如何识别网贷利率合不合理？退费，协商必须要掌握的技能

如何识别网贷利率合不合理？退费，协商必须要掌握的技能

首先我们来说说，如何去测算网贷平台的利率，一般情况下，网贷的还款方式都是等额本息的，大家只要知道三个数据就行了，一是贷款的总金额，二是贷款分期的总期数，三是每期偿还的金额，知道这三组数据后，直接在微信搜索利率计算器，随便选择个小程序，输入相关数据就能计算出来了。

当然，如果是先息后本的还款方式也差不多，先算算自己一共付了多少利息，本金是多少，用了多少个月，然后在利率计算器中计算下就知道利率是多少了。

这里提醒下大家，为了准确的计算出网贷平台的综合年利率，大家在统计数据的时候一定要把担保费，咨询费这些都给加上去。

那现在我们就来看看算出来的利率到底合不合理了，先来看看相关法律规定：

2022年8月20日，最高人民法院发布新司法解释，界定民间借贷利率的司法保护上限为一年期LPR的4倍，并取代原来“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。

当前LPR为3.7%，四倍的话也就是14.8%，所以按照这个规定来看，估计很多网贷都有违规了，不过，后来最高人民法院又发了一条司法解释，

解释又明确指出，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等7类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。也就是说4倍LPR的利率限制只适合私人之间的借贷。

网贷利率还是还是按照24%和36%为基准的两线三区。不知道两线三区的，这里科普下：

对出借人起诉要求借款人支付利息的，年利率24%以内的予以保护；出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，人民法院不予支持，对年利率24%至36%之间的利息，人民法院不予干预；如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息则被认定为无效，借款人有权请求出借人返还超出部分的利息。

简单的来说，只要网贷利率没有超过年利率24%，至少在利率这块他们还是合理合法的，但只要超过这个标准，我们就可以去选择申请减免或者退息。

掌握了如何计算利率的方法以及知道了网贷利率的相关规定后，我们在日后面对违规网贷的催收就能掌握主动，有理有据的和他们去谈了。

当然，如果网贷综合利率没有超过24%，但是他们有搭售保险，有受砍头息，有暴力催收，在协商的过程中也是可以加以利用的，如果已经结清的，也有权要求他们退还。

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