信用卡分期付款谨慎采用

信用卡分期付款谨慎采用

根据调查显示，如果遇到资金不够，40%的人群会选择信用卡分期。而信用卡分期付款最好谨慎采用，其中也有技巧。

首先，投资者要注意分期付款方式各不同，最好选择自己适合的方式。如邮购分期足不出户即可完成，通过银行网上商城进行订购，一般情况下不收取手续费，但订货周期较长，业务较为繁琐；商场分期则是在银行指定的商场中进行消费，结账时持信用卡办理分期付款。一般情况下，商场分期3期可免手续费，6期和12期执行不同标准；而账单分期则较为方便，刷卡消费后通过电话向发卡行提出分期申请即可，往往分期越长手续费越高。

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其次，了解分期付款手续费非常重要。数据显示，若以分期3期计算，光大银行手续费最低，为1.5%；6期则是工行、建行、农行、中信、兴业较低，为3.6%；9期手续费较低的是华夏、光大，为4.5%；12期、18期、24期也都是光大、华夏较低，分别为6%、9%、12%。不过，有时候银行进行营销活动，手续费可能进行打折。

投资者最好谨慎选择分期付款的方式。目前信用卡分期手续费的收取主要有两种，一种为首期一次性收取，另一种为每期分期收取。因为在分期还款的过程中，持卡人所占用的银行资金逐渐减少，但手续费却并没有因此降低。假设分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取107.2元，可折算的名义年利率为7.2%。但持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。

最后，对于部分银行大为宣传的“免息免手续费”，应当注意其商品价格是否高于市场零售价格，避免将手续费转嫁到商品的价格中，从而表面看起来节省了资金，实际上只是变个方式交钱罢了。因此，投资者最好先对商品的实际市场价进行充分了解，确保分期产品价格处于合理范围。

此外，信用卡分期付款月还款额度，连同家庭其他还款所形成的月总还款额度，应当低于家庭月收入的1/2，以免影响家庭正常生活开支。

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