金投信用卡“周一见”：上了银行黑名单真的没关系吗？
金投信用卡“周一见”：上了银行黑名单真的没关系吗？
据了解，“黑名单”一词来源于世界著名的英国的牛津和剑桥等大学，在中世纪初这些学校规定对于犯有不端行为的学生，将其姓名、行为列案记录在黑皮书上，谁的名字上了黑皮书，即使不是终生臭名昭著，也会使人在相当时间内名誉扫地，而“信用卡黑名单”指的是被相关银行列入拒绝信贷的用户，那么，到底哪些人容易进银行黑名单目录？上了银行黑名单真的没关系吗？信用卡黑名单怎么消除？等等，针对这些热门问题，金豆家已经为大家准备了——答案！
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情景回放：
首付交了才知道不能贷款 都是信用卡逾期还款“惹的祸”
网友小王刚刚买的房，现在所有手续都办好了，就等着办购房贷款了，买房前，他曾在某银行询问过贷款情况，工作人员的答复是，应该没问题。等付完首付再去银行时，却被告知他在银行的黑名单上，贷不了款。
原来，小王曾办过一张信用卡，后来用此卡消费了500元，忘了及时还上。后来银行有邮件发到他所在公司催款，但小王正好辞职，没有收到来信。
半年后小王又接到银行发来的手机短信，通知他去还款。小王看到短信，马上去还上了。但他不知道，自己已经有了不良信用记录。
小王说，他也意识到自己错了，但真的不知道这500元还了后还会被拉到黑名单，更不知道会影响到贷款。现在他只有到处凑钱，“为这500块钱贷不了款，真是不值得。”小王感叹道。
纠正观点：
征信记录并非“黑名单”
据介绍，目前的个人信用记录主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有个人按时还钱的正面信息，也有个人不按合同约定还款的不良信息。在上述人士看来，征信系统为个人积累信用财富，促进解决信用交易中信息不对称问题，并不是“黑名单”。
那么，到底何种情况容易产生不良记录？
一般来说，信用卡逾期还款和按揭贷款逾期还款导致不良记录的情况较为普遍，信用卡还款超过规定还款日，且已还款金额不足银行规定的最低还款额（一般为所欠金额的10%）时，就会产生不良记录，按揭贷款更是延期1天就会被算作违反约定。同时，在使用按揭贷款或分期付款时，借款者也可能因贷款利率上调而仍旧按原金额支付“月供”或分期，从而导致到期无法划账还款。
此外，为第三方提供担保拖累自己、保险逾期缴款、实名电话号码或宽带因停用欠费、被别人冒用身份证、“睡眠信用卡”不激活但产生透支年费、国家助学贷款未按期归还等多种情况，都有可能导致不良记录产生。
对此，相关人士提醒，最好每年查询一次个人信用报告，对于发生欠款或欠费的情况早发现、早解决，才能将负面影响降到最小。
人行工作人员透露，个人不良信用记录将保存5年，5年后，新的信用记录会逐渐替代原来的负面记录。只是，不管是房贷、车贷，还是乘坐飞机、高铁出行，相关单位的确会在审批时查看个人信用报告，若发现当事人的信用有“污点”，有可能会遭到拒绝。
【深挖问题】
信用卡逾期还款上银行黑名单真的没关系吗？
有的人信用卡透支后恶意欠款，甚至注销信用卡，以为银行也找不到自己。有这种想法的人要小心了！如果恶意逾期不还，不但贷款买房买车受限制，出国、找工作都会受影响，配偶的信用也可能受到影响。
刑法关于信用卡犯罪有这样的规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下，认定为数额较大，处5年以下有期徒刑或拘役；10万到100万，数额巨大，处5年以上10年以下徒刑。
1、信用卡逾期到什么程度会影响房贷？
金豆家：信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度分为两种：
（1）房贷利率会被提高或贷款成数降低：如果持卡人有一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。
（2）房贷申请被拒：若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。
大家看清楚了，信用卡账单还款期限是一个月，连续三个月未还就是连续三次逾期还款；若信用卡账单逾期一次，还了之后又发生了逾期，如此共计六次就是累计六次逾期还款。
2、信用卡逾期还款还能申请汽车贷款吗？
金豆家：信用卡逾期还款的话，会产生不良的信用记录。对申请汽车贷款会有一定的影响的。特别是对于银行来说，近期信用卡有逾期还款，已经产生了不良的信用记录。这样一来，到银行申请就不好申请汽车贷款。逾期严重的话，甚至会申请失败。
3、信用卡逾期还款严重可以影响出国签证，你知道吗？
金豆家：行业内对信用卡欠款拖欠3个月的个人，将会重点关注，一些银行会将这些人列在黑名单上。一旦因信用卡借款产生不良记录，进入个人征信报告，则会对办理房贷、招聘求职、租房子甚至签证出国等多个领域产生影响。事实上，限制高消费是我国最高法院与文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁路总公司等部门，对“失信被执行人”合作建立的联合惩戒机制。而最高人民法院对“失信被执行人”有明确的界定，是指未履行法院判决书的“失信被执行人”，与拥有不良信用记录的人员并不相同。另外，值得注意的是，最高人民法院与人民银行已经达成信用信息合作协议，各级法院“失信被执行人”信息已经作为不良信息报送到征信系统，并体现在个人信用报告当中。
4、信用卡逾期还款还与你的哪些生活内容挂钩呢？
金豆家：现在生活越来越和信贷生活关联紧密，包括水电费都能关联到个人信用记录，一些用人单位在招人时也会考虑到此人的个人信用问题，个人信用不良还将会影响下一代的教育问题，所以越来越多的日常生活都会受到个人信用记录的影响。
【建议操作】
1、小编查了下修订过的《中国银行卡行业自律公约》，其中规定，最多延迟3天，还款差额10元以内，将不再收取罚息。这个延迟也算是体现了银行的让步，因为以前还款晚一两天，或者还少了零头，就可能遭遇全额罚息，造成个人还款逾期。
2、如果是当期欠款延迟几天才还，这种情况不会影响个人征信记录。建议市民的信用卡欠款最好在2个月内还掉，否则可能对个人借贷产生不良影响。
3、一般信用卡逾期还款不超过3次，可申请信用卡但额度很小，也可以贷款但利率很高。逾期6次以上且有一次逾期不还就会被人民银行个人征信系统列入黑名单，上了这个名单想办信用卡和贷款就很难了。如果你刚好逾期，又在这个时候去银行办贷款，一般不可能获得贷款。
4、要明确了解信用卡的使用方法、计息规定、还款期限等信息。一定要明确知晓还款最后日期，知道每一期确切的还款金额，保证还款日时足额还款才不会造成逾期。
5、及时清理长期不使用的信用卡，及时销卡，及时缴纳信用卡年费。
6、若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录。
7、信用卡已有逾期切勿着急销卡，据了解，通常银行批卡批贷会看近两年的还款记录。如果持卡人能够在逾期之后继续用卡，两年之后对申请的房贷影响就不大了。
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