信用卡逾期3个月能协商还款吗，停息挂账后征信能修复吗？
如今随着金融市场的稳步发展，很多人都有信用卡刷卡的习惯，甚至有人不止一张信用卡，但卡多了难免有以卡养卡的窘迫，随着入不敷出的畸形消费观，很快就会出现信用卡逾期等情况，因此很多人都想知道信用卡逾期3个月能协商还款吗，停息挂账后征信能修复吗？
一、信用卡逾期后征信能修复吗？
1、用友好态度接听电话
当持卡人逾期后，信用卡申请平台就会打催收电话，提醒持卡人还款，不论你是否具有还款能力，都要接听对方的催收电话，且保持良好的态度，尤其是得表现出你的还款意愿，否则拒接电话，会让银行认为你具有恶意逾期的嫌疑。一般拒接两次以上的电话，银行就会根据逾期时间、金额，采取其他催收手段，甚至于采取法律途径来进行催款，严重的话，持卡人还会被追究刑事责任。
2、尽快还款
有能力还款的话，持卡人最好在逾期之后立即还款，但是除了本金外，持卡人还需要支付因为逾期产生的罚息、违约金等。为了消除逾期记录，持卡人可以提交相应证明证实自己并非恶意逾期，并确定要还款的金额，至于能否消除，还得看银行的具体审批结果。如果没有足够的经济实力还款，建议持卡人尽快打电话和银行沟通，看是否可以协商分期还款。
3、持续用卡
信用卡逾期后，并不是说还清欠款后就能消除不良影响，而是从还款之日起保留五年后才会自动消除，而且期间不要有任何失信行为，否则不良信用是无法消除的。不过，因为银行现在只看近两年的征信记录，所以在还清逾期欠款后，持卡人还需要继续用卡两年，记住，期间最好不要再有逾期，更不要因为还清欠款就注销信用卡，这样是不利于修复个人征信的。
二、信用卡逾期3个月可以协商还款吗？
根据规定，如果持卡人的信用卡账单逾期超过3个月，欠款金额超过了持卡人还款能力，并且持卡人有强烈的还款意愿，银行是可以跟持卡人开展协商还款的。经过协商之后，持卡人可以跟银行签署个性化分期还款服务，最长可选择60期。
但需要注意的是，申请个性化分期也是有一定条件的。如果持卡人欠款的金额不大，比如没有超过5万元，那么去银行申请协商的话，银行大概率是会拒绝的。毕竟银行在给予持卡人授信额度之前，会优先考虑持卡人的收入状况和还款能力。信用卡逾期协商技巧！
1、主动找银行协商还款要知道，银行是不会主动和你协商的，他们只会催你还款。所以想协商还款一定要主动联系银行，并且是在逾期前协商，看能不能让银行延长还款期限，并给与一定的利息优惠，如果银行不同意可以多打几次。
2、态度诚恳，要有还款意愿协商还款的时候，一定要告诉银行并非恶意透支，然后陈述自己的经济状况，这里最好不要一味强调没钱还款，要讲出自己的难处，说暂时没办法还款，但是自己有工作收入，并且努力筹钱还款，看银行能不能协商一个双方都能接受的还款计划。
3、时刻保留相关证据不管是协商还款，还是被催收，都记得保留相关证据，比如将和银行的对话进行录音。如果是被上门催收，出现暴力催收，可以录下相关视频，然后再向银行反馈，据说这样协商的话成功率比较大，当然提前是自己的态度要文明友好。
三、信用卡逾期五六年还需要还吗？
信用卡逾期没被催收，并不表示就不用还款的，如果逾期五年六银行看到收不回款可能会把信用卡内部核销，但持卡人欠款仍然在银行系统里存档的，随时都能通过身份证号给调出来。所以建议还是尽早还款，毕竟逾期五年六了没还款已经是典型的黑用户了，征信上不出意外会记录呆账，办理任何金融业务都会碰壁，连最基本的信用卡都办不下来，更别提还想办房贷之类的大额贷款。
不过信用卡逾期会产生违约金和罚息，其中罚息按日计息，按月计复利，逾期那么长时间，就算逾期欠的本金再少，五六年肯定是越滚越大了到不可思议的地步，可也不能不还，否则信用永远不能恢复。
但也不是说银行让还多少就还多少，可以尝试和银行协商还款减免部分利息。持卡人可先打发卡行电话联系客服说明情况，提出协商还款申请，要是银行同意协商会让到指定地点去签一份协商还款协议，再按协议中约定的还款金额还款即可。
要是不能协商，建议找亲朋好友借钱还款，尽早把信用卡欠款结清，然后再把钱还给亲朋好友，可以适当承诺点利息。
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