央行批准正式启动的百行征信系统，你真的了解吗？
上周末，央行批准的个人征信机构百行征信有限公司通过微信公众号发文称，经过国庆长假的密集准备，百行征信的征信系统已初具雏形，接入测试工作于日前正式启动。
业内人士认为，百行征信作为民间征信市场的“超级枢纽”，将打破以往仅有人行征信一家征信机构的场面，弥补央行征信还未覆盖到的区域。让更多人享受普惠金融福利的同时，也将”老赖“挡在门外，降低企业的坏账率。
金融服务成本降低老赖将受惩罚
目前，互联网金融、非银金融领域飞速发展，随之而来行业内的诈骗、赖账也层出不穷，因此各个机构对于征信的要求也越来高和急迫。
不久前，捷越联合首席风控官金可治在郎迪金融科技峰会上表示，目前，中国只有人民银行征信中心一家真正运营的征信机构。数据显示，国内有8.5亿人口有经济活动和需求，然而超过50%中国经济能力和经济需求没有被征信体系所覆盖。已覆盖群体里很大一部分征信历史也非常有限，即称薄征信。
有业内人士表示，百行征信的推出正是为了覆盖人行征信尚未覆盖的人群。个人征信牌照就像给个人的信用评级。就像一个人的身份证一样，信用评级则是个人信用的证明。最重要的作用在于当市民需要办理金融业务时，金融机构可以根据个人评分对申请人进行风险评估，并对此开办金融业务。如此，也降低了金融机构的审核成本，也能使申请人更加方便办理业务。
另一方面，百行征信的推出也使失信的成本大大提高，一旦申请人失信情节严重，将被判定为“老赖”。不光无法获得贷款机会，生活也将处处受限，例如限制乘坐高铁、飞机，限制出境、限制高消费、子女不能在高收费私立学校就读等。
首批测试覆盖范围广
据百行征信介绍，首批接入测试的机构包括乐信、一汽汽车金融、拍拍贷、新网银行等多家机构，可以看出测试机构类型涵盖了小额贷款公司、汽车金融公司、民营银行等多种典型新兴互联网金融机构。
而首批机构接入测试将为征信系统接入工作积累大量经验，百行征信之后也会在此基础上继续扩大测试机构接入范围。
多名业内人士表示，个人征信市场的未来是要打造“信用中国”，各方机构共享个人征信数据将对中国的“信用时代”具有深远影响。
如今有许多人开始注重起征信，但在小心翼翼的背后还难免出现小差错——“黑征信”“花征信”等意外层出不穷。
什么是“黑征信”?
一般而言，黑征信是根据逾期时间和逾期频率来评定的。
银行记录征信逾期的方式按时间分为两种，一种是小于90天的逾期，一种是大于90天的逾期，后者就被称为黑征信。
同时，在金融行业中逾期频率有“连三累六”的说法。所谓“连三累六”，就是当出现连续3次的逾期和累计6次的逾期，这样的征信就也可被视为黑征信。
那么，如果不小心成了黑征信，有没有什么解决办法呢?有的，但并不是能强制消除。
消除“黑征信”的办法
一旦出现黑征信，首先就要做的就是还清欠款。贷款前，记得提前设置好还款时间，避免在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。只要这两种情况存在，征信一辈子都不可能洗白。
只要欠款人还清欠款，所有的逾期记录都会在3-5年内消除。在这3-5年内，如果没有新的征信逾期发生，那么黑征信就可以洗白了。
什么是“花征信”?
小编举个例子：某吃瓜群众一时兴起在贷款平台上注册申请试试看，以为不真的借钱使用就没关系。殊不知，很多金融业务的申请链接，你一旦申请，无论成功与否，征信都会记录上你的行为，这其中就包括网络贷款和网申信用卡。
因为，当你这样做的时候，你的征信无形中就可能被查询了很多次。而征信上的查询次数越多，记录就越多，这类有多次查询记录的征信就是大家所说的“花征信”。
当下，包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。按照救急不就穷的原则，如果金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花，就会直接导致任何信贷业务都很难通过。
消除“花征信”的办法
其实，花征信会比黑征信更易补救。修复的办法就是：控制住自己的双手，在3-6个月的时间内不要再去自主查询自己的征信，不要再去乱点信用卡、网贷申请的链接。
怎么“养好”征信?
1、一定要有几张信用卡
信用卡是养征信的最好的工具。只有办理了信用卡，你才能在信用机构里留下自己的纪录成为一个有信用的人。
2、一定要按时还款
没什么方法比按时还款能够更好的提升信用评分了。还款记录在信用评分系统中占据很高的份额。
3、一定要有一两张高端卡
高端卡申请有门槛，银行审核也较严格，一般对申请人的资质有较高的要求。只要你能办下一两张高端卡，就是你个人信用的很好的证明。
4、一定要关注大额债务
偿还这类债务不仅会缩减最大债务漏洞，同时也能节省利息费用。个人信用评分很大程度基于循环债务，并且循环债务总额越小，信用评分越高。
5、一定要定时查看自己的征信报告
可以每隔半年查看一次自己的征信报告，这样做便于发现征信报告中的错误记录。如果发现有异常情况，需要及时处理，以免影响其他业务的办理。