不到万不得已 千万不要选择信用卡账单分期

不到万不得已 千万不要选择信用卡账单分期

疫情发生后，大伙越来越缺钱，银行当然也知道这点，所以近期关于信用卡账单分期的营销电话非常活跃。各个银行为了赚钱分期手续费，各种“优惠手段”层出不穷，什么免息延期一个月还款，什么手续费打折，什么送刷卡金，什么送购物卡等等，应有尽有。

那么，该不该选择账单分期，送给营销员小姐姐一个“顺水人群”，帮她完成业绩呢？

这个肯定是要视情况而定。

比如你卡债很重的时候但还能周转维持的时候，就应该学会拒绝，千万不要被甜美的声音和滔滔不绝的营销话术所“诱惑”。

为什么呢？

先说非重点原因——费用高，资金利用率低。

账单分期采取的手续费收取制度和贷款有些不同，既不是等额本息也不是等额本金，而是按照分期总金额每期固定费率收取。请注意，这里是本金总额，而不是剩余本金。比如你1万块分12期，月手续费率0.75%，就是固定每月75块手续费，就算你还到最后一期，本金只剩下833块，手续费也是要交75块。这样算下来，年化利息超过15%。

另一方面，因为每期都要还款，也就是从第二期开始，你实际可以利用的资金已经不是1万块钱了，而且越往后越少，实际的资金利用率都不到55%。

再说说重点原因。

先给大家说一个真实案例。

发小阿博信用卡债高达40万，但由于他办了13张信用卡，总额度大约45万，所以一直通过“倒卡”保持着全额还款记录。实在没辙的时候，也申请信用卡现金分期，反正在资金调动方面还算游刃有余。

这主要得益于他刷卡谨慎，符合银行的风控逻辑要求，而且每个账单周期至少保留30%左右的额度。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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