贷款被拒？是由于这些征信问题吗？

关于征信，大家印象最深的莫过于前段时间各大金融借贷平台宣布开始接入征信系统。此消息一出，不少人慌了，征信报告可是贷款的重要依据，条条消费记录上报央行可能会影响以后个人申请大额贷款。如果征信出现问题很可能就贷不了款!那么征信是什么?如何正确的理解征信?征信是经济状况体检报告征信，其实就是个人经济状况的体检报告——贷款机构(银行、小贷公司等)据此判断是否给你贷款、贷款额度多少、及贷款费用情况(信用好费用就低，否则费用就高)。征信系统主要为了回答三个问题：你是谁?你有能力还款吗?你愿意还款吗?征信系统会详细记录你的姓名、性别、年龄、婚否、居住地址、工作单位等基本信息，以此判定你是个什么样的人，这是在向查询主体(银行、小贷等贷款机构)描述“你是谁”。其次，征信系统还会详细记录你的负债情况——负债额度、借贷机构、贷款时间、借款年限等，比如：你有没房贷、车贷及贷款额度，信用卡授信额度及已使用额度，最近6个月平均还款金额等，这是在向查询主体描述你的负债情况、评估你的还款能力。征信系统中，还会详细记录你的借款、还款情况——是否按时还款、有没有拖欠情况、拖欠金额、次数、时长等，这是向查询主体描述你的还款意愿，证明你是不是个讲信用的人。贷款机构的风控体系，及其贷前考察的具体措施，主要是围绕这三点来进行的：为什么公务员、事业单位员工容易贷款呢?因为这样的人工作收入稳定，相对来说违约成本高、违约意愿低、更愿意如期归还本息。为什么工资高、银行流水额度大、有房产做抵押的人，更容易贷款呢?因为还款能力强啊。为什么经常使用信用卡、有借有还经常跟银行发生些联系的人，更容易贷款呢?因为良好的还款记录，说明是个讲信用的人啊。那借贷渠道的选择上，应遵循怎样的先后顺序呢?在借贷的选择上，因为房贷的缘故，所以大家首先想到的便是银行贷款。而银行的借贷成本，相对其他借贷方式来说是较低的、额度最高的、使用期限最长的，利息经常打折、额度几十万、上百万、期限最长30年，所以难怪大家都说房贷是给公民发的福利。接下来可以考虑网贷平台。一般都是按日计息、随用随借、随有随还、没有罚息，非常适合短期资金拆借，比如你信用卡还款日到了，可还没到发薪日，就可以短拆几天，费用虽高些，但因使用时间短完全可以承受。最后的选择是小贷公司、消费金融。他们的缺点是金额小、费用高、使用期限短，一般是从银行、正规网贷平台贷不到钱、才会做此选择。也因此，短期内在小贷公司有过贷款记录、或有未归还欠款的话，银行会认为申请人特别缺钱、且还款能力有问题。所以，若小贷公司接入征信的话，其借款记录就会出现在征信系统中，除了增加负债额、债务率，更会让银行怀疑借款人的还款能力，进而影响到贷款，这也是本文开头一幕的背后原因。