信用卡逾期怎么办？如何与银行协商分期还款？

信用卡逾期怎么办？如何与银行协商分期还款？

个人债务极高。除了信用卡，还有网贷等其他类型的贷款需要偿还。连最低还款金额都交不出来。很多人应该听说过“停息挂账”，那么银行有这样的规定吗？其实，“停息挂账”并不准确。应该叫“协商 分期”。

2011年1月13日，银监会发布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》(以下简称《规则》，自公布之日起施行）。

《规则》第七十条规定，在特殊情况下，经确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人在平等基础上达成协议协商个性化分期 还款。个性化分期 还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容至少应包括:

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； 

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； 

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任； 

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致并签署分期 还款协议的，发卡银行及其发卡服务机构应当停止向持卡人催收，除非持卡人未履行分期还款协议。

如果达成口头还款协议，发卡行必须保留记录数据。记录时间应至少截至欠款结清之日。

“协商分期”是如何操作的？

这里说的“协商 分期”就是信用卡逾期以后。如果找银行协商不带逾期，应该叫“分期还款”。“协商分期”一般是银行确认你无力还款，但你还有还款意愿。

所以这两个硬性条件必须满足。当你主动联系银行或者银行联系你的时候，一定要主动向银行工作人员描述你的现状，说明你已经失去偿付能力的原因，告诉他们你暂时还不了那么多，但是如果少的话，你可以每个月按额支付。

银行听了你的“片面之词”是不会同意签协议的。银行会根据过往催收记录、还款记录、刷卡消费等维度来考虑。你在过去的用卡记录中一直保持着良好的还款行为，银行在逾期后也能一直联系你，你积极与他们沟通。

与银行沟通后，银行开始评估是否满足条件。如果符合条件，一般会在3个工作日内签署“分期还款协议”。协议传真送达后，需要附上身份证复印件，签字回银行。银行收到协议后，一般一周内报告协议生效，生效后每个月还款！

“协商分期”中需要注意的几点:

一。不是每个人都能“协商 分期”成功。如果你过去和银行打交道表现不太好，可能会被拒；

二。一旦协议生效，卡将被停用，直到欠款全部结清后才能激活卡。还需要注意的是，即使你按照承诺退卡，也不一定能激活，银行需要重新评估你的信用状况。大多数情况下，支付后不会有限额或低限额；

三。分期还款期间，会拒绝其他银行的信用卡申请；

四。如果短期内偿付能力较弱，尽量选择最长的分期还款次。

如果你没有100%把握，如果一旦申请失败，后续审查会更加严格，可以试试第三方代办停息挂账。

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