分解；光大银行停息挂账
正是有这样的条款存在才能去协商个性化分期还款，但是我们也看到了条款里面是没有说分期是免息的，也没有说分期是谁都可以办的，所以我们在实际的协商过程中每个银行的政策还是有差异的，而且每个人情况也都不一样，有的人分期长一点 有的分期短一点，目前来说协商的基本都是免息分期不过部分银行会收取手续费，也有部分银行会要首付也就是诚意金，就是还一部分钱剩下的才给你分期。而且政策以后肯定是越来越严格的，所以想协商个性化分期的人要早做打算，
一、信用咔停息挂账有手续费吗?
一般情况下,持咔人向银H申请信用咔停息挂账的业务是不需要支付额外的手续费的。本身申请停息挂账就是因为用户本身没有足够的还款能力,向银H申请对信用咔的账单进H停止给付利息。若是停息挂账要收取手续费的话,对于持咔人来说并没有申请的必要,反而会增加还款负担。 但是也有特殊情况,信用咔逾期办理停息挂账的手续费,不同的银H有不同的规定,但是大部分的银H所收的手续费为千分之三。相对于信用咔逾期所产生的利息来说,银H停息挂账收的手续费倒是不多。
二、要申请停息挂账，也就是债务重组的，需要符合以下条件。
①、信用卡有欠款且逾期，在这里要说明一下，有欠款但不逾期的不符合申请条件。
②、欠款金额已超出持卡人还款能力。也就是说，欠太多了，一次性还款不了。
③、个人有还款意愿。这个相当重要，你想还款了，银行才同意你的申请，和你协商。如果你不想还钱，那还是劝你善良。其实简单直白来说无非是目前生活遇到了困难，导致欠款逾期。现在想解决欠款这个问题，减轻负担和压力，所以才想向银行申请停息挂账(债务重组)。
三、给逾期的朋友以下几点建议：
1、想尽各种办法凑钱尽量还款，让银行减免部分利息违约金。然后一次性还清。
2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。
3、整理债务，合理规划还款，协商二次分期，停掉利息违约金，停掉催收，分1-5年偿还。及时止损，避免起诉。
四、大致可以分为四个步骤：
【1】申请协商：致电银行客服热线，了解自己需要还款的详情，如还款金额、本金、利息以及其他费用。根据这些内容，再结合现在自身还款能力，向银行提出停息挂账的申请，并协商具体详情，据了解，持卡人可将欠款最高分成60期还款。一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。
【2】等待回访，提交资料：提交申请后，需要等待银行回访，等待时间有长有短，并按照银行要求提交资料，我们可以根据自己逾期原因如失业、疾病等，提前将相关证明准备好，以便节约时间。
【3】等待二次回访：银行在审核之后，将告知是否申请成功协商还款。如果申请成功，我们需要了解还款期数、还款金额、减免利息等等，并做好录音。
【4】签订方案：停息挂账签订方式主要有录音、电子协议或纸质协议。一般商业银行都是录音的形式，平安银行一般会使用电子协议，中工农建邮政，一般会采取纸质协议，不过也很弹性，线上线下都可以。具体情况还需要咨询银行客服。
注意事项：在拿到还款协议以后一定要认真负责的去履行这个协议，务必不要造 成二次逾期，失信于银行。如果再次失信很有可能会面临被起诉的风险，还有就 是协商中态度要好，心态要好，多坚持。
如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。
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