想到分期，分期看起来很美，但“免息”分期是不是羊毛？马蜂保信用卡小编给大家说道说道。

银行会这么和你说想必各位都有过被电话推销分期的故事，在接到分期电话的时候，总会听到这样的介绍：“先生，您是我们的优质（幼稚）客户，特别向您推荐一款分期产品，这个分期没有任何利息，每个月只要还XXX元就可以了，非常轻松！”

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相比起信用卡每天万五的利息，这项“免息”服务是不是看起来特别美好？银行对优质客户，貌似还是挺“厚道”的嘛。

然而，真相究竟是不是这样呢？今天，让我们从实际数据出发，剖析信用卡分期的“真相”。有些事情，客服不会告诉你

虽然信用卡分期不收“分期利息”，但有一项通常不会被银行主动提起的收费，叫做“分期手续费”。许多银行的客服不会主动告诉你有这项手续费——直到你看到账单。

而这项“分期手续费”的收取方式，是根据账单期数，基准报价在0.75%/期上下。而如果你多了个心眼问客服，客服一般会告诉你：

“每期手续费0.75%，一年12期只有9%，比每天万五的利息要便宜多了！”

但是，手续费是否能直接和利息比较？这个问题，我们接下来解答：

鉴于信用卡分期和等额本息还款的“每期应付金额”相同，因此我们可以套用“等额本息还款”的计算方式，来推算和分期手续费等价的年化利率：

信用卡分期公式：每期应付款 = 分期总金额 / 月数 + 分期总金额 *

每期手续费等额本息还款公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] 选取几个常见的“优惠”手续费，为各位算算：

每期手续费0.4%，12期，折合年化利率8.75%

每期手续费0.5%，12期，折合年化利率10.9%

每期手续费0.6%，12期，折合年化利率13.03%

每期手续费0.7%，12起，折合年化利率15.16%

即使是基本上绝迹的0.4%手续费分期，其折合年化利率依然是一年期贷款基准利率的两倍。因此，“优质”客户不优质，当接到银行推销电话的时候，还请各位务必谨慎。有没有值得参加的分期？虽然主动推销的分期大部分有些坑，但不能一棍子打死所有分期，有些分期活动依然是可以考虑参加滴。而最著名&长久的，莫过于Apple Store目前正在进行的12期免息分期；招商银行、工商银行和农业银行都可参与。在每年交“苹果税”的时候，叠加上这项分期，能省下许多银子。除此之外，国内部分电商在购物的时候，也可选择分期付款，参照下图：

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