干货招商银行停息挂账协商还款操作实用技巧分享

干货招商银行停息挂账协商还款操作实用技巧分享

在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期协议。个性化分期协议的最长期限不得超过五年。

一、协商停息挂账需要什么条件

持卡人是需要有强烈的还款意愿的

持卡人具有还款的能力

持卡人逾期且无法还清账单

二、恶意逾期会带来哪些后果

1、借款人需要承担信用卡不还的违约责任，一般是高额罚息和违约金;

2、遭受银行机构进行的催收;

3、信用卡逾期90天未还的，还可能被银行机构起诉。

三、停息挂账三大条件:

一、要确认信用咔欠款超出持咔人还款能力:比如你欠款20万元,但是月收入才5000元,这种明显就是欠款超出还款能力的表现。

二、持咔人要有还款意愿:这个指在瑜期之前马上跟银行沟通,并且进行协商,而不是还不上马上就更换联系方式,逃避银行催收。关注或添加cccs3113

三、给出合适的理由:因外界因素导致未按还款日期归还代款,因为失业或者生病等各种原因。结合上面三点,持咔人可以直接打电话给发咔行客服,向客服说明自己非恶意瑜期,并且告诉自己信用咔还不上的原因然后还要通过银行认可。只要银行认可你的理由,办理停息挂账就成功一半了。

四、关于停息挂账最实用的协商技巧

1、协商一定要找真正的银行客服

很多人和催收人员进行协商，希望能够延长还款期限或者进行减免，但是催收人员并不会理会持卡人有什么困难，之后持续不断的进行催收，让持卡人尽快还款。

持卡人协商无果，到最后才发现，一直和自己协商的并不是银行客服，而是和第三方催收机构进行协商。

所以协商的时候一定要认准银行客服，否则只是白费力气，还有可能导致更严重的逾期问题。

2、向银行表明自己的还款意愿

银行催收没有效果，可能会认为持卡人在恶意逾期，没有还款的意愿，从而导致投诉升级，让持卡人失去了协商的机会。

所以，持卡人在协商过程中，要向银行表明自己的强烈还款意愿，让银行明白自己想还钱，只是还款方案没有能力履行。

3、向银行证明自己真的困难

停息挂账办理成功的前期，是持卡人确实存在特殊的难处，这个时候银行才会同意办理。

所以持卡人要把自己的困难情况告诉银行，让银行相信持卡人确实存在难处(比如家庭或工作发生重大变故，诸如创业失败、家庭突然陷入贫困、家庭成员有重大疾病或者某些原因导致无法工作之类的情况)，最好能提供真实有效的证明。

4、让银行相信协商后持卡人有履约还款的能力

想要办理停息挂账，需要向银行证明持卡人在协商成功后，有按时履约还款的能力。而不是协商成功后没有钱偿还负债，白白浪费银行的时间。

持卡人在条件允许的情况下，可以提供自己的工作收入证明给银行，让银行知道你有稳定的工作收入，不然没有任何收入，银行也不会同意协商的。

5、停息挂账协商的技巧

持卡人在和银行客服进行协商的时候要录音(打开通话当中的“设置”功能，然后点击进去选择“通话自动录音”的功能)，保留沟通证据，避免后期出现其他问题，依法依规维护自己的合法权益。

需要注意的是，银行内部没有“停息挂账”这项服务，他们叫“个性化分期”。不过他们不会轻易同意办理，需要持卡人坚持协商。一次不行就多打几次电话，有些持卡人申请协商一两个月才能协商成功，所以不要轻易放弃。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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