房贷45万提前还10万利息怎么算，提前还清房贷可以退税吗？

房贷45万提前还10万利息怎么算，提前还清房贷可以退税吗？

一、房贷45万提前还10万利息怎么算？

首先大家需要明确一件事情，提前还一部分的房贷，指的是提前偿还一部分的本金+利息，而不是单纯的偿还10万元本金。因此用户在银行申请了提前还贷之后，需要偿还的金额为10万元本金+一定利息，而剩下需要偿还的金额为35万元本金+利息。

一般来说，如果用户提前偿还了一部分的贷款，银行一般会出一个新的还款方案供用户选择。用户也可以选择不改变月供额但是减少还款月份的还款方式，也可以选择还款月份不变，但月供额减少的方式。

未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行（有优惠就会一直优惠）。对于未结清贷款余额部分，有两种还款方式可以选择，一是缩短贷款还款期限，月供数额不便；二是贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，前面的更能节省利息。

提前还贷并不是说还就还的，贷款人需要提前7-15天向银行申请提前还贷，然后在约定的时间内去银行填写提前还贷申请书。银行需要审批一个月左右，审批通过后，贷款人才能提前还贷。如果用户的个人资质不佳，银行也有可能拒绝申请。

二、房贷要不要提前还贷

所谓提前还贷，就是指借款人在某期偿还的本金额超过当期预订偿还的本金额，主要包括对部分贷款余额的提前偿付（即部分早偿）和一次性清偿所有贷款余额（即完全早偿）。

提前还贷的优点：无论借款人选择哪种提前还贷方式，居民提前还贷都可以节省房贷利息。并且借款人在就业迁移时，可以通过提前还贷实现原住房转让。提前还贷的缺点：借款人由于提前还贷行为可能会造成机会成本的损失。因此笔者建议借款人仍在保证每月还款额的前提下，如有结余资金，不一定将其用于提前偿还贷款。可以去学习理财，用钱生钱也不失为一个好办法。要不要提前还房贷，主要考虑两个方面：一是看贷款时间；二是看自己的经济实力和投资理财收益率。

享受了7折至85折房贷利率优惠的房贷族，不建议提前还款。等额本金还款已经还到中期的房贷族，不建议提前还款。等额本息还款每月的还款总额是固定的，其中的还款本金递增，利息递减。如果房贷族的还款已经还到中期，提前还款并不划算，自己已经偿还了大部分的利息，所以提前还款的意义并不大。

三、提前还清房贷可以退税吗？

1、如果借款人只是提前归还房贷的一部分贷款本金以及利息，而房贷还处于还款的状态，那么借款人在这种情况下是可以继续办理房贷退税手续的；

2、如果借款人办理的是提前还清房贷的全部贷款本金以及利息的业务，那么借款人还清房贷以后，这种情况下借款人就不可以办理退税手续了。

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