“个性化分期”协商方法操作指导攻略教学
“个性化分期”协商方法操作指导攻略教学
一、分析自己的情况，切勿盲目协商：
协商个性化分期前你要清楚自己的具体情况，主要是以下三点：
1、负债情况：哪家银行？欠款本息？逾期多久？是否已经被银行起诉？
2、收入评估：现阶段存款，未来收入评估，每月稳定还款能力有多少？
3、还款计划：理清楚债务的轻重缓急和还款顺序，在目前自己的能力范围内做出合意的合作计划，将瑜期成本和法律风险降到最低！
二、协商停息挂账《个性化分期》的注意事项：
1、并不是每个银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。
2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要!轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法不管用。
3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。
4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约之前的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上没有再次协商成功的可能性!
5 、逾期之后一定不要逃避，自己确实没有还款能力的话就主动跟银行协商。还能降低还款压力和成本。
三、那么现在停息挂账应该具备哪些条件呢？
1.持卡人已经逾期信用卡账单确实超出了持卡人的还款能力，只有当信用卡账单真的超出持卡人的还款能力的时候，才能申请停息挂账的，也就是逾期后，证明您没有还款能力
2.持卡人的还款意愿要表明自己非恶意逾期，只是现在资金困难没有办法还款。如果持卡人出现逾期后恶意逃避债务行为，停息挂账很难通过
3.无法一次性还款持卡人逾期后，无法一次性还款，想与银行分期还款，并且可以免除利息的决定，停息挂账都可以做到的
4.解析：各大行停息挂账（个性化分期）政策，注意细节，想回归正常生活大家应该也知道信用卡逾期后，催收，违约金罚息，扑面而来，心理精神，金钱上都会受到很大的影响，停息挂账以后就可以停止催收，停止利息增长，减免违约金和罚息最后学习。
四、个性化分期三种协商方法
1、将特殊情况证明交给银行，比如，生病、失业、天灾人祸、生意失败、被诈骗等等。但是不是只随便说说而已，是要提供银行要求的证据，比如，住院证明、失业证明、贫困证明等等。
2、当信用卡金额超出自己的还款能力了，将收入证明和流水提供给银行，告知银行短期内，我没有偿还的能力，申请停息挂账。
3、“个性化分期”协商技术攻略（附资料），向银行表明自己有强烈的还款意愿，逾期之后千万不要失联，让银行可以联系到你。即便你没有钱还款，导致逾期，也不要失联，给银行一个合理的解释，表明自己不是故意为之，
五、分期前预备：
依据新规则，持卡人假如在请求暂停挂账期间有扯谎、失踪等状况，银行有权利 直接回绝。并且需求持卡人主动联络银行，向银行解释自己目前的经济状况，最 好能持有有法律效力的经济困难证明；持卡人必须要保证在未来的还款日期里， 有满足的还款能力。银行之所以同意谈判，条件是银行判断能够通过这种方法收 回欠款。持卡人最好能提供相应的作业证明或者工资证明，证明自己有安稳的工 作和收入来源。
根据《商业银行业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，如果债务金额超过持卡人的还款能力，持卡人仍愿意还款，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化还款协议，停止催缴并停止支付利息。在这种情况下，分期付款方式的谈判被称为债务重组。“账户无息”是保护持卡人权益的唯一合法途径。如果满足以下5点，您可以申请暂停利息。
① 持卡人愿意还款;
② 持卡人有能力分期还款;
③ 持卡人逾期无法一次性偿还债务;
④ 如果持卡人想回到正常的生活环境，他/她停止收款呼叫，不想被执行;
⑤ 他名下没有财产。已确认债务金额明显超过债务人的还款能力(目前，如果债务过高，收入过低，可以出示收入证明)
六、申请办理方法：
1、逾期后主动联系银行
首先联系银行客服，先咨询一下自己的债务情况，总欠款金额、本金、利息其他费用各是多少，先做一个简单的梳理，了解清楚自己的再无情况。然后致电银行工作人员告知自己的实际情况，因为某种原因实在没有能力一次性还清所有债务，并表明自己是有意愿还款的，这一点很重要!希望能和银行协商个性化分期，可能第一次联系银行不会同意办理，会以各种理由拒绝你，建议你筹钱先还最低还款，没关系，过几天可以多联系几次。银行同意后你可以根据你债务情况和自身还款能力和银行协商怎么分期，一般银行最高可以分5年60期。一般再次协商不要超过3个账单日，如果超过3个月就很难再协商了。
2、等待回访、提交资料
提交申请后，要等待银行回访，并按照银行要求提交资料等待银行审核，在等待期间可以根据自己逾期原因，比如失业、疾病等先准备好相关证明资料，节省时间。
3、等待二次回访
银行审核资料后，会二次回访告知你是否协商成功，如果申请成功，我们还需要了解还款期数、还款金额、减免利息等，并做好录音。
4、签订协议
停息挂账签订协议方式主要有录音、电子协议、纸质协议等，一般商业银行都是录音的形式，平安银行一般都会使用电子协议，中工农建邮政一般是纸质协议，线上线下都可以，不过最终形式还是以银行为准。
成功后，持卡人一定要遵守承诺按规定日期还款，一旦再次逾期，个性化分期协议将会失效，不仅如此，也会增加被银行起诉的风险。
如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。
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